開發(fā)性金融機構合規(guī)風險管理機制研究

1、開發(fā)性金融機構合性金融機構合規(guī)風險規(guī)風險管理機制研究管理機制研究【摘要】合規(guī)風險是銀行業(yè)的一個高風險領域。開發(fā)性金融機構在金融系統(tǒng)中具有特殊的地位建立一套有效的合規(guī)風險管理機制十分重要。本文在合規(guī)風險管理的機理模型的基礎之上探討開發(fā)性金融機構合規(guī)風險管理機制的構建問題并對合規(guī)風險管理提出了若干建議。【關鍵詞】開發(fā)性金融合規(guī)風險管理合規(guī)建設合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的前提也是銀行實現(xiàn)其穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵所在。近年來國際銀行業(yè)和各國監(jiān)管機構都已意識到合

2、規(guī)風險管理的重要性。各國監(jiān)管機構、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相繼出臺了對銀行合規(guī)的規(guī)定用以指導銀行建立和完善合規(guī)風險管理機制。長期以來我國銀行業(yè)并沒有把合規(guī)風險列為重點關注的風險領域銀行業(yè)合規(guī)失效已經(jīng)造成了嚴重的資金損失和信用危機。開發(fā)性金融機構在金融系統(tǒng)中具有特殊的地位亟需構建一套有效的合規(guī)風險管理機制。一、開發(fā)性金融機構合規(guī)建設的意義開發(fā)性金融機構與商業(yè)性金融機構的重要區(qū)別之一是開發(fā)性金融機構的運行依托的是國家信用與機構信用。開發(fā)性金融機

3、構的主要任務之一是主動運用和依托國家信用通過組織增信方模式即合規(guī)部門工作人員分布在不同的業(yè)務部門。銀行總部設立合規(guī)委員會和合規(guī)部門并直接向董事會及總裁負責在各分支機構內(nèi)部設立合規(guī)部門或者合規(guī)崗位。總部的合規(guī)部門通過各分支機構的合規(guī)官員實現(xiàn)對業(yè)務部門或分支機構合規(guī)工作的對口管理。在分權制的組織架構下下級合規(guī)官員直接向業(yè)務部門主管和(或)分支機構的主管報告業(yè)務部門或分支機構的主管和集團合規(guī)主管同樣保持對高層主管或董事會的直接報告路線。相對來

4、說西方商業(yè)銀行更多地采用集權制的合規(guī)組織架構而中資銀行更多的是采用分權制形式。結合國家開發(fā)銀行的具體情況建議采用分散管理模式。主要原因是分散管理模式下合規(guī)人員對業(yè)務的了解程度較高并能夠與業(yè)務部門進行良好溝通容易發(fā)現(xiàn)業(yè)務流程中的合規(guī)問題。在我國合規(guī)建設剛剛起步缺乏高級合規(guī)人才現(xiàn)實情況下采用分散管理模式將更有利于銀行合規(guī)管理的順利實施。因此國家開發(fā)銀行可在總行設立合規(guī)管理委員會和合規(guī)部門各分行可以依據(jù)自身情況單獨設立合規(guī)部門或者設立兼職合規(guī)