銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)培訓(xùn),—— 貿(mào)易與現(xiàn)金管理部,,,,,,,,2003年出現(xiàn)票據(jù)托管、票據(jù)質(zhì)押置換,2006年7月，民生銀行與美的集團(tuán)簽署《票據(jù)管理業(yè)務(wù)合作主協(xié)議》：全國首家由企業(yè)與銀行共同開展的票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,浦發(fā)銀行西安分行與西電集團(tuán)開展票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,招商銀行成都分行與樊鋼鋼釩開展票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,目前，國內(nèi)約有10多家銀行對外提供票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)，票據(jù)池業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行重點開發(fā)和拓展的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品之一,票據(jù)池業(yè)務(wù)的發(fā)展歷

2、程,,10,000,000,100,000,000,1,000,000,000,10,000,000,000,結(jié)算量,,,,,,,,商業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)基本構(gòu)架,票據(jù)池主賬戶,成員賬戶1,成員賬戶2,申請貼現(xiàn),申請質(zhì)押,申請轉(zhuǎn)讓,托管票據(jù),……,……,資金池,票據(jù)池,,Cloud Services,操作人員多點接入,票據(jù)信息集中管理,票據(jù)資產(chǎn)靈活運用,票據(jù)實物就近托管,云服務(wù),企業(yè),銀行,一、票據(jù)池業(yè)務(wù)基本介紹

3、 （一）客戶需求分析 （二）產(chǎn)品概述 產(chǎn)品定義 產(chǎn)品功能 產(chǎn)品特點 產(chǎn)品適用對象 產(chǎn)品優(yōu)點 （三）產(chǎn)品比較 新舊產(chǎn)品比較 同類產(chǎn)品比較 同業(yè)產(chǎn)品比較二、票據(jù)池業(yè)務(wù)的申辦 （一）票據(jù)池業(yè)務(wù)申請條件 （二）票據(jù)

4、池業(yè)務(wù)基本要求 （三）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理流程三、案例分析,目錄,票 據(jù) 池,,Table of Contents,客戶需求分析,1,一、票據(jù)池業(yè)務(wù)基本介紹,,經(jīng)營特點： 供銷關(guān)系較為穩(wěn)定、日常頻繁采用票據(jù)結(jié)算、擁有大量合作伙伴、行業(yè)中具有強(qiáng)勢地位票據(jù)管理需求： 異地結(jié)算量大、票據(jù)數(shù)量與金額大、缺乏對票據(jù)統(tǒng)一靈活的管理、無法盤活應(yīng)收票據(jù)票據(jù)管理現(xiàn)狀： 票據(jù)信息手工記錄或電

5、子表格登記，管理較為落后；票據(jù)實物一般存放在保險柜中，存在被盜或不可預(yù)知的滅失風(fēng)險；票據(jù)持有期間可能會發(fā)生公示催告而不知；承兌匯票或持有到期、或背書轉(zhuǎn)讓、或貼現(xiàn)，沒有發(fā)揮準(zhǔn)現(xiàn)金的票據(jù)的時間價值；票據(jù)轉(zhuǎn)讓后的票據(jù)金額與商品價格可能不同，需要拆分，管理不便。.,,客戶基本情況,,（一）客戶需求分析,,銀企合作,產(chǎn)品定義與功能,產(chǎn)品特點,產(chǎn)品適用范圍,產(chǎn)品優(yōu)點,1,2,3,4,（二）產(chǎn)品概述,,Diagram,,,,,,票據(jù)池 業(yè)務(wù),增值

6、類服務(wù),票據(jù)池業(yè)務(wù)是指銀行基于票據(jù)池為主辦人提供的增值類服務(wù)及融資類服務(wù),票據(jù)保管信息查詢到期托收,票據(jù)貼現(xiàn)質(zhì)押融資（僅針對銀行承兌匯票）,我行票據(jù)池目前暫定為單一客戶票據(jù)池，即每個票據(jù)池只對應(yīng)單個主辦人，同一個企業(yè)可申請多個票據(jù)池。主辦人暫不能通過票據(jù)池以電子方式歸集下屬企業(yè)票據(jù)，需在線下集中后再申請入池,,融資類服務(wù),,Diagram,開立銀行承兌匯票,流動資金貸款,商業(yè)匯票貼現(xiàn),,最高額質(zhì)押融資業(yè)務(wù),商票保貼,開立

