由新型校園貸詐騙案件淺析高校大學(xué)生網(wǎng)貸治安問題及對策

1、由新型校園貸詐騙案件淺析高校大學(xué)生網(wǎng)貸治安問題及對策2016年下半年，開發(fā)區(qū)分局枚乘路派出所先后接到轄區(qū)多所學(xué)校多名學(xué)生報警稱被熟人利用身份信息辦理校園貸，貸款所得全部被詐騙。民警通過循線經(jīng)營、伏擊守候，成功先后告破了高詩偉詐騙案、楊肖等人詐騙案。但被騙學(xué)生的款項仍無法追回，該種類型的新型校園貸詐騙案件仍處在高發(fā)態(tài)勢。隨著新學(xué)期的來臨，此類案件仍有高發(fā)態(tài)勢，需要引起政府部門及全社會的高度重視，并采取對策加以防范疏導(dǎo)。一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的

2、現(xiàn)狀一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀（一）大學(xué)生分期網(wǎng)貸人數(shù)翻倍遞增。受經(jīng)濟社會發(fā)展過程中不良觀念的影響，特別是享樂主義、拜金主義等侵襲，大學(xué)生隨機消費、沖動消費現(xiàn)象時有發(fā)生，一些大學(xué)生甚至將網(wǎng)貸消費視為一種校園時尚。2016年以來，全省各地高校陸續(xù)接報大量因?qū)W生網(wǎng)貸產(chǎn)生的糾紛警情案件，以淮安大學(xué)城所在地的枚乘路派出所為例，僅今年上半年，該所就接報此類警情60余起，涉及高校學(xué)生203余人，金額達280余萬元。4月初，枚乘路派出所就此情況印制了5

3、萬余份問卷調(diào)查，對轄區(qū)淮安信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院7所高校在校生開展是否辦理過網(wǎng)絡(luò)借貸的主題調(diào)研。調(diào)研顯示，約1萬名學(xué)生表示曾辦理過網(wǎng)絡(luò)借貸，大部分學(xué)生用于購買手機、筆記本電腦、名牌用品等。目前，高校學(xué)生中參與網(wǎng)絡(luò)借貸和分期購物的人數(shù)仍呈增加態(tài)勢。（二）分期網(wǎng)貸“高利貸”形式愈加隱蔽。2016年以來以趣分期、愛學(xué)貸、分期樂、我來貸等為代表的大學(xué)生分期品牌迅速成長起來，融360發(fā)布的《2016年上半年大學(xué)生消費分期調(diào)查報告》顯示，截至4月市場上出

4、現(xiàn)80家正規(guī)分期平臺，近60家成立于2015年。大致可分為三類：第一類為學(xué)生分期購物平臺，滿足大學(xué)生購物需求，主要有趣分期、任分期等；第二類為單純的P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，包括投投貸、名校貸等平臺；第三類是阿里、京東、蘇寧等傳統(tǒng)電商平臺。部分網(wǎng)貸或分期購物網(wǎng)站原理如出一轍，即購物網(wǎng)站在接到學(xué)生訂單之后，首先從借貸公司借錢，然后再去品牌供應(yīng)商或者線上的零售商處拿到學(xué)生訂購的貨品，再以分期付款（包含有服務(wù)費）的方式銷售給學(xué)生，

5、購物網(wǎng)站從中基賺取進貨的差價，又賺取放貸的利率差。和分期付款一年的銀行信用卡7%以下的年利率相比，校園貸的一年息一般高達20%—30%，甚至更多，遠遠超出同期銀行貸款利率數(shù)倍以上。所以，大學(xué)生分期貸款=高利貸。但是，利息被忽悠成“服務(wù)費”之后，很多大學(xué)生根本不知道這實際上就是成本非常高的貸款。（三）部分人員利用網(wǎng)絡(luò)借貸進行違法犯罪。由于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸手續(xù)便捷，只需提供身份證、學(xué)生證便可下款，部分社會人員利用該這一條件陷阱進行違法犯罪騙取

