哈爾濱銀行小額信貸發(fā)展問題的研究.pdf

1、小額信貸是一種以城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對象的小規(guī)模金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會,促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新,又是一種扶貧的重要方式。
　　 迄今為止,有關(guān)小額信貸的研究可謂汗牛充棟,而在眾多的研究之中,對小額信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)性研究又是焦點之一,并且多以宏觀研究為主。已有的對小額信貸的研究大都從財務(wù)效益的可持續(xù)性進(jìn)行評價,同時將小額信貸看作是一種扶

2、貧到戶的工具,并沒有把小額信貸作為一個獨立的信貸來進(jìn)行研究,通常從社會責(zé)任來探討,而偏離了金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的職責(zé)。本文以哈爾濱銀行的小額信貸業(yè)務(wù)為研究對象,分析其現(xiàn)狀、問題,并用SWOT分析方法研究其優(yōu)勢劣勢,旨在回答如何結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢開展哈爾濱銀行的小額信貸業(yè)務(wù),如何更加科學(xué)合理的發(fā)展哈爾濱銀行未來的小額信貸業(yè)務(wù)。
　　 本文首先對相關(guān)的國內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行了系統(tǒng)的回顧,確定了本文的邏輯起點,然后對小額信貸的相關(guān)概念和理論進(jìn)

3、行分析的基礎(chǔ)上,提出了小額信貸的分析框架,為深入、系統(tǒng)研究哈爾濱銀行小額信貸發(fā)展提供了邏輯結(jié)構(gòu)。文章對我國小額信貸的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進(jìn)行分析,作為哈爾濱銀行發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)的宏觀背景。接著,對哈爾濱銀行小額信貸的現(xiàn)狀進(jìn)行研究、找出了其經(jīng)營的特點,發(fā)現(xiàn)市場競爭激烈、較大的違約風(fēng)險、滯后的信息化建設(shè)、不清晰的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等是現(xiàn)在存在的主要問題。之后運(yùn)用SWOT分析法對哈爾濱銀行小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)哈爾濱銀行在地緣、體制、資源、

4、競爭和成本等方面均呈現(xiàn)出了比較優(yōu)勢。而在機(jī)構(gòu)設(shè)置、政策因素、資本金和品牌方面存在著不同程度的比較劣勢,同時存在著較好的市場機(jī)會和政策體會。接下來通過分析國際成功的小額信貸模式,結(jié)合哈爾濱銀行小額信貸的特點,得出一些有利的啟示,如:將低收入人群作為扶持對象、結(jié)合地區(qū)的實際情況、加強(qiáng)小額信貸業(yè)務(wù)的制度創(chuàng)新等。
　　 基于以上研究結(jié)果,論文提出了進(jìn)一步推進(jìn)哈爾濱銀行發(fā)展小額信貸的政策建議,如:建立科學(xué)的人力資源監(jiān)管機(jī)制,注重信貸產(chǎn)品的