貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)(票據(jù))

1、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介,,目 錄,主要貿(mào)易融資產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介附件,,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介,根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》（2004年6月版本）的定義：,貿(mào)易融資是指在商品交易中，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收帳款等資產(chǎn)的融資。,對(duì)于這種融資：借款人除商品銷售收入作為還款來源外沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并且在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有什么實(shí)質(zhì)的資

2、產(chǎn)，因此其本身沒有獨(dú)立的還款能力。這種融資的結(jié)構(gòu)化特性旨在彌補(bǔ)借款人較低的信用等級(jí)。,融資的風(fēng)險(xiǎn)主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能，而不是借款人本身的信用等級(jí)。,Trade Finance is attractive to Banks!!!,Short Term 期限較短，一般180天以內(nèi)Self Liquidating 自償性，有穩(wěn)定還款來源Secured 安全，可控制貨權(quán)Small 一般

3、金額較小但大量Specific 具有特定用途，即單一貿(mào)易活動(dòng) Selective 可選擇性，銀行一般掌握主動(dòng)權(quán),6 S's,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算計(jì)算公式：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)＝∑（表內(nèi)授信余額×表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重×擔(dān)保緩釋系數(shù)）＋∑（表外授信余額×表外項(xiàng)目信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重×擔(dān)保緩釋系數(shù)）。相關(guān)系數(shù)總行收取風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用費(fèi),從今年起對(duì)供應(yīng)鏈融資多個(gè)

4、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)整為0。,客戶需求 Customer Needs,風(fēng)險(xiǎn)緩釋 Risk Mitigation（買斷保理、開證）融資 Financing結(jié)算/服務(wù) Settlement信息/資訊 Information,Relate Trade Cycle to Customer Needs!!,ONE CUSTOMER OPERATING CYCLE,了解客戶的貿(mào)易流 Understanding Customers Cycl

5、e,識(shí)別業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)：（錢包理論）業(yè)務(wù)切入（報(bào)表識(shí)讀）；分析需求；估算同一客戶供獻(xiàn)度；Identifies Sales Opportunities增加中間業(yè)務(wù)收入及利息收入Fee Based and Interest Revenues加強(qiáng)與客戶的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)“雙贏”Deepens Relationship交叉銷售機(jī)會(huì)Opens Cross Sell Opportunities,Look at The Entire Transac

6、tions!!!,每筆貿(mào)易都是端對(duì)端（End to End)的，銀行應(yīng)盡可能從整個(gè)貿(mào)易流角度做業(yè)務(wù)使得收益最大化并能最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn),貿(mào)易融資簡(jiǎn)介,討論：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)客戶的利弊貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行的利弊,目 錄,貿(mào)易融資及供應(yīng)鏈金融簡(jiǎn)介票據(jù)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介附件,,主要貿(mào)易融資產(chǎn)品,主要貿(mào)易融資產(chǎn)品－純貿(mào)易類,,－開立銀行承兌匯票－開立國內(nèi)信用證－商票保貼－銀票換開銀票業(yè)

7、務(wù)－……國內(nèi)進(jìn)口,－信用證開立－提貨擔(dān)保－假遠(yuǎn)期信用證－進(jìn)口押匯－假遠(yuǎn)期L/C、假遠(yuǎn)期L/C離岸代付－進(jìn)口保理－……國外進(jìn)口,－銀票貼現(xiàn)－商票貼現(xiàn)－保貼票據(jù)貼現(xiàn)－國內(nèi)信用證依附－預(yù)付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)－國內(nèi)保理（買斷型/回購型）－……國內(nèi)出口,－打包貸款－出口信用證押匯－福費(fèi)廷－出口托收押匯－短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯－出口保理（買斷型/回購型/發(fā)票貼現(xiàn)）－……國外出口,主要貿(mào)易融資產(chǎn)品－其他相關(guān)類,－非

8、融資性保函/備用信用證－信貸證明－委托貸款－黃金業(yè)務(wù)－……,,,分行公銀客戶部門,,,,,目 錄,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介主要貿(mào)易融資產(chǎn)品保理業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介附件,,票據(jù)業(yè)務(wù),銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)銀行承兌匯票承兌信息共享平臺(tái)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（4個(gè)月以內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0）（總行未準(zhǔn)入客戶時(shí)可申報(bào)授信或在其前手中找有授信額度用其額度）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)協(xié)議（買方）付

