銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)培訓(xùn),—— 貿(mào)易與現(xiàn)金管理部,,,,,,,,2003年出現(xiàn)票據(jù)托管、票據(jù)質(zhì)押置換,2006年7月，民生銀行與美的集團(tuán)簽署《票據(jù)管理業(yè)務(wù)合作主協(xié)議》：全國首家由企業(yè)與銀行共同開展的票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,浦發(fā)銀行西安分行與西電集團(tuán)開展票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,招商銀行成都分行與樊鋼鋼釩開展票據(jù)池業(yè)務(wù)合作,目前，國內(nèi)約有10多家銀行對外提供票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)，票據(jù)池業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行重點(diǎn)開發(fā)和拓展的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品之一,票據(jù)池業(yè)務(wù)的發(fā)展歷

2、程,,10,000,000,100,000,000,1,000,000,000,10,000,000,000,結(jié)算量,,,,,,,,商業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)基本構(gòu)架,票據(jù)池主賬戶,成員賬戶1,成員賬戶2,申請貼現(xiàn),申請質(zhì)押,申請轉(zhuǎn)讓,托管票據(jù),……,……,資金池,票據(jù)池,,Cloud Services,操作人員多點(diǎn)接入,票據(jù)信息集中管理,票據(jù)資產(chǎn)靈活運(yùn)用,票據(jù)實(shí)物就近托管,云服務(wù),企業(yè),銀行,一、票據(jù)池業(yè)務(wù)基本介紹

3、 （一）客戶需求分析 （二）產(chǎn)品概述 產(chǎn)品定義 產(chǎn)品功能 產(chǎn)品特點(diǎn) 產(chǎn)品適用對象 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) （三）產(chǎn)品比較 新舊產(chǎn)品比較 同類產(chǎn)品比較 同業(yè)產(chǎn)品比較二、票據(jù)池業(yè)務(wù)的申辦 （一）票據(jù)池業(yè)務(wù)申請條件 （二）票據(jù)

4、池業(yè)務(wù)基本要求 （三）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理流程三、案例分析,目錄,票 據(jù) 池,,Table of Contents,客戶需求分析,1,一、票據(jù)池業(yè)務(wù)基本介紹,,經(jīng)營特點(diǎn)： 供銷關(guān)系較為穩(wěn)定、日常頻繁采用票據(jù)結(jié)算、擁有大量合作伙伴、行業(yè)中具有強(qiáng)勢地位票據(jù)管理需求： 異地結(jié)算量大、票據(jù)數(shù)量與金額大、缺乏對票據(jù)統(tǒng)一靈活的管理、無法盤活應(yīng)收票據(jù)票據(jù)管理現(xiàn)狀： 票據(jù)信息手工記錄或電

5、子表格登記，管理較為落后；票據(jù)實(shí)物一般存放在保險(xiǎn)柜中，存在被盜或不可預(yù)知的滅失風(fēng)險(xiǎn)；票據(jù)持有期間可能會發(fā)生公示催告而不知；承兌匯票或持有到期、或背書轉(zhuǎn)讓、或貼現(xiàn)，沒有發(fā)揮準(zhǔn)現(xiàn)金的票據(jù)的時(shí)間價(jià)值；票據(jù)轉(zhuǎn)讓后的票據(jù)金額與商品價(jià)格可能不同，需要拆分，管理不便。.,,客戶基本情況,,（一）客戶需求分析,,銀企合作,產(chǎn)品定義與功能,產(chǎn)品特點(diǎn),產(chǎn)品適用范圍,產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn),1,2,3,4,（二）產(chǎn)品概述,,Diagram,,,,,,票據(jù)池 業(yè)務(wù),增值