7、進(jìn)口信用證和國內(nèi)信用證,進(jìn)口押匯,出口押匯,保理融資,匯出匯款融資,進(jìn)口代付,票據(jù)池項下最高額質(zhì)押業(yè)務(wù)是指根據(jù)主辦人與本行簽訂的最高額質(zhì)押合同，以其持有的、本行認(rèn)可的、已入池的銀行承兌匯票足額質(zhì)押作為擔(dān)保而開展的總量控制模式的融資業(yè)務(wù)。支持所有本行認(rèn)可的授信融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品。,進(jìn)口保付,開立非融資型保函/備用信用證,跨境項下融資產(chǎn)品,額度管理,出入池管理,池內(nèi)票據(jù)管理,池內(nèi)票據(jù)信息管理,信息查詢：客戶通過銀行柜面或銀企互聯(lián)渠道查詢與商業(yè)銀

8、行簽訂的票據(jù)池協(xié)議信息，包括生效日期、到期日期、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)賬號、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)剩余開票額度等。票據(jù)到期日提醒：商業(yè)銀行于票據(jù)到期前主動通過銀企互聯(lián)渠道向客戶發(fā)送提醒信息、包括到期票據(jù)筆數(shù)、金額、票據(jù)號碼、到期日期等。,額度組成：客戶將商業(yè)銀行認(rèn)可的低風(fēng)險銀行承兌匯票加入票據(jù)池進(jìn)行質(zhì)押，按照一定比例形成可用質(zhì)押額度，該可用質(zhì)押額度與票據(jù)池的保證金共同組成票據(jù)池可用擔(dān)保額度。額度調(diào)整：客戶增加入池質(zhì)押票據(jù)或追加保證金，可以增加票據(jù)池可用

9、擔(dān)保額度。質(zhì)押票據(jù)的出池或減少保證金，可以減少票據(jù)池可用擔(dān)保額度。以票據(jù)池作保證新開票據(jù)，將占用票據(jù)池內(nèi)可用擔(dān)保額度。成員單位額度分配：集團(tuán)總部可以對各成員單位合理設(shè)置使用票據(jù)池?fù)?dān)保新開票據(jù)的額度，有效控制成員單位對票據(jù)池的占用。,入池托管：客戶可將其所持有票據(jù)就近托管在商業(yè)銀行開戶網(wǎng)點，組成票據(jù)池或增加票據(jù)數(shù)量。商業(yè)銀行提供托管票據(jù)的信息維護(hù)、到期托收、各項申請等服務(wù)。入池質(zhì)押：客戶可將商業(yè)銀行認(rèn)可的低風(fēng)險銀行承兌匯票加入票據(jù)池并

10、質(zhì)押在銀行。商業(yè)銀行對入池質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行動態(tài)管理，形成票據(jù)池可用擔(dān)保額度。票據(jù)出池：客戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要對已入池托管或已入池質(zhì)押的票據(jù)進(jìn)行出池。,申請貼現(xiàn)：客戶可對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起貼現(xiàn)申請，將票據(jù)出池后進(jìn)行貼現(xiàn)。申請質(zhì)押：客戶可對入池托管的票據(jù)發(fā)起質(zhì)押申請，增加票據(jù)池可用擔(dān)保額度。申請轉(zhuǎn)讓：客戶可對入池托管的票據(jù)發(fā)起轉(zhuǎn)讓申請，將票據(jù)出池后背書轉(zhuǎn)讓給供應(yīng)鏈下游的企業(yè)。申請托收：客戶可對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起托收申請，在票據(jù)池可用擔(dān)保額度足夠時，商

11、業(yè)銀行將托收款項轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶。,票據(jù)池每日對賬單：客戶可以從銀行每日獲取上一日票據(jù)池業(yè)務(wù)信息，包括入池托管、入池質(zhì)押、票據(jù)出池、新開票據(jù)的數(shù)量與金額以及剩余可用額度等信息。票據(jù)統(tǒng)計信息：客戶可查詢或下載票據(jù)池各種申請等匯總信息。,票據(jù)池業(yè)務(wù)的功能設(shè)計,產(chǎn)品功能,票據(jù)信息查詢,企業(yè)收到銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票后交給當(dāng)?shù)仄职l(fā)銀行保管，既安全又節(jié)約管理成本,票據(jù)托收,我行將托管票據(jù)信息錄入票據(jù)池業(yè)務(wù)系統(tǒng)，客戶可及時掌控各地成員的票據(jù)流

