電子銀行論文電子銀行業(yè)務論文

1、電子銀行論文電子銀行業(yè)務論文我國電子銀行的風險探析及管理我國電子銀行的風險探析及管理摘要隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，電子銀行因其便捷、快速、低成本的優(yōu)勢已經(jīng)成為金融發(fā)展的方向之一，但其風險問題一直是人們關注的焦點，本文主要針對電子銀行的風險問題進行了簡要的探析。關鍵詞電子銀行風險管理我國的電子銀行起步于20世紀90年代，發(fā)展到先在已經(jīng)形成包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等渠道在內(nèi)的電子銀行服務體系。雖然我國的電子銀行業(yè)發(fā)展迅速，

2、取得了一些成就，特別是加入WTO以后外資銀行的進入，給我國電子銀行業(yè)帶來了活力，但與國外相比我國電子銀行還存在許多不足之處，特別是在風險管理方面。一、電子銀行的風險種類和風險特征電子銀行的風險可以按不同的標準風為不同的類型。巴塞爾委員會按照《電子銀行風險管理原則》（RiskManagementPrinciplefElectronicBanking），將電子銀行中與技術相關的風險歸結為：操作風險、聲譽風險、法律風險和其他風險。一般地我們認

3、為電子銀行業(yè)的主要風險包括以下幾種：（一）戰(zhàn)略風險。主要是指由于決策失誤、決策不當或對行業(yè)變化不敏感而造成的不確定性。戰(zhàn)略風險受該組織各部門戰(zhàn)略目標的一致性，以及完成戰(zhàn)略目標而使用的資源，技術各方面的限制。如果管理部門沒有理解、支持或應用Inter技術，而該技術對銀行的競爭能力又是至關重要時，或銀行使用了某項不可靠的技術時，就會產(chǎn)生戰(zhàn)略風險。做出對自己有利但損害銀行或社會大眾利益的行為。如很多不法分子利用電子銀行進行洗錢活動。（七）網(wǎng)上

4、犯罪風險。是指犯罪分子利用電子銀行進行破壞活動。如網(wǎng)絡黑客入侵破壞電子銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)，竊取商業(yè)機密盜取資金；不法分子利用電子銀行進行洗錢活動。二、電子銀行風險的成因電子銀行風險的成因是來自多方面的，但主要由以下幾點。（一）來自電子銀行自身。電子銀行本身具有高虛擬性、高技術性、操作隱蔽性，這就為電子銀行帶來技術風險，法律風險，信息不對稱風險等，而且這些風險具有分散性、交叉性等特點為監(jiān)管帶來了麻煩。（二）法律法規(guī)的不健全。電子銀行屬于一種新興

5、的事物，發(fā)展時間不長，雖然我國相繼頒布了一些法律法規(guī)如《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子認證服務管理辦法》、《國務院辦公廳關于加快電子商務發(fā)展的若干意見》以及《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》《電子簽名法》在電子銀行業(yè)的發(fā)展發(fā)面奠定了一定的法律基礎，但給我國電子銀行在法律發(fā)面還存在很多的缺陷，在具體細節(jié)方面規(guī)定還欠完善。（三）來自系統(tǒng)、網(wǎng)絡方面的風險。由于銀行管理系統(tǒng)，網(wǎng)絡本身有其自身的漏洞，而電子銀行是建立在其基礎