6、學(xué)生錢款。主要形式有以下幾種：一是以好處費為誘餌讓大學(xué)生幫忙貸款，拿到貸款后不知去向。2016年5月1日，淮安南京林業(yè)大學(xué)南方學(xué)院學(xué)生周某某被其朋友高某等人以幫其辦理網(wǎng)絡(luò)校園貸款不需要還錢為由，或者學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，但大部分學(xué)生還是選擇網(wǎng)絡(luò)分期付款來購買商品。大學(xué)生為何要借助校園網(wǎng)貸呢？民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學(xué)生信用卡申請難度大、額度低成為主要影響因素。根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡；

7、向經(jīng)查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。2014年，中國支付清算協(xié)會印發(fā)《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制欲安全管理指引》通知，進一步要求在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母監(jiān)護人或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。不少銀行為了防控風(fēng)險，即使發(fā)放給學(xué)生信用卡，也將額度控制在500元到1000

8、元左右，使學(xué)生無法進行一系列高消費。（三）借貸公司虛假宣傳誤導(dǎo)學(xué)生。從食堂周圍、校園廣場，到廁所墻上、ATM自動取款機，從大海報到小廣告，各種網(wǎng)貸廣告遍布校園各個角落。部分網(wǎng)貸公司宣傳“為學(xué)生量身打造，無抵押貸款，憑學(xué)生證、身份證，免息當(dāng)天實時放款”、“月息低到0.99%、最高可借5萬，當(dāng)天可到賬”，內(nèi)容介紹十分清晰醒目且極具誘惑性。但在此背后卻暗藏貓膩陷阱，學(xué)生一旦中招便難以脫身。一是雖然是免息，但以種種理由加收服務(wù)費。江寧大學(xué)城某校

9、學(xué)生張某通過分期網(wǎng)貸平臺購買了一部蘋果手機，后來發(fā)現(xiàn)比實體店價格貴600元。分期網(wǎng)貸雖然沒有利息，但每個月要另外加收78元服務(wù)費，算下來比實體店貴1500余元。二是號稱是低息，但實際是高利貸。網(wǎng)貸公司廣告中一般以月息0.99—1.99%為誘餌轉(zhuǎn)移學(xué)生注意力，實際年息則高達10—30%?！?016年上半年大學(xué)生消費分期調(diào)查報告》顯示只有52%的平臺明確公布逾期后果，其中逾期后每日利率在1%的平臺為58%，每日利率3%的為11%，對大學(xué)生而

10、言利率相當(dāng)高。以某平臺的產(chǎn)品“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個月、3個月、6個月、12個月對應(yīng)的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。3、下款只放80%。利息按100%收取。以貸款1萬元為例，設(shè)定年息為12%，學(xué)生一般實際上拿到手的只有8000元，平臺會扣掉2000元的保證金，但學(xué)生要還的錢是1.1萬余元。如果學(xué)生按期按時還完，那么那2000元保證金才能返還，如果出現(xiàn)逾期，那么這2000元就會被扣掉。四、

11、大學(xué)生網(wǎng)貸產(chǎn)生的突出問題四、大學(xué)生網(wǎng)貸產(chǎn)生的突出問題從各地暴露出的問題來看，大學(xué)生網(wǎng)貸猶如飲鴆止渴，后續(xù)問題接踵而至。網(wǎng)貸后，雖然暫時解決了用錢的燃眉之急，但隨之對大學(xué)生本人、家庭及社會產(chǎn)生的問題，卻不容忽視。（一）對學(xué)生個體造成極大負面影響。網(wǎng)絡(luò)借貸或分期付款行為，雖然心理上暫時滿足了學(xué)生超前購物的需求，但在實際生活中也增加了他們的負擔(dān)，有的同學(xué)為了分期付款，有時一天只吃一頓飯節(jié)省支出。并且，一旦發(fā)生還款逾期，隨之而來的“利滾利”更是