12、動情況；同時對將到期托管票據(jù)及時通知企業(yè)辦理托收，確保資金及時回籠。,票據(jù)貼現(xiàn),客戶可申請辦理我行票據(jù)池內(nèi)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須滿足我行規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)管理規(guī)定,票據(jù)質(zhì)押融資,客戶可申請辦理我行票據(jù)池內(nèi)銀行承兌匯票的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，辦理銀行承兌匯票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)必須滿足我行規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)管理規(guī)定,票據(jù)代保管,企業(yè)可通過電子渠道、柜面及時獲取票據(jù)入池、出池信息及票據(jù)收付結(jié)算明細(xì)信息,,,,,,適用對象,產(chǎn)品特點,票據(jù)

13、質(zhì)押動態(tài)管理票據(jù)池?fù)?dān)保額度共享多渠道、多種類、全生命周期的票據(jù)管理開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)暫不收取相關(guān)費用,在行業(yè)中處于強(qiáng)勢地位，能夠?qū)ν忾_具票據(jù)或者接受票據(jù)墊付資金的客戶；擁有大量合作伙伴，能夠避免因一兩戶客戶發(fā)生風(fēng)險而導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)中斷的客戶；供銷關(guān)系的穩(wěn)定，能夠保證票據(jù)業(yè)務(wù)的持續(xù)性的客戶；日常頻繁采用票據(jù)結(jié)算，能保證池中有足夠的票據(jù)流轉(zhuǎn)的客戶。特別是汽車、鋼鐵、石化、醫(yī)藥、電力物資等行業(yè)客戶 （60%+）,,,,統(tǒng)一管理

14、，統(tǒng)籌使用降低成本，提高收益專業(yè)管理，降低風(fēng)險渠道多樣，靈活便捷,產(chǎn)品優(yōu)點,,新增大量保證金沉淀存款爭取票據(jù)結(jié)算回款資金提高中間業(yè)務(wù)收入開拓或鎖住整個集團(tuán)客戶群,浦發(fā)銀行票據(jù)池產(chǎn)品,對企業(yè),對銀行,我行票據(jù)池產(chǎn)品新變化,票據(jù)池同傳統(tǒng)票據(jù)融資的比較,票據(jù)池業(yè)務(wù)的同業(yè)比較,1,2,3,（三）產(chǎn)品比較,,1、我行票據(jù)池產(chǎn)品新變化,原辦法：主辦人為單一法人企業(yè) 新辦法：主辦人既可為單一法人企業(yè)，也可為集團(tuán)母公司或下屬子公司

15、原辦法：紙質(zhì)、電子票據(jù)各自獨立成池 新辦法：紙質(zhì)、電子票據(jù)可在同一票據(jù)池原辦法：“票據(jù)池”項下只能辦理票據(jù)的入池、出池、托收 新辦法：“票據(jù)池”除原有功能外，新增票據(jù)質(zhì)押融資、票據(jù)置換等功能原辦法：票據(jù)查詢查復(fù)的操作節(jié)點為入池階段 新辦法：票據(jù)查詢查復(fù)的操作節(jié)點為票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)階段,,2、票據(jù)池同傳統(tǒng)票據(jù)融資的比較,工商銀行,,,,,民生銀行,中信銀行,興業(yè)銀行,浦發(fā)銀行,3、票據(jù)池業(yè)務(wù)的同業(yè)比

16、較,柜面、網(wǎng)銀,柜面、網(wǎng)銀,柜面、網(wǎng)銀,單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城）,銀票/保貼商票、貼現(xiàn)、信用證、保函。支持銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票,質(zhì)押、貼現(xiàn)、簽發(fā)銀行承兌匯票、開立信用證等，限于銀行承兌匯票,流動資金貸款、開證等。限于銀行承兌匯票,動態(tài)質(zhì)押。限于銀行承兌匯票,單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城+異地）,年服務(wù)費,年服務(wù)費,單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城+異地）,單一型客戶、集團(tuán)型客戶,,Table of Contents,票據(jù)池業(yè)務(wù)申

