《銀行票據(jù)防偽培訓(xùn)》ppt課件

1、1,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,第一部分:法律背景,,2,3,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,4,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹--2010版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)原則,安全性原則：紙張、油墨、印刷技術(shù)上均采用了多項(xiàng)防偽技術(shù)，放偽造、防變?cè)斓墓δ芨訌?qiáng)大；統(tǒng)一性原則：在版面設(shè)計(jì)

2、、號(hào)碼編制等均作了統(tǒng)一，不同票據(jù)的格式、票面差異進(jìn)一步減小，一票一號(hào)，便于管理；簡(jiǎn)潔原則：所有票據(jù)均使用相同的底紋顏色，將原有票據(jù)的29種底紋顏色統(tǒng)一為一種底紋顏色和四種花卉圖案，簡(jiǎn)單明了，有利于廣大銀行操作人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員辨識(shí)；功能性原則：新增和改進(jìn)了行號(hào)和密押、密碼的記載位置，有利于票據(jù)的電子化處理。,,5,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹--2010版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)理念,版面設(shè)計(jì)以中國(guó)文化元素“梅、蘭、竹、菊” 為設(shè)計(jì)主題，采用

3、中國(guó)畫(huà)的線(xiàn)描表現(xiàn)手法.方案以“四君子”代表中國(guó)傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。票面采用扭鎖防偽圖文和花卉主題的有機(jī)結(jié)合，風(fēng)格簡(jiǎn)潔大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高潔的氣質(zhì)，突出銀行票據(jù)的功能性和創(chuàng)新性，給人耳目一新的視覺(jué)效果?，F(xiàn)金支票的主題圖案為梅花；轉(zhuǎn)賬支票、清分機(jī)支票主題圖案為竹；匯票的主題圖案為蘭花；本票主題圖案為菊花。,,6,2010版銀行票據(jù)編碼規(guī)則,,票據(jù)種類(lèi)

4、 主題圖案,,7,印制識(shí)別碼（第8位號(hào)碼）,票據(jù)憑證號(hào)碼上排8位數(shù)字中的第8位為印制企業(yè)識(shí)別碼。上海證券印制有限公司識(shí)別碼為1，西安西正印制有限公司識(shí)別碼為2，保定五四三印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為3，天津人民印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為4，海南華森印務(wù)有限公司識(shí)別碼為5，揚(yáng)州鑫華印刷有限公司

5、識(shí)別碼為6，其他承印企業(yè)的識(shí)別碼統(tǒng)一為0。,,8,注意事項(xiàng)（一）,1、采用“一票一號(hào)”原則。2、銀行匯票、銀行承兌匯票可不分地區(qū)，在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。3、華東三省一市銀行匯票不分行別，不分地區(qū)，在華東三省一市地區(qū)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。4、商業(yè)承兌匯票不分行別，不分地區(qū)

6、，在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。,,9,注意事項(xiàng)（二）,5、加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社使用的銀行匯票，行別代碼統(tǒng)一使用城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的代碼。省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)代碼00；未加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的

7、，其銀行匯票行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。6、各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社分別共用一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)代碼，其申請(qǐng)印制的銀行承兌匯票，行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00；其申請(qǐng)印制的銀行本票、支票，行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼使用各省地區(qū)代碼。,,10,第二部分：票據(jù)基

8、礎(chǔ)知識(shí)介紹---支票,11,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹---支票,1、行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。2、水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。3、滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。4、微縮文字：由漢語(yǔ)拼音字母“ZHIPIAO”組成。5、紙張：支票用紙為滿(mǎn)版人民幣符號(hào)“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙。6、無(wú)色熒光：在

9、紫外燈光下可見(jiàn)團(tuán)花及主題花卉的熒光圖案。7、水印：“￥”和“ZP”字樣的黑白水印。8、熒光纖維：紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。9、增加溫馨提示：“根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，簽發(fā)空頭支票由中國(guó)人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”,清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票用紙為清分機(jī)專(zhuān)用紙。（與現(xiàn)金支票和非清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票的不同點(diǎn)）,12,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹---本票,,13,（2）本票版面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)要說(shuō)明