6、類服務(wù),票據(jù)池業(yè)務(wù)是指銀行基于票據(jù)池為主辦人提供的增值類服務(wù)及融資類服務(wù),票據(jù)保管信息查詢到期托收,票據(jù)貼現(xiàn)質(zhì)押融資（僅針對銀行承兌匯票）,我行票據(jù)池目前暫定為單一客戶票據(jù)池，即每個(gè)票據(jù)池只對應(yīng)單個(gè)主辦人，同一個(gè)企業(yè)可申請多個(gè)票據(jù)池。主辦人暫不能通過票據(jù)池以電子方式歸集下屬企業(yè)票據(jù)，需在線下集中后再申請入池,,融資類服務(wù),,Diagram,開立銀行承兌匯票,流動(dòng)資金貸款,商業(yè)匯票貼現(xiàn),,最高額質(zhì)押融資業(yè)務(wù),商票保貼,開立

7、進(jìn)口信用證和國內(nèi)信用證,進(jìn)口押匯,出口押匯,保理融資,匯出匯款融資,進(jìn)口代付,票據(jù)池項(xiàng)下最高額質(zhì)押業(yè)務(wù)是指根據(jù)主辦人與本行簽訂的最高額質(zhì)押合同，以其持有的、本行認(rèn)可的、已入池的銀行承兌匯票足額質(zhì)押作為擔(dān)保而開展的總量控制模式的融資業(yè)務(wù)。支持所有本行認(rèn)可的授信融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品。,進(jìn)口保付,開立非融資型保函/備用信用證,跨境項(xiàng)下融資產(chǎn)品,額度管理,出入池管理,池內(nèi)票據(jù)管理,池內(nèi)票據(jù)信息管理,信息查詢：客戶通過銀行柜面或銀企互聯(lián)渠道查詢與商業(yè)銀

8、行簽訂的票據(jù)池協(xié)議信息，包括生效日期、到期日期、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)賬號、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)剩余開票額度等。票據(jù)到期日提醒：商業(yè)銀行于票據(jù)到期前主動(dòng)通過銀企互聯(lián)渠道向客戶發(fā)送提醒信息、包括到期票據(jù)筆數(shù)、金額、票據(jù)號碼、到期日期等。,額度組成：客戶將商業(yè)銀行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票加入票據(jù)池進(jìn)行質(zhì)押，按照一定比例形成可用質(zhì)押額度，該可用質(zhì)押額度與票據(jù)池的保證金共同組成票據(jù)池可用擔(dān)保額度。額度調(diào)整：客戶增加入池質(zhì)押票據(jù)或追加保證金，可以增加票據(jù)池可用

9、擔(dān)保額度。質(zhì)押票據(jù)的出池或減少保證金，可以減少票據(jù)池可用擔(dān)保額度。以票據(jù)池作保證新開票據(jù)，將占用票據(jù)池內(nèi)可用擔(dān)保額度。成員單位額度分配：集團(tuán)總部可以對各成員單位合理設(shè)置使用票據(jù)池?fù)?dān)保新開票據(jù)的額度，有效控制成員單位對票據(jù)池的占用。,入池托管：客戶可將其所持有票據(jù)就近托管在商業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)，組成票據(jù)池或增加票據(jù)數(shù)量。商業(yè)銀行提供托管票據(jù)的信息維護(hù)、到期托收、各項(xiàng)申請等服務(wù)。入池質(zhì)押：客戶可將商業(yè)銀行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票加入票據(jù)池并

10、質(zhì)押在銀行。商業(yè)銀行對入池質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，形成票據(jù)池可用擔(dān)保額度。票據(jù)出池：客戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要對已入池托管或已入池質(zhì)押的票據(jù)進(jìn)行出池。,申請貼現(xiàn)：客戶可對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起貼現(xiàn)申請，將票據(jù)出池后進(jìn)行貼現(xiàn)。申請質(zhì)押：客戶可對入池托管的票據(jù)發(fā)起質(zhì)押申請，增加票據(jù)池可用擔(dān)保額度。申請轉(zhuǎn)讓：客戶可對入池托管的票據(jù)發(fā)起轉(zhuǎn)讓申請，將票據(jù)出池后背書轉(zhuǎn)讓給供應(yīng)鏈下游的企業(yè)。申請托收：客戶可對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起托收申請，在票據(jù)池可用擔(dān)保額度足夠時(shí)，商