17、請條件,1,二、票據(jù)池業(yè)務(wù)的申辦,（一）票據(jù)池業(yè)務(wù)申請條件,票據(jù)池最高額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)按低風(fēng)險業(yè)務(wù)流程理。票據(jù)池最高額質(zhì)押對應(yīng)的擔(dān)保物為池內(nèi)質(zhì)押票據(jù)和保證金，質(zhì)押票據(jù)的托收回款必須存入主辦人在本行開立的保證金賬戶中，質(zhì)押票據(jù)的票面金額與保證金金額之和不得小于《最高額質(zhì)押合同》所約定的被擔(dān)保主債權(quán)最高金額。票據(jù)池項下票據(jù)最高額質(zhì)押率依據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行公司授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理規(guī)定》制定保證金賬戶內(nèi)的資金只能用于償還主辦人到期的融資款項,,

18、Related Documents,,（二）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理要求,出池,貼現(xiàn)質(zhì)押融資,入池,簽約,,,,貼 現(xiàn),,,,,票據(jù)池內(nèi)電子商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由主辦人通過網(wǎng)上銀行發(fā)起貼現(xiàn)申請，經(jīng)辦行運營管理部門無須進(jìn)行查詢查復(fù)操作，審批流程與紙質(zhì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)流程相同，并在審批通過后與主辦人書面簽署本行標(biāo)準(zhǔn)版本的票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議。,對于紙質(zhì)商業(yè)匯票，主辦人提交書面《票據(jù)貼現(xiàn)申請》或通過網(wǎng)上銀行對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起貼現(xiàn)申請，分行運營管理部門接到指令后

19、，應(yīng)對擬貼現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行真實性審查及查詢查復(fù)，并簽署本行標(biāo)準(zhǔn)版本的票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議。,辦理票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須滿足以下要求：（1）商業(yè)匯票已入池；（2）商業(yè)匯票未辦理質(zhì)押；（3）商業(yè)匯票真實、有效與合法，背書連續(xù)有效；（4）商業(yè)匯票的貿(mào)易背景真實、有效、合法（5）符合本行其他要求,,,,,票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理成功后，票據(jù)出池，貼現(xiàn)款項應(yīng)劃入主辦人在本行的票據(jù)池資金歸集賬戶。對于主辦人是集團(tuán)客戶的，申請貼現(xiàn)的票據(jù)應(yīng)已背書給主辦人，且

20、經(jīng)辦行應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的貿(mào)易背景材料。,,,質(zhì) 押,,,,主辦人要求以未質(zhì)押票據(jù)置換已質(zhì)押票據(jù)時，應(yīng)向經(jīng)辦行提供《質(zhì)押票據(jù)置換申請》。 電子商業(yè)匯票由主辦人通過本行公司網(wǎng)上銀行發(fā)起質(zhì)押置換申請，不再進(jìn)行查詢查復(fù)操作。,主辦人應(yīng)提交質(zhì)押票據(jù)項下的貿(mào)易背景材料；對于主辦行為集團(tuán)客戶的，各分行要求主辦人提供其前手與再前手之間的貿(mào)易背景材料。,對于池內(nèi)電子商業(yè)匯票，主辦人應(yīng)通過本行公司網(wǎng)上銀行提出質(zhì)押申請；對于池內(nèi)

21、紙質(zhì)商業(yè)匯票，主辦人應(yīng)提交書面《票據(jù)質(zhì)押申請》或通過網(wǎng)上銀行提交質(zhì)押申請。對于所質(zhì)押的商業(yè)匯票（包括電子及紙質(zhì)的），若發(fā)生變更應(yīng)及時簽署最新的《質(zhì)押票據(jù)清單》以確保質(zhì)權(quán)的有效設(shè)立。.,,,,,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)及時與主辦人簽署更新的最高額質(zhì)押項下的《質(zhì)押票據(jù)清單》，并在質(zhì)押票據(jù)的托收回款進(jìn)入保證金賬戶后及時與主辦人確認(rèn)保證金金額，以保障本行的質(zhì)權(quán)。,,,融資業(yè)務(wù),,,,,票據(jù)池最高額質(zhì)押項下融資業(yè)務(wù)的還款方式包括： （1）直接

