哈爾濱銀行小額信貸問題研究.pdf

1、小額信貸由于其金額小、筆數(shù)多、經(jīng)營成本高，曾經(jīng)是商業(yè)銀行經(jīng)營的藍海，當前面臨激烈的市場競爭。目前小額信貸的市場參與者不僅有城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)小額信貸業(yè)務(wù)的主要開展者，還有全國性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等大型的銀行類金融機構(gòu)，此外小額貸款公司、P2P網(wǎng)上貸款平臺等也紛紛加入了市場競爭。哈爾濱銀行于2004年將小額信貸提升為全行戰(zhàn)略，經(jīng)過近10年的發(fā)展，小額信貸規(guī)模不斷增長，但隨著利率市場化的深入、互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢發(fā)展，小額信貸

2、市場競爭日趨激烈，哈爾濱銀行小額信貸相關(guān)問題開始顯現(xiàn)。本文首先梳理了小額信貸風(fēng)險定價、信息不對稱、信貸配給等相關(guān)理論基礎(chǔ)，然后詳細闡述哈爾濱銀行小額信貸擔保貸款過高、運營成本較高、放款時間較長和定價能力相對不足等四個方面的主要問題，深入挖掘各項問題背后的成因，并結(jié)合螞蟻小貸和美國富國銀行小微企業(yè)貸款成功的經(jīng)驗分別提出解決對策，主要內(nèi)容為：通過多維度創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品、搭建信用自主評估體系、適當提高不良貸款考核容忍度以合理降低擔保貸款占比；