11、業(yè)銀行將托收款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶。,票據(jù)池每日對賬單：客戶可以從銀行每日獲取上一日票據(jù)池業(yè)務(wù)信息，包括入池托管、入池質(zhì)押、票據(jù)出池、新開票據(jù)的數(shù)量與金額以及剩余可用額度等信息。票據(jù)統(tǒng)計(jì)信息：客戶可查詢或下載票據(jù)池各種申請等匯總信息。,票據(jù)池業(yè)務(wù)的功能設(shè)計(jì),產(chǎn)品功能,票據(jù)信息查詢,企業(yè)收到銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票后交給當(dāng)?shù)仄职l(fā)銀行保管，既安全又節(jié)約管理成本,票據(jù)托收,我行將托管票據(jù)信息錄入票據(jù)池業(yè)務(wù)系統(tǒng)，客戶可及時(shí)掌控各地成員的票據(jù)流

12、動(dòng)情況；同時(shí)對將到期托管票據(jù)及時(shí)通知企業(yè)辦理托收，確保資金及時(shí)回籠。,票據(jù)貼現(xiàn),客戶可申請辦理我行票據(jù)池內(nèi)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須滿足我行規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)管理規(guī)定,票據(jù)質(zhì)押融資,客戶可申請辦理我行票據(jù)池內(nèi)銀行承兌匯票的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，辦理銀行承兌匯票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)必須滿足我行規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)管理規(guī)定,票據(jù)代保管,企業(yè)可通過電子渠道、柜面及時(shí)獲取票據(jù)入池、出池信息及票據(jù)收付結(jié)算明細(xì)信息,,,,,,適用對象,產(chǎn)品特點(diǎn),票據(jù)

13、質(zhì)押動(dòng)態(tài)管理票據(jù)池?fù)?dān)保額度共享多渠道、多種類、全生命周期的票據(jù)管理開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)暫不收取相關(guān)費(fèi)用,在行業(yè)中處于強(qiáng)勢地位，能夠?qū)ν忾_具票據(jù)或者接受票據(jù)墊付資金的客戶；擁有大量合作伙伴，能夠避免因一兩戶客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)中斷的客戶；供銷關(guān)系的穩(wěn)定，能夠保證票據(jù)業(yè)務(wù)的持續(xù)性的客戶；日常頻繁采用票據(jù)結(jié)算，能保證池中有足夠的票據(jù)流轉(zhuǎn)的客戶。特別是汽車、鋼鐵、石化、醫(yī)藥、電力物資等行業(yè)客戶 （60%+）,,,,統(tǒng)一管理

14、，統(tǒng)籌使用降低成本，提高收益專業(yè)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)渠道多樣，靈活便捷,產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn),,新增大量保證金沉淀存款爭取票據(jù)結(jié)算回款資金提高中間業(yè)務(wù)收入開拓或鎖住整個(gè)集團(tuán)客戶群,浦發(fā)銀行票據(jù)池產(chǎn)品,對企業(yè),對銀行,我行票據(jù)池產(chǎn)品新變化,票據(jù)池同傳統(tǒng)票據(jù)融資的比較,票據(jù)池業(yè)務(wù)的同業(yè)比較,1,2,3,（三）產(chǎn)品比較,,1、我行票據(jù)池產(chǎn)品新變化,原辦法：主辦人為單一法人企業(yè) 新辦法：主辦人既可為單一法人企業(yè)，也可為集團(tuán)母公司或下屬子公司