22、扣劃保證金用于償還本行的融資本息 （2）其他方式償還若保證金賬戶中的資金不足以覆蓋融資本息的，或客戶有其他特殊需求的，在最高額擔(dān)?？傤~不變的情況下，經(jīng)辦行可根據(jù)質(zhì)押合同的約定，由客戶另行提供資金償還融資本息。,主辦人申請在票據(jù)池最高額質(zhì)押項下辦理融資授信業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦行風(fēng)險管理部門應(yīng)檢查票據(jù)池最高額質(zhì)押項下所擔(dān)保的主債權(quán)是否超過約定的最高限額，是否能覆蓋單筆業(yè)務(wù)敞口。對于最高額質(zhì)押無法覆蓋單筆業(yè)務(wù)敞口的情況，應(yīng)要求客戶補(bǔ)充提供

23、質(zhì)押票據(jù)或保證金。,,,,票據(jù)池內(nèi)辦理最高額質(zhì)押的銀行承兌匯票必須滿足以下要求：（1）紙質(zhì)銀行承兌匯票到期日晚于入池申請日期五天（含）以上，電子商業(yè)匯票到期日晚于入池申請日期一天（含）以上；（2）銀行承兌匯票已入池；（3）銀行承兌匯票真實、有效、合法，且背書連續(xù)有效；（4）銀行承兌匯票的貿(mào)易背景真實、有效、合法；（5）承兌銀行有經(jīng)本行批準(zhǔn)、有效、可用的授信額度。,紙質(zhì)商業(yè)匯票出入池流程,電子商業(yè)匯票出入池流程,票據(jù)池中票據(jù)質(zhì)押融資流程

24、,1,2,3,（三）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理步驟,,Related Documents,主辦人與本行簽署《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》主辦人填寫《紙質(zhì)商業(yè)匯票入池申請書》并背書，與票據(jù)原件一起送交主辦客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理進(jìn)行初審后送交運營管理部門，進(jìn)行書面交接運營管理部門審核票面信息和入池申請書，如審核不通過則退回客戶經(jīng)理,分行運營管理部門入庫保管實物票據(jù)系統(tǒng)更新票據(jù)狀態(tài)為已入庫,入池申請,入池票據(jù)入庫,1、紙質(zhì)商業(yè)匯票的出入池流程,,Related

25、 Documents,主辦人填寫《紙質(zhì)商業(yè)匯票出池申請書》或通過網(wǎng)上銀行發(fā)出出池申請，送交主辦客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理進(jìn)行初審后送交運營管理部門運營管理部門審核出池申請書和申請書對應(yīng)票據(jù)的狀態(tài),審核通過后，運營管理部門進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。運營管理部門應(yīng)從庫房中提取票據(jù)原件進(jìn)行出 口登記，并于客戶經(jīng)理共同書面交接給客戶。,票據(jù)出池申請,票據(jù)出池,票據(jù)池代保管票據(jù)到期前客戶未進(jìn)行領(lǐng)出或質(zhì)押票據(jù)到期前未解除質(zhì)押，運營管理部門在紙質(zhì)票據(jù)到期

26、前5天，發(fā)出委托收款，票據(jù)自動出池后續(xù)托收流程同本行持有紙票托收，入賬賬號為主辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》中約定的，在本行開立的單位人民幣銀行結(jié)算賬號質(zhì)押票據(jù)托收款項進(jìn)入客戶票據(jù)池對應(yīng)的保證金賬戶,票據(jù)托收,,Related Documents,,票據(jù)入池,,票據(jù)出池,,票據(jù)托收,主辦人在業(yè)務(wù)辦理之 前，應(yīng)先與本行簽署《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》主辦人通過網(wǎng)上銀行查詢自己名下可操作的電子商業(yè)匯票信息主辦人通過公司網(wǎng)銀提出票據(jù)

27、入池申請系統(tǒng)審核確認(rèn)無誤后，對該票據(jù)進(jìn)行入池登記,主辦人通過網(wǎng)上銀行查詢自己票據(jù)池中可出池的票據(jù)信息主辦人通過網(wǎng)上銀行提出票據(jù)出池申請系統(tǒng)審核無誤后，對票據(jù)進(jìn)行出池登記,票據(jù)池中已質(zhì)押或已代保管的電子商業(yè)票據(jù)到期當(dāng)日系統(tǒng)向人行發(fā)送提示付款申請，在收到人行通用確認(rèn)成功報文后，電子商業(yè)匯票自動出池,2、電子商業(yè)匯票的出入池流程,客戶提交《票據(jù)質(zhì)押融資申請》及首筆融資申請；客戶經(jīng)理對申請質(zhì)押票據(jù)基本信息進(jìn)行審核（如：承兌行