9、息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（合理避增值稅）代理貼現(xiàn)（三方多贏）,票據(jù)業(yè)務(wù)品種,票據(jù)對(duì)銀行和企業(yè)的作用,? 賺取利差收益（貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）1‰手續(xù)費(fèi) ? 獲得存款沉淀（承兌保證金、衍生存款） ? 改善資產(chǎn)流動(dòng)性（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)） ? 增加中間業(yè)務(wù)收入（承兌）,銀 行,? 便捷的大額現(xiàn)金替代手段（承兌） ? 低成本、附加銀行信用的延期付款手段（承兌） ? 低成本的融資手段（貼現(xiàn)） ? 緊密上下游關(guān)系的支付工具和融資手段（商票 保

10、貼）,企 業(yè),票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用,銀行承兌匯票與國內(nèi)信用證的比較,國內(nèi)信用證遇到瓶頸問題,1、限于系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算2、跟單資料的法律地位（不明確）3、客戶接受程度（費(fèi)用高于銀票）,票據(jù)高燒,企業(yè)對(duì)票據(jù)背書貼現(xiàn)等運(yùn)作，以低成本解決了流動(dòng)性問題；融資票據(jù)的使用便利,承兌銀行獲得了保證金存款及承兌手續(xù)費(fèi)，且承兌屬表外業(yè)務(wù)，對(duì)表內(nèi)各項(xiàng)比例沒有影響,貼現(xiàn)銀行對(duì)銀行承兌匯票（特別是承兌人為大行）貼現(xiàn)類似于發(fā)放低利率無風(fēng)險(xiǎn)短期貸款,中小銀行

11、為提高票據(jù)流動(dòng)性和薄利多銷成為票據(jù)中介；績(jī)效考核措施催生個(gè)人攬票一族,RISK,RISK 1,票據(jù)市場(chǎng)利率影響因素（流動(dòng)性、貨幣市場(chǎng)利率、政策規(guī)定、資金價(jià)格）如果單純以買賣為目的持有票據(jù)，在票據(jù)市場(chǎng)利率大幅上升時(shí)就面臨虧損局面,因票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而票據(jù)持有人發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),RISK 2,,以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易的一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性,信用風(fēng)險(xiǎn),RISK 3,,因操作流程不完善、違規(guī)操作

12、、系統(tǒng)故障或失誤等造成損失的風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn),操作合規(guī)分析,? 貿(mào)易背景不真實(shí)? 以信貸資金作為保證金簽發(fā)銀票? 超授信辦理票據(jù)業(yè)務(wù)? 離行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)范性問題,1） 銀票貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，占用承兌行授信額度,銀行承兌匯票貼現(xiàn),2） 銀票貼現(xiàn)屬于低授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),3） 自開自貼,4） 辦理貼現(xiàn)必須開立存款賬戶,5） 預(yù)付型銀票貼現(xiàn),6） 通過供銷合同、增值稅發(fā)票等證明材料來嚴(yán)格審核銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性,承兌行額度管理,1

13、、2006年5月10日起，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，需在系統(tǒng)中錄入相應(yīng)的承兌銀行授信編號(hào)。,2、銀票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，對(duì)于承兌行不是我行可接受范圍之內(nèi)，但我行交易前手為可接受范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可作為常規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行敘做。,3、銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)申請(qǐng)人為我行重大優(yōu)質(zhì)客戶，當(dāng)承兌銀行無授信額度或可用授信額度不足的情況下，分行可按照貸款審批流程辦理，占用貼現(xiàn)申請(qǐng)人授信額度。,4、預(yù)付型票據(jù)貼現(xiàn)的額度管理。,客戶申請(qǐng)：材料遞交,

14、客戶：落實(shí)擔(dān)保/繳存保證金,客戶經(jīng)理：分析調(diào)查,有權(quán)審批人：審批,,,,是否受理,客戶經(jīng)理：業(yè)務(wù)受理,銀行承兌匯票業(yè)務(wù)基本流程,業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人：業(yè)務(wù)審核,是否同意,審貸人員：業(yè)務(wù)審查,是否同意,是否同意,運(yùn)營部門：審核并開票,,,,,,否,否,否,否,是,是,是,是,承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),作為低授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)大力拓展；銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不占用客戶授信額度