15、原辦法：紙質(zhì)、電子票據(jù)各自獨(dú)立成池 新辦法：紙質(zhì)、電子票據(jù)可在同一票據(jù)池原辦法：“票據(jù)池”項(xiàng)下只能辦理票據(jù)的入池、出池、托收 新辦法：“票據(jù)池”除原有功能外，新增票據(jù)質(zhì)押融資、票據(jù)置換等功能原辦法：票據(jù)查詢查復(fù)的操作節(jié)點(diǎn)為入池階段 新辦法：票據(jù)查詢查復(fù)的操作節(jié)點(diǎn)為票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)階段,,2、票據(jù)池同傳統(tǒng)票據(jù)融資的比較,工商銀行,,,,,民生銀行,中信銀行,興業(yè)銀行,浦發(fā)銀行,3、票據(jù)池業(yè)務(wù)的同業(yè)比

16、較,柜面、網(wǎng)銀,柜面、網(wǎng)銀,柜面、網(wǎng)銀,單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城）,銀票/保貼商票、貼現(xiàn)、信用證、保函。支持銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票,質(zhì)押、貼現(xiàn)、簽發(fā)銀行承兌匯票、開立信用證等，限于銀行承兌匯票,流動(dòng)資金貸款、開證等。限于銀行承兌匯票,動(dòng)態(tài)質(zhì)押。限于銀行承兌匯票,單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城+異地）,年服務(wù)費(fèi),年服務(wù)費(fèi),單一型客戶、集團(tuán)型客戶（同城+異地）,單一型客戶、集團(tuán)型客戶,,Table of Contents,票據(jù)池業(yè)務(wù)申

17、請條件,1,二、票據(jù)池業(yè)務(wù)的申辦,（一）票據(jù)池業(yè)務(wù)申請條件,票據(jù)池最高額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程理。票據(jù)池最高額質(zhì)押對應(yīng)的擔(dān)保物為池內(nèi)質(zhì)押票據(jù)和保證金，質(zhì)押票據(jù)的托收回款必須存入主辦人在本行開立的保證金賬戶中，質(zhì)押票據(jù)的票面金額與保證金金額之和不得小于《最高額質(zhì)押合同》所約定的被擔(dān)保主債權(quán)最高金額。票據(jù)池項(xiàng)下票據(jù)最高額質(zhì)押率依據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行公司授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理規(guī)定》制定保證金賬戶內(nèi)的資金只能用于償還主辦人到期的融資款項(xiàng),,

18、Related Documents,,（二）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理要求,出池,貼現(xiàn)質(zhì)押融資,入池,簽約,,,,貼 現(xiàn),,,,,票據(jù)池內(nèi)電子商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由主辦人通過網(wǎng)上銀行發(fā)起貼現(xiàn)申請，經(jīng)辦行運(yùn)營管理部門無須進(jìn)行查詢查復(fù)操作，審批流程與紙質(zhì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)流程相同，并在審批通過后與主辦人書面簽署本行標(biāo)準(zhǔn)版本的票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議。,對于紙質(zhì)商業(yè)匯票，主辦人提交書面《票據(jù)貼現(xiàn)申請》或通過網(wǎng)上銀行對池內(nèi)票據(jù)發(fā)起貼現(xiàn)申請，分行運(yùn)營管理部門接到指令后

19、，應(yīng)對擬貼現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行真實(shí)性審查及查詢查復(fù)，并簽署本行標(biāo)準(zhǔn)版本的票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議。,辦理票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須滿足以下要求：（1）商業(yè)匯票已入池；（2）商業(yè)匯票未辦理質(zhì)押；（3）商業(yè)匯票真實(shí)、有效與合法，背書連續(xù)有效；（4）商業(yè)匯票的貿(mào)易背景真實(shí)、有效、合法（5）符合本行其他要求,,,,,票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理成功后，票據(jù)出池，貼現(xiàn)款項(xiàng)應(yīng)劃入主辦人在本行的票據(jù)池資金歸集賬戶。對于主辦人是集團(tuán)客戶的，申請貼現(xiàn)的票據(jù)應(yīng)已背書給主辦人，且