28、 信息、票據(jù)到期信息等），提交運營管理部門；運營管理部門對票據(jù)進(jìn)行查詢查復(fù)操作，查詢通過后，在票 據(jù)系統(tǒng)中選擇票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押操作；客戶經(jīng)理在風(fēng)險系統(tǒng)中建立最高額質(zhì)押合同及授信業(yè)務(wù)申請， 并引入質(zhì)押票據(jù)，風(fēng)險系統(tǒng)最高質(zhì)押。合同擔(dān)保本金債權(quán)金 額應(yīng)與所引入的票據(jù)金額一致；分行公司銀行業(yè)務(wù)部門提交風(fēng)險管理部門審批；信用運營管理部門對《最高額質(zhì)押合同》、《質(zhì)押票據(jù)清單》 及融資協(xié)議審核確認(rèn)并放行。

29、,主辦人與主辦行簽署《最高額質(zhì)押合同》,合同簽署,,,3、票據(jù)池中的票據(jù)質(zhì)押融資流程,客戶提交《質(zhì)押票據(jù)置換申請》；客戶經(jīng)理應(yīng)對申請質(zhì)押票據(jù)基本信息進(jìn)行審核（如：承兌 行信息、票據(jù)信息等），審核完成后提交運營管理部門；運營管理部門對質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行查詢查復(fù)操作，查詢通過后， 在票據(jù)系統(tǒng)中選擇票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押操作；客戶經(jīng)理在風(fēng)險系統(tǒng)中選擇相應(yīng)的最高額質(zhì)押合同，并更 新質(zhì)押票據(jù)、保證金及擔(dān)保本金債權(quán)金

30、額；運營管理部門審核完成后，解除相應(yīng)票據(jù)的質(zhì)押狀態(tài) 。,紙質(zhì)質(zhì)押票據(jù)到期前5天、電子質(zhì)押票據(jù)到期當(dāng)天，運營 管理部門向承兌銀行發(fā)出托收；票據(jù)托收回款進(jìn)入客戶在本行開立的票據(jù)池保證金賬戶；客戶經(jīng)理應(yīng)在風(fēng)險系統(tǒng)中調(diào)整相應(yīng)的最高額質(zhì)押合同，刪 除已到期票據(jù)，調(diào)整擔(dān)保本金債權(quán)金額，并提交信用運營 管理部門；信用運營管理部門擔(dān)保變更登記崗、擔(dān)保變更符合崗?fù)ㄟ^ 風(fēng)險系統(tǒng)確認(rèn)最高額質(zhì)押

31、變更；客戶經(jīng)理及時將票據(jù)及保證金更新信息與客戶確認(rèn)。,票據(jù)置換,,三、案例分析,www.themegallery.com,Click to edit title style,賓州新桂鋼鐵有限公司票據(jù)池業(yè)務(wù),一、企業(yè)基本情況：賓州新桂鋼鐵有限公司年銷售規(guī)模為150億元，公司銷售結(jié)算以票據(jù)為主，每年收到大量銀行承兌匯票。公司一般在收到票據(jù)，查驗票據(jù)真?zhèn)魏蟀l(fā)送貨物。該公司是典型的票據(jù)大戶，是各家銀行追捧的黃金客戶。二、銀行切入點分析&

32、#215;×銀行了解到：該公司流動資金非常充裕，對票據(jù)沒有貼現(xiàn)的需求。由于最近市場上克隆票據(jù)較多，票據(jù)大案頻發(fā)，公司一直為此事?lián)鷳n。同時，由于財務(wù)人員人手不足，而票據(jù)結(jié)算量極大，公司管理明顯跟不上。××銀行鑒于此，對該客戶提出票據(jù)外包業(yè)務(wù)。賓州新桂鋼鐵有限公司可以將收到的票據(jù)全部直接交給銀行管理，銀行查詢票據(jù)真?zhèn)魏?，向其通知，其可以辦理發(fā)貨。票據(jù)保管在銀行，賓州新桂鋼鐵有限公司可以隨時選擇貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等，