10、,1、水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。2、滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。3、主題圖案：菊花。4、水?。好坊▓D案（白包黑水?。┖汀癙J”組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水?。?gòu)成。5、安全線(xiàn)：紙張采用全埋式安全線(xiàn)，透光可見(jiàn)“PJ”字樣。6、紙張：非清分機(jī)本票第2聯(lián)用紙為滿(mǎn)版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。7、微縮文字：由“本

11、票”和拼音“BENPIAO”組成。8、熒光纖維：紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。9、藍(lán)綠雙色底紋。清分機(jī)本票第2聯(lián)紙張用紙為清分機(jī)專(zhuān)用紙（與非清分機(jī)本票區(qū)別點(diǎn)）。,14,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹---匯票,,15,銀行承兌匯票,,16,第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹---匯票,1、水印：梅花圖案（白包黑水?。┖汀癙J”組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水?。?gòu)成。2、主題圖案：蘭花，在紫外燈光下可見(jiàn)團(tuán)花及主題花卉的熒光圖案。

12、3、熒光纖維：銀行匯票第2聯(lián)紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。4、水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。5、滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。6、安全線(xiàn)：紙張采用全埋式安全線(xiàn)，透光可見(jiàn)“PJ”字樣。7、行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。8、紙張：銀行匯票第2聯(lián)用紙為滿(mǎn)版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水

13、印紙。9、微縮文字：“匯票”和拼音 “HUIPIAO”組成。,17,2010版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）--(現(xiàn)、匯、轉(zhuǎn)、本）,,18,2010版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）,,票據(jù)種類(lèi) 主題圖案,,19,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知

14、識(shí)介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,20,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,(一）變?cè)欤和ㄟ^(guò)更改票據(jù)局部信息達(dá)到詐騙目的。（變?cè)炜春圹E） 變?cè)熘攸c(diǎn)部位是：出票日期、出票金額和票據(jù)號(hào)碼,21,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,（二 ）偽造票：全部進(jìn)行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）,22,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,（二 ）偽造票：全部進(jìn)行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）,23,第三部分: 票

15、據(jù)防偽特征及鑒別,（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通過(guò)變?cè)?、偽造的手段制作假?24,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,一、紙張防偽二、油墨防偽三、印刷防偽,25,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,一、紙張防偽1、 新型專(zhuān)用防涂改紙張?jiān)摷埣垙埻?、耐折、不易撕裂。手持抖?dòng)、輕彈，能聽(tīng)到清脆響亮的聲音。紫外光下沒(méi)有熒光反應(yīng)。含有各種防偽添加物，有效預(yù)防化學(xué)藥品浸泡。2、 新版票據(jù)多色調(diào)水印,26,第三部分: 票據(jù)防偽特征

16、及鑒別,27,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,28,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、新型無(wú)色熒光纖維絲,29,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、新版票據(jù)安全線(xiàn),30,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,二、油墨防偽1、 采用新型熒光油墨圖案,31,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,2、采用水溶性熒光油墨,32,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、采用滲透性油墨,33,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、采用紅外油墨,34

17、,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,三、印刷防偽1、 彩虹印刷,35,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,2、 縮微文字,36,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、雙色底紋印刷,37,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、 凸版印刷,38,一聽(tīng)： 新型票據(jù)紙張抖動(dòng)時(shí)挺括、清脆的聲音。二看： 新版票據(jù)水印、全埋式安全線(xiàn)、彩虹印刷、滲透性油墨。三摸： 新型票據(jù)紙張厚實(shí)挺括的手感、號(hào)碼凹凸感。四測(cè)：

18、 要領(lǐng)1，看特征防偽造； 特征: 紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷 要領(lǐng)2，看痕跡防變?cè)臁?痕跡: 號(hào)碼處的雙色底紋、熒光油墨 大小寫(xiě)金額處的縮微文字、紅水線(xiàn),票據(jù)識(shí)別方法小結(jié)：,39,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分:

19、案例分析,,目錄,40,,第四部分: 案例分析,41,,第四部分: 案例分析,42,,第四部分: 案例分析,1、偽造假票紙張偏薄，無(wú)凹凸感，票面顏色偏黃，紙張硬度偏軟。 2、票據(jù)水印明顯是人工印制，票據(jù)反面無(wú)需透光觀察僅自然光下即可清晰看出水印圖案，水印中梅花圖案花朵形狀完全不符，PJ字母拼接的銅錢(qián)圖案此假票中僅為單獨(dú)銅錢(qián)而無(wú)PJ字母。 3、銀行承兌匯票下微縮字母不清晰，難以辨別。 4、假票安全線(xiàn)自票據(jù)反面印制，自然光

20、下觀察安全線(xiàn)上字母分布不均。 5、紫外燈下觀察，偽造票熒光圖案的色彩存在偏差，線(xiàn)條明顯偏粗且不光滑，圖案細(xì)節(jié)不對(duì)，反面觀察假票水印為印制而成，無(wú)立體感。紅外燈下，第一行票號(hào)不隱形。,43,,第四部分: 案例分析,6、假票票號(hào)第一排字體偏細(xì)，第二排票號(hào)較真票數(shù)字偏粗。 7、票據(jù)暗記不符，“復(fù)核”左邊框線(xiàn)橫豎線(xiàn)連接，無(wú)縫隙。 8、票據(jù)上的印鑒章過(guò)于清晰，有打印的嫌疑。 9、付款行行號(hào)為103000138922，經(jīng)查詢(xún)，此行號(hào)不存

21、在。 10、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢(xún)農(nóng)業(yè)銀行無(wú)此分支機(jī)構(gòu)。,44,,第四部分: 案例分析,45,,第四部分: 案例分析,46,,第四部分: 案例分析,1、紅水線(xiàn)斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；2、大小寫(xiě)金額有挖補(bǔ)痕跡，大寫(xiě)金額字體顏色不一； 3、大小寫(xiě)金額從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面不整潔，有擦涂痕；4、票據(jù)號(hào)碼最后一位號(hào)碼涂改成“3”。,47,,第四部分: 案例分

22、析,48,,第四部分: 案例分析,49,,第四部分: 案例分析,50,,第四部分: 案例分析,1．紫光燈下熒光反應(yīng)逼真，但左右團(tuán)花圖案邊線(xiàn)較亂，無(wú)防偽防暗標(biāo)記； 2．銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無(wú)油漬浸透，不像人工加蓋； 3．紙張較薄，綿軟，無(wú)質(zhì)感； 4．金額欄防涂改紅色水溶線(xiàn)，受潮后不褪色； 5．票據(jù)號(hào)碼異樣，后八位號(hào)碼中的“1”下方橫線(xiàn)偏長(zhǎng)，右邊出線(xiàn)；票據(jù)背面的票據(jù)號(hào)碼滲透性油墨不明顯； 6．付款行全稱(chēng)與匯票專(zhuān)

23、用章上的行名不一致，且付款行行號(hào)與匯票專(zhuān)用章上的行號(hào)也不一致。,51,,第四部分: 案例分析-蘇中銀結(jié)（2013）26號(hào)--關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人行南京分行《關(guān)于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變?cè)燹D(zhuǎn)賬支票情況的通報(bào)》的通知,2013 年1 月22 日日終，某銀行接到一企業(yè)客戶(hù)的電話(huà)，稱(chēng)其2012 年7 月存在未達(dá)賬項(xiàng)，其一張轉(zhuǎn)賬支票的簽發(fā)金額為530 元整，該款項(xiàng)用途是給客戶(hù)的退貨款，但銀行賬戶(hù)支出明細(xì)為288,530 元整。該行調(diào)閱憑證后對(duì)該支票進(jìn)行