20、經(jīng)辦行應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的貿(mào)易背景材料。,,,質(zhì) 押,,,,主辦人要求以未質(zhì)押票據(jù)置換已質(zhì)押票據(jù)時(shí)，應(yīng)向經(jīng)辦行提供《質(zhì)押票據(jù)置換申請》。 電子商業(yè)匯票由主辦人通過本行公司網(wǎng)上銀行發(fā)起質(zhì)押置換申請，不再進(jìn)行查詢查復(fù)操作。,主辦人應(yīng)提交質(zhì)押票據(jù)項(xiàng)下的貿(mào)易背景材料；對于主辦行為集團(tuán)客戶的，各分行要求主辦人提供其前手與再前手之間的貿(mào)易背景材料。,對于池內(nèi)電子商業(yè)匯票，主辦人應(yīng)通過本行公司網(wǎng)上銀行提出質(zhì)押申請；對于池內(nèi)

21、紙質(zhì)商業(yè)匯票，主辦人應(yīng)提交書面《票據(jù)質(zhì)押申請》或通過網(wǎng)上銀行提交質(zhì)押申請。對于所質(zhì)押的商業(yè)匯票（包括電子及紙質(zhì)的），若發(fā)生變更應(yīng)及時(shí)簽署最新的《質(zhì)押票據(jù)清單》以確保質(zhì)權(quán)的有效設(shè)立。.,,,,,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)與主辦人簽署更新的最高額質(zhì)押項(xiàng)下的《質(zhì)押票據(jù)清單》，并在質(zhì)押票據(jù)的托收回款進(jìn)入保證金賬戶后及時(shí)與主辦人確認(rèn)保證金金額，以保障本行的質(zhì)權(quán)。,,,融資業(yè)務(wù),,,,,票據(jù)池最高額質(zhì)押項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)的還款方式包括： （1）直接

22、扣劃保證金用于償還本行的融資本息 （2）其他方式償還若保證金賬戶中的資金不足以覆蓋融資本息的，或客戶有其他特殊需求的，在最高額擔(dān)保總額不變的情況下，經(jīng)辦行可根據(jù)質(zhì)押合同的約定，由客戶另行提供資金償還融資本息。,主辦人申請?jiān)谄睋?jù)池最高額質(zhì)押項(xiàng)下辦理融資授信業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)檢查票據(jù)池最高額質(zhì)押項(xiàng)下所擔(dān)保的主債權(quán)是否超過約定的最高限額，是否能覆蓋單筆業(yè)務(wù)敞口。對于最高額質(zhì)押無法覆蓋單筆業(yè)務(wù)敞口的情況，應(yīng)要求客戶補(bǔ)充提供

23、質(zhì)押票據(jù)或保證金。,,,,票據(jù)池內(nèi)辦理最高額質(zhì)押的銀行承兌匯票必須滿足以下要求：（1）紙質(zhì)銀行承兌匯票到期日晚于入池申請日期五天（含）以上，電子商業(yè)匯票到期日晚于入池申請日期一天（含）以上；（2）銀行承兌匯票已入池；（3）銀行承兌匯票真實(shí)、有效、合法，且背書連續(xù)有效；（4）銀行承兌匯票的貿(mào)易背景真實(shí)、有效、合法；（5）承兌銀行有經(jīng)本行批準(zhǔn)、有效、可用的授信額度。,紙質(zhì)商業(yè)匯票出入池流程,電子商業(yè)匯票出入池流程,票據(jù)池中票據(jù)質(zhì)押融資流程