33、同時，銀行提供票據(jù)理財服務(wù)。,三、銀企合作情況××銀行為客戶提供全流程的票據(jù)管理服務(wù)：1、銀行承兌匯票查驗業(yè)務(wù)。由其提供銀行承兌匯票鑒別服務(wù)，查驗匯票真?zhèn)危⑾騾R票承兌行查詢，賓州新桂鋼鐵有限公司在收到銀行查驗通知后，辦理發(fā)貨。2、銀行承兌匯票保管。對查驗真實的票據(jù)，銀行代為保管票據(jù)，減少了企業(yè)票據(jù)被盜搶的風(fēng)險。3、銀行承兌匯票到期托收。銀行定期清點票據(jù)、及時安排向承兌行辦理到期托收。4、融資承諾。銀行提供

34、承諾，代為保管的票據(jù)企業(yè)可以隨時提出貼現(xiàn)、質(zhì)押申請，銀行將隨時提供授信支持。5、理財服務(wù)。銀行將票據(jù)托收回來的資金，投資購買理財產(chǎn)品，為客戶提供精細(xì)化的理財服務(wù)。,浙江三花股份有限公司（以下簡稱“三花股份”），成立于1994年9月，注冊資金2.97億，總資產(chǎn)45億，是由三花控股集團(tuán)有限公司控股、浙江中大集團(tuán)和日本東方貿(mào)易株式會社等參股的股份有限公司，公司2005年6月在深交所成功上市。 　　該公司專注于制冷和空調(diào)控制元器件。公司主導(dǎo)

35、產(chǎn)品四通換向閥、截止閥品種齊全，市場占有率位居全球第一，電磁閥在全球市場占主要地位。公司國內(nèi)的客戶主要是格力、美的和海爾三大家電巨頭，國際客戶包括松下、三菱、東芝、日立等著名空調(diào)廠家。2011年公司銷售規(guī)模在40億左右。公司旗下有二十多家子公司，其中6家在海外，主要集中在美國、日本、韓國、新加坡和歐洲；國內(nèi)的子公司主要根據(jù)三大家電巨頭所在位置進(jìn)行布局。,,浙江三花股份有限公司票據(jù)池業(yè)務(wù),三花股份財務(wù)總監(jiān)俞女士表示，鑒于公司所處的行業(yè)特點

36、，對于整個產(chǎn)業(yè)鏈來說，最下游是國美、蘇寧等大賣場，消費者用現(xiàn)金購買，而這些大賣場支付給格力、美的、海爾的貨款通常都是銀行承兌匯票（以下簡稱“銀票”），這三大家電企業(yè)再將這些銀票背書給我們這種類型的企業(yè)，我們再背書給下游企業(yè)或者去銀行申請貼現(xiàn)。而對于三花股份來說，上游材料商主要是銅生產(chǎn)企業(yè)，三花股份的材料采購?fù)ǔＪ褂矛F(xiàn)金結(jié)算，公司在支付現(xiàn)金的同時又收到了大量銀票，這就使得公司內(nèi)部沉淀了大量的銀票，客觀上有利于票據(jù)池的建立。2011年三花

37、股份的銷售額大概在40個億左右，其中國內(nèi)銷售額達(dá)到24億，而銀行承兌匯票就占到國內(nèi)銷售額的80%到90%。“以前，企業(yè)在拿到銀票后，都是直接背書給供應(yīng)商或者貼現(xiàn)，而隨著企業(yè)對財務(wù)管理精細(xì)化要求越來越高，企業(yè)在收到大量銀票的同時（最高的時候達(dá)到了3到4個億），又得拿出1到2個億的保證金到銀行去開新票，這就直接導(dǎo)致大量的銀票閑置，又浪費了保貴的現(xiàn)金資源，不利于企業(yè)提高資金效率?！?俞女士如是說。,通過在銀行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，該企業(yè)的票據(jù)管理

38、得到了非常明顯的改善。不僅安全性得到了提高，而且還帶來了額外的收益，主要體現(xiàn)在：一是采用票據(jù)質(zhì)押，大大降低了開票保證金，按三花股份一年8個億的銀票來算，一年可以節(jié)省了約800萬的財務(wù)費用。 　二是大大降低了貼現(xiàn)成本，特別是去年下半年貼現(xiàn)利率持續(xù)走高，年息基本在10%以上，因為公司本身的利潤不是很高，如果再要去掉10%的貼現(xiàn)成本，這對于企業(yè)來說是不可接受的。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在票據(jù)池里不僅可以實現(xiàn)大票和小票互轉(zhuǎn)，紙票與電票互轉(zhuǎn)，而且還