15、，占用承兌行授信額度；總行不定期公布可接受的承兌行名單，不在名單之列的承兌行開票的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)須上報(bào)總行審批；銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高服務(wù)效率和質(zhì)量；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：銀票與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在四個(gè)月以上的20%，四個(gè)月以下的0%。,銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)行內(nèi)流程,客戶申請(qǐng)（材料遞交）,是否受理,負(fù)責(zé)人審查審批,客戶經(jīng)理分析調(diào)查,票據(jù)查詢查復(fù),票面審核,到期托收,,,,,放款條件審核,利息計(jì)算憑證制作,,資金

16、入賬,拒絕,拒絕,客戶經(jīng)理：業(yè)務(wù)受理,銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人的條件,貼現(xiàn)申請(qǐng)人須為在中國境內(nèi)，經(jīng)合法經(jīng)營注冊(cè)、持有效貸款卡、在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組；遵守誠實(shí)信用的原則，與匯票收款人之間具有真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系；對(duì)持有效、未到期的銀行承兌匯票申請(qǐng)貼現(xiàn)的申請(qǐng)人，各分支機(jī)構(gòu)都可以受理，不受企業(yè)注冊(cè)地限。,目前銀貼受理的承兌行,系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國內(nèi)較為優(yōu)質(zhì)的全國性股份制商業(yè)銀行

17、；根據(jù)穆迪公司評(píng)級(jí)劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在華分行;除上述以外的部分全國性股份制商業(yè)銀行、國內(nèi)區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。,（一）企業(yè)基本材料：1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；2）法人代表及授權(quán)經(jīng)辦人身份證明文件及法人代表授權(quán)書，授權(quán)委托書須加蓋公章及法定代表人私章；3）企業(yè)貸款卡（原件或復(fù)印件）及密碼；4）經(jīng)審計(jì)的上年度資產(chǎn)負(fù)債

18、表、損益表和近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。 上述基本材料一般在企業(yè)首次向分行申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需提供，續(xù)后業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)如上述情況未發(fā)生變化可相應(yīng)不提供。,貼現(xiàn)申請(qǐng)人所需提交材料(1),（二）貼現(xiàn)申請(qǐng)材料：1）企業(yè)填妥的一式二份銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)表（附件一），加蓋企業(yè)公章和法人代表章；2）銀行承兌匯票，且已背書；3）加蓋銀行預(yù)留印鑒的五聯(lián)式《貼現(xiàn)憑證》，且企業(yè)須在貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)匯票、持票人、匯票承兌人和匯票金額欄內(nèi)填寫相關(guān)信息。,貼現(xiàn)申

19、請(qǐng)人所需提交材料(2),（三）貼現(xiàn)跟單材料：1）銀行承兌匯票持票人與其直接前手或出票人的購銷合同副本、增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)的原件及復(fù)印件，或按規(guī)定可證明真實(shí)貿(mào)易背景的材料，國家票據(jù)主管部門有例外規(guī)定的從例外規(guī)定；2）上述材料副本及復(fù)印件須加蓋申請(qǐng)企業(yè)公章。,貼現(xiàn)申請(qǐng)人所需提交材料(3),銀行承兌匯票貼現(xiàn)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月貼現(xiàn)利率按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行， 可參照： 1)中國人民銀行制定的再貼現(xiàn)利率； 2)同

20、檔次的流動(dòng)資金貸款利率； 3)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)公會(huì)確定的貼現(xiàn)利率； 4)當(dāng)?shù)仄睋?jù)市場(chǎng)的利率情況； 5)銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限、金額等。,貼現(xiàn)期限及收費(fèi),商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),非低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)占用客戶授信額度需要進(jìn)行上門驗(yàn)票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：100%,承兌人為法人或經(jīng)工商登記的其他經(jīng)濟(jì)組織。持票人為在我行開立存款帳戶的企業(yè)法人或經(jīng)工商登記的其他經(jīng)濟(jì)組織，并且具有中國人民銀行核發(fā)的《貸款證（卡）》。承兌人、持

21、票人資信情況良好，符合以下條件之一： 1)承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經(jīng)銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部?jī)?yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務(wù)； 2)持票人是中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部?jī)?yōu)先給予再貼現(xiàn)支持的企業(yè)； 3)承兌人或持票人是我行重點(diǎn)營銷的企業(yè)。持票人與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品、勞務(wù)交易關(guān)系。持票人能夠提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。,商業(yè)承兌