24、,1,2,3,（三）票據(jù)池業(yè)務(wù)辦理步驟,,Related Documents,主辦人與本行簽署《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》主辦人填寫《紙質(zhì)商業(yè)匯票入池申請書》并背書，與票據(jù)原件一起送交主辦客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理進(jìn)行初審后送交運(yùn)營管理部門，進(jìn)行書面交接運(yùn)營管理部門審核票面信息和入池申請書，如審核不通過則退回客戶經(jīng)理,分行運(yùn)營管理部門入庫保管實(shí)物票據(jù)系統(tǒng)更新票據(jù)狀態(tài)為已入庫,入池申請,入池票據(jù)入庫,1、紙質(zhì)商業(yè)匯票的出入池流程,,Related

25、 Documents,主辦人填寫《紙質(zhì)商業(yè)匯票出池申請書》或通過網(wǎng)上銀行發(fā)出出池申請，送交主辦客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理進(jìn)行初審后送交運(yùn)營管理部門運(yùn)營管理部門審核出池申請書和申請書對應(yīng)票據(jù)的狀態(tài),審核通過后，運(yùn)營管理部門進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。運(yùn)營管理部門應(yīng)從庫房中提取票據(jù)原件進(jìn)行出 口登記，并于客戶經(jīng)理共同書面交接給客戶。,票據(jù)出池申請,票據(jù)出池,票據(jù)池代保管票據(jù)到期前客戶未進(jìn)行領(lǐng)出或質(zhì)押票據(jù)到期前未解除質(zhì)押，運(yùn)營管理部門在紙質(zhì)票據(jù)到期

26、前5天，發(fā)出委托收款，票據(jù)自動(dòng)出池后續(xù)托收流程同本行持有紙票托收，入賬賬號為主辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》中約定的，在本行開立的單位人民幣銀行結(jié)算賬號質(zhì)押票據(jù)托收款項(xiàng)進(jìn)入客戶票據(jù)池對應(yīng)的保證金賬戶,票據(jù)托收,,Related Documents,,票據(jù)入池,,票據(jù)出池,,票據(jù)托收,主辦人在業(yè)務(wù)辦理之 前，應(yīng)先與本行簽署《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》主辦人通過網(wǎng)上銀行查詢自己名下可操作的電子商業(yè)匯票信息主辦人通過公司網(wǎng)銀提出票據(jù)

27、入池申請系統(tǒng)審核確認(rèn)無誤后，對該票據(jù)進(jìn)行入池登記,主辦人通過網(wǎng)上銀行查詢自己票據(jù)池中可出池的票據(jù)信息主辦人通過網(wǎng)上銀行提出票據(jù)出池申請系統(tǒng)審核無誤后，對票據(jù)進(jìn)行出池登記,票據(jù)池中已質(zhì)押或已代保管的電子商業(yè)票據(jù)到期當(dāng)日系統(tǒng)向人行發(fā)送提示付款申請，在收到人行通用確認(rèn)成功報(bào)文后，電子商業(yè)匯票自動(dòng)出池,2、電子商業(yè)匯票的出入池流程,客戶提交《票據(jù)質(zhì)押融資申請》及首筆融資申請；客戶經(jīng)理對申請質(zhì)押票據(jù)基本信息進(jìn)行審核（如：承兌行

28、 信息、票據(jù)到期信息等），提交運(yùn)營管理部門；運(yùn)營管理部門對票據(jù)進(jìn)行查詢查復(fù)操作，查詢通過后，在票 據(jù)系統(tǒng)中選擇票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押操作；客戶經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中建立最高額質(zhì)押合同及授信業(yè)務(wù)申請， 并引入質(zhì)押票據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)最高質(zhì)押。合同擔(dān)保本金債權(quán)金 額應(yīng)與所引入的票據(jù)金額一致；分行公司銀行業(yè)務(wù)部門提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批；信用運(yùn)營管理部門對《最高額質(zhì)押合同》、《質(zhì)押票據(jù)清單》 及融資協(xié)議審核確認(rèn)并放行。