22、匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)條件,1）商業(yè)承兌匯票第二聯(lián)實(shí)樣（票據(jù)實(shí)樣）；2）中國人民銀行核發(fā)的《貸款證（卡）》；3）填寫清楚，加蓋持票人法人公章和法定代表人章（或授權(quán)代理人章）的《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》（一式二份）；4）持票人在第一聯(lián)上加蓋銀行預(yù)留印鑒的五聯(lián)式《貼現(xiàn)憑證》；5）經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本原件及復(fù)印件；6）企業(yè)代碼證復(fù)印件；7）法定代表人身份證明及復(fù)印件；,貼現(xiàn)申請(qǐng)人需提交材料(1),8

23、）經(jīng)辦人身份證及復(fù)印件；9）授權(quán)委托書；10）持票人與其直接前手的商品《購銷合同》復(fù)印件；11）持票人與其直接前手的增值稅發(fā)票或法律法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)票復(fù)印件；12）商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件；13）經(jīng)審計(jì)的持票人企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；14）我行認(rèn)為需要的其他資料。,貼現(xiàn)申請(qǐng)人需提交材料(2),商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率一般高于銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率,商票貼現(xiàn)期限及利率,商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù),1、業(yè)務(wù)定義：

24、 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是我行根據(jù)申請(qǐng)人（商票承兌人）資質(zhì) 和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，承諾對(duì)該申請(qǐng)人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票在一 定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)的一種融資授信業(yè)務(wù)。 作為商票保貼業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人，企業(yè)可以到我行的公司金融營銷 部門辦理商業(yè)承兌匯票保貼的申請(qǐng)，原則上需要提供足夠的擔(dān) 保，擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押，對(duì)于符合信用貸款條件 的客戶，我行可給予免擔(dān)保的商票保貼額度。,2、商票

25、保貼的當(dāng)事人,,,,,3、業(yè)務(wù)特點(diǎn),對(duì)于商票承兌人： 1)以商業(yè)信譽(yù)購買商品，節(jié)約營運(yùn)資金和資金成本； 2)省去開立銀票需繳納的費(fèi)用和保證金； 3)保貼額度循環(huán)使用，操作簡(jiǎn)便。,對(duì)于商票的貼現(xiàn)人： 1)以買方的信用，獲得資 金融通； 2)貼現(xiàn)無需另外的擔(dān)保； 3)手續(xù)比普通商票貼現(xiàn)簡(jiǎn) 便。,4、業(yè)務(wù)的受理?xiàng)l件,商票的保貼1）符合我行正常流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)人的基本要求2

26、）具有支付匯票金額的可靠資金來源 3）交易對(duì)手為企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的上游客戶或主要供應(yīng)商 4)符合《保貼額度合同》的有關(guān)條件,保貼商票的貼現(xiàn)1)真實(shí)貿(mào)易背景2)票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的按簡(jiǎn)化手 續(xù)審查，已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的按普通商 票處理3)簡(jiǎn)單審查，對(duì)貼現(xiàn)人的財(cái)務(wù)狀 況和信貸評(píng)級(jí)不做嚴(yán)格要求， 不要求提供貼現(xiàn)擔(dān)保人，其他 條件參考我行有關(guān)商票貼現(xiàn)的規(guī)定。4)貼現(xiàn)申請(qǐng)不得遲于到期日前15 天,1）商票保貼額度申請(qǐng)書；

27、2）承兌人法人營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢復(fù)印件企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件企業(yè)法人代碼復(fù)印件企業(yè)法人代表身份證明有關(guān)企業(yè)法人變更資料等；3）擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢復(fù)印件企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件企業(yè)法人代表或授權(quán)人身份證明有關(guān)企業(yè)法人變更資料等和/或抵押物質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人出具的同意抵質(zhì)押的書面證明以及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；4）社會(huì)專職機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)/審計(jì)/資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所審計(jì)的承兌人及擔(dān)保人上年度以及近期的財(cái)務(wù)報(bào)告；5）保貼行在審查保貼額度申請(qǐng)

28、時(shí)認(rèn)為需要的其它有關(guān)材料。,保貼額度申請(qǐng)人需提交資料,商票保貼項(xiàng)下的貼現(xiàn)是基于承兌人的信用辦理的貼現(xiàn)我行在辦理貼現(xiàn)時(shí)對(duì)于未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的保貼商票簡(jiǎn)化對(duì)貼現(xiàn)人的授信調(diào)查審查的程序，并免除擔(dān)保，對(duì)于已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的保貼商票應(yīng)根據(jù)上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行操作,6、業(yè)務(wù)流程 1）商票的保貼 商票的保貼額度保貼額度內(nèi)的商票保貼 2）保貼商票的貼現(xiàn),,,商票承兌人向銀行申請(qǐng)商票保貼額度,公金營銷部門受理，調(diào)查,