29、,主辦人與主辦行簽署《最高額質(zhì)押合同》,合同簽署,,,3、票據(jù)池中的票據(jù)質(zhì)押融資流程,客戶提交《質(zhì)押票據(jù)置換申請》；客戶經(jīng)理應(yīng)對申請質(zhì)押票據(jù)基本信息進(jìn)行審核（如：承兌 行信息、票據(jù)信息等），審核完成后提交運(yùn)營管理部門；運(yùn)營管理部門對質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行查詢查復(fù)操作，查詢通過后， 在票據(jù)系統(tǒng)中選擇票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押操作；客戶經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中選擇相應(yīng)的最高額質(zhì)押合同，并更 新質(zhì)押票據(jù)、保證金及擔(dān)保本金債權(quán)金

30、額；運(yùn)營管理部門審核完成后，解除相應(yīng)票據(jù)的質(zhì)押狀態(tài) 。,紙質(zhì)質(zhì)押票據(jù)到期前5天、電子質(zhì)押票據(jù)到期當(dāng)天，運(yùn)營 管理部門向承兌銀行發(fā)出托收；票據(jù)托收回款進(jìn)入客戶在本行開立的票據(jù)池保證金賬戶；客戶經(jīng)理應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中調(diào)整相應(yīng)的最高額質(zhì)押合同，刪 除已到期票據(jù)，調(diào)整擔(dān)保本金債權(quán)金額，并提交信用運(yùn)營 管理部門；信用運(yùn)營管理部門擔(dān)保變更登記崗、擔(dān)保變更符合崗?fù)ㄟ^ 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)確認(rèn)最高額質(zhì)押

31、變更；客戶經(jīng)理及時(shí)將票據(jù)及保證金更新信息與客戶確認(rèn)。,票據(jù)置換,,三、案例分析,www.themegallery.com,Click to edit title style,賓州新桂鋼鐵有限公司票據(jù)池業(yè)務(wù),一、企業(yè)基本情況：賓州新桂鋼鐵有限公司年銷售規(guī)模為150億元，公司銷售結(jié)算以票據(jù)為主，每年收到大量銀行承兌匯票。公司一般在收到票據(jù)，查驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)魏蟀l(fā)送貨物。該公司是典型的票據(jù)大戶，是各家銀行追捧的黃金客戶。二、銀行切入點(diǎn)分析&

32、#215;×銀行了解到：該公司流動(dòng)資金非常充裕，對票據(jù)沒有貼現(xiàn)的需求。由于最近市場上克隆票據(jù)較多，票據(jù)大案頻發(fā)，公司一直為此事?lián)鷳n。同時(shí)，由于財(cái)務(wù)人員人手不足，而票據(jù)結(jié)算量極大，公司管理明顯跟不上。××銀行鑒于此，對該客戶提出票據(jù)外包業(yè)務(wù)。賓州新桂鋼鐵有限公司可以將收到的票據(jù)全部直接交給銀行管理，銀行查詢票據(jù)真?zhèn)魏?，向其通知，其可以辦理發(fā)貨。票據(jù)保管在銀行，賓州新桂鋼鐵有限公司可以隨時(shí)選擇貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等，

33、同時(shí)，銀行提供票據(jù)理財(cái)服務(wù)。,三、銀企合作情況××銀行為客戶提供全流程的票據(jù)管理服務(wù)：1、銀行承兌匯票查驗(yàn)業(yè)務(wù)。由其提供銀行承兌匯票鑒別服務(wù)，查驗(yàn)匯票真?zhèn)?，并向匯票承兌行查詢，賓州新桂鋼鐵有限公司在收到銀行查驗(yàn)通知后，辦理發(fā)貨。2、銀行承兌匯票保管。對查驗(yàn)真實(shí)的票據(jù)，銀行代為保管票據(jù)，減少了企業(yè)票據(jù)被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)。3、銀行承兌匯票到期托收。銀行定期清點(diǎn)票據(jù)、及時(shí)安排向承兌行辦理到期托收。4、融資承諾。銀行提供