29、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核、批準(zhǔn)額度,與承兌人簽訂《商業(yè)承兌匯票保貼額度合同》，《商業(yè)承兌匯票保貼現(xiàn)最高額擔(dān)保合同》,,,,,保貼額度正式成立,業(yè)務(wù)流程1－商票保貼額度流程,保貼額度內(nèi)的商票保貼,承兌人對(duì)商票進(jìn)行承兌,承兌人申請(qǐng)保貼,公金營銷部門受理，審查,交會(huì)計(jì)部門蓋保貼章，記表外帳，扣減保貼額度票據(jù)交客戶,形成一張經(jīng)保貼的商票,,,,,,業(yè)務(wù)流程2－保貼商票的貼現(xiàn),貼現(xiàn)人持我行保貼的商票申請(qǐng)貼現(xiàn),1.對(duì)未背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)按簡(jiǎn)化手續(xù)審查；

30、2.已背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，按普通商票貼現(xiàn)審查。,辦理貼現(xiàn),票據(jù)到期，由貼現(xiàn)行向承兌人托收,1. 收到款項(xiàng)的，結(jié)清；2.收不到款項(xiàng)的，貼現(xiàn)行向各前手追索，通知保貼行；保貼行配合追索，終止保貼額度。,流程結(jié)束,,,,,,協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),1、業(yè)務(wù)定義 賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向我行支付貼現(xiàn)利息后我行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務(wù)

31、。如果貼現(xiàn)利息都有買方承擔(dān)的，則該業(yè)務(wù)即為買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) 1）貼現(xiàn)利息的承擔(dān)上有相當(dāng)?shù)撵`活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔(dān)。 2）貿(mào)易雙方可以根據(jù)談判力量及各自的財(cái)務(wù)情況決定貼現(xiàn)利息的承擔(dān)主體以及分擔(dān)比例，從而達(dá)成雙方最為滿意的銷售條款。,3、申請(qǐng)條件1）買方（出票人/出票人及承兌人）為法人或經(jīng)工商登記的其他經(jīng)濟(jì)組織；2）賣方（持票人）為在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或經(jīng)工商

32、登記的其他經(jīng)濟(jì)組織，并且具有中國人民銀行核發(fā)的《貸款證（卡）》；3）對(duì)商業(yè)承兌匯票承諾協(xié)議付息的買方，必須在我行開立結(jié)算賬戶，是我行重點(diǎn)營銷的企業(yè)；對(duì)銀行承兌匯票承諾協(xié)議付息的買方，應(yīng)在我行開立存款賬戶，且經(jīng)營穩(wěn)定，信譽(yù)優(yōu)良；4）買方和賣方有長(zhǎng)期穩(wěn)定的商品銷售業(yè)務(wù)，雙方具有真實(shí)合法的商品交易，且銷售合同約定銷售款以商業(yè)匯票結(jié)算；5）買方和賣方應(yīng)向我行出具《商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息協(xié)議函》，在我行對(duì)該函中的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)，買方結(jié)算賬戶中存款

33、金額不得低于其應(yīng)付貼現(xiàn)票據(jù)利息和相關(guān)費(fèi)用的總額；6）賣方能夠提供與買方之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。,4、期限及利率1）協(xié)議付息商業(yè)匯票的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月2）貼現(xiàn)利息和貼現(xiàn)金額計(jì)算如下： 貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率/30） 買方應(yīng)付貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)利息×買方承擔(dān)付息比例 賣方應(yīng)付貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)利息-買方應(yīng)付貼現(xiàn)利息 實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票金額-

34、賣方應(yīng)付貼現(xiàn)利息,其他票據(jù)業(yè)務(wù)探討,－銀票質(zhì)押換開銀票業(yè)務(wù)－預(yù)付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)－代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù),2006年4月下發(fā)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信管理辦法（浦銀發(fā)[2006]第115 號(hào)）,? 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是我行為滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域短期流動(dòng)資金需求，以企業(yè)作為出質(zhì)人，以企業(yè)自有的貨物動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，向企業(yè)發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。,? 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中質(zhì)押率根據(jù)質(zhì)押貨物的變現(xiàn)能力、供貨商的回購情況確認(rèn)質(zhì)押率，但質(zhì)押率原則上不超過70%，期限不超過6個(gè)月,