34、承諾，代為保管的票據(jù)企業(yè)可以隨時(shí)提出貼現(xiàn)、質(zhì)押申請，銀行將隨時(shí)提供授信支持。5、理財(cái)服務(wù)。銀行將票據(jù)托收回來的資金，投資購買理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供精細(xì)化的理財(cái)服務(wù)。,浙江三花股份有限公司（以下簡稱“三花股份”），成立于1994年9月，注冊資金2.97億，總資產(chǎn)45億，是由三花控股集團(tuán)有限公司控股、浙江中大集團(tuán)和日本東方貿(mào)易株式會社等參股的股份有限公司，公司2005年6月在深交所成功上市。 　　該公司專注于制冷和空調(diào)控制元器件。公司主導(dǎo)

35、產(chǎn)品四通換向閥、截止閥品種齊全，市場占有率位居全球第一，電磁閥在全球市場占主要地位。公司國內(nèi)的客戶主要是格力、美的和海爾三大家電巨頭，國際客戶包括松下、三菱、東芝、日立等著名空調(diào)廠家。2011年公司銷售規(guī)模在40億左右。公司旗下有二十多家子公司，其中6家在海外，主要集中在美國、日本、韓國、新加坡和歐洲；國內(nèi)的子公司主要根據(jù)三大家電巨頭所在位置進(jìn)行布局。,,浙江三花股份有限公司票據(jù)池業(yè)務(wù),三花股份財(cái)務(wù)總監(jiān)俞女士表示，鑒于公司所處的行業(yè)特點(diǎn)

36、，對于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈來說，最下游是國美、蘇寧等大賣場，消費(fèi)者用現(xiàn)金購買，而這些大賣場支付給格力、美的、海爾的貨款通常都是銀行承兌匯票（以下簡稱“銀票”），這三大家電企業(yè)再將這些銀票背書給我們這種類型的企業(yè)，我們再背書給下游企業(yè)或者去銀行申請貼現(xiàn)。而對于三花股份來說，上游材料商主要是銅生產(chǎn)企業(yè)，三花股份的材料采購?fù)ǔＪ褂矛F(xiàn)金結(jié)算，公司在支付現(xiàn)金的同時(shí)又收到了大量銀票，這就使得公司內(nèi)部沉淀了大量的銀票，客觀上有利于票據(jù)池的建立。2011年三花

37、股份的銷售額大概在40個(gè)億左右，其中國內(nèi)銷售額達(dá)到24億，而銀行承兌匯票就占到國內(nèi)銷售額的80%到90%?！耙郧埃髽I(yè)在拿到銀票后，都是直接背書給供應(yīng)商或者貼現(xiàn)，而隨著企業(yè)對財(cái)務(wù)管理精細(xì)化要求越來越高，企業(yè)在收到大量銀票的同時(shí)（最高的時(shí)候達(dá)到了3到4個(gè)億），又得拿出1到2個(gè)億的保證金到銀行去開新票，這就直接導(dǎo)致大量的銀票閑置，又浪費(fèi)了保貴的現(xiàn)金資源，不利于企業(yè)提高資金效率?！?俞女士如是說。,通過在銀行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，該企業(yè)的票據(jù)管理

38、得到了非常明顯的改善。不僅安全性得到了提高，而且還帶來了額外的收益，主要體現(xiàn)在：一是采用票據(jù)質(zhì)押，大大降低了開票保證金，按三花股份一年8個(gè)億的銀票來算，一年可以節(jié)省了約800萬的財(cái)務(wù)費(fèi)用。 　二是大大降低了貼現(xiàn)成本，特別是去年下半年貼現(xiàn)利率持續(xù)走高，年息基本在10%以上，因?yàn)楣颈旧淼睦麧櫜皇呛芨撸绻僖サ?0%的貼現(xiàn)成本，這對于企業(yè)來說是不可接受的。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在票據(jù)池里不僅可以實(shí)現(xiàn)大票和小票互轉(zhuǎn)，紙票與電票互轉(zhuǎn)，而且還