35、?當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)格的90%時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即啟動(dòng)跌價(jià)補(bǔ)償措施,? 可以追加保證金贖貨，不鼓勵(lì)以貨贖貨,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資,對(duì)經(jīng)銷商 拓寬融資渠道 加速資金周轉(zhuǎn) 擴(kuò)大采購能力,對(duì)供應(yīng)商 緊密貿(mào)易關(guān)系 促進(jìn)產(chǎn)品銷售,對(duì)銀行 拓寬中小企業(yè)服務(wù)手段 增加銀行產(chǎn)品價(jià)值 增加貸款利息收入 保證金沉淀及銀票承兌費(fèi)用,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì),,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)延伸,? 動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù) 也稱為核定貨值質(zhì)押業(yè)務(wù)，是指我行根據(jù)

36、授信額度和質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)貨物的價(jià)值確定質(zhì)押貨物的控制定額或定值，實(shí)際存貨總數(shù)量或總價(jià)值超過定額部分的質(zhì)押貨物，借款企業(yè)可以直接與物流倉儲(chǔ)公司協(xié)商提貨或換貨；實(shí)際存貨總數(shù)量或總價(jià)值沒有超過定額部分的質(zhì)押貨物，必須根據(jù)我行指令進(jìn)行貨物提取和換貨的業(yè)務(wù)方式。? 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) 是我行為滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域短期流動(dòng)資金需求，企業(yè)以其自有或第三方持有的倉單作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。 輸出監(jiān)管業(yè)務(wù) 輸出監(jiān)管是指

37、質(zhì)押物存放在企業(yè)（出質(zhì)人）或第三人自有或?qū)嶋H控制的倉庫，由物流倉儲(chǔ)公司派出監(jiān)管人員對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的方式。質(zhì)押物的裝卸、存儲(chǔ)、保管等有關(guān)單證處理以及具體操作和流程的制定由物流倉儲(chǔ)公司與企業(yè)通過租賃協(xié)議或倉儲(chǔ)管理協(xié)議進(jìn)行商定。,目 錄,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介我行主要貿(mào)易融資產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介附件,,保理業(yè)務(wù),保理 系指賣方/供應(yīng)商/出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方/供應(yīng)商

38、/出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)： 1.貿(mào)易融資2.銷售分戶賬管理3.應(yīng)收帳款的催收4.信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保（保理專戶為我行內(nèi)部戶）控制收款環(huán)節(jié)；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓的有效性（通知債務(wù)人：總括轉(zhuǎn)讓通知加發(fā)票戳記）應(yīng)收帳款真實(shí)性的認(rèn)定：押批系統(tǒng)中確認(rèn)；貨物交付由物流商來證明）應(yīng)收帳款的質(zhì)量：以往交易記錄的判斷.以上定義來自

39、國際統(tǒng)一私法協(xié)會(huì)《國際保理公約》,什么是保理？,,賣方,買方,保理商,《貿(mào)易合同》,,提供商品或服務(wù),,付款,,《保理協(xié)議》（契約）,,出賣應(yīng)收帳款及權(quán)益,,提供四項(xiàng)服務(wù)中的任何兩種,付款,保理業(yè)務(wù)示意圖,,,其他保理商（雙保理）、銀行或保險(xiǎn)商,產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析—賣方（基于賒銷）,賣方,穩(wěn)定資金來源,擴(kuò)大銷售,美化報(bào)表,規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),提高管理能力,優(yōu)化客戶關(guān)系,提高收益,壞賬擔(dān)保,產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析-買方,買方,,優(yōu)化采購條件,支付靈活性提高（支

40、付寬限期）,穩(wěn)定供應(yīng)商（應(yīng)收帳款+訂單）,降低采購成本,簡(jiǎn)化操作流程,產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析-銀行,產(chǎn)品多樣化,銀行,穩(wěn)定客戶結(jié)算（結(jié)算資金的沉淀）,風(fēng)險(xiǎn)控制,收益多元化,我行保理業(yè)務(wù)品種,我行保理業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,2002年開始起步國內(nèi)中資銀行中首家使用具有國內(nèi)和國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)保理系統(tǒng)國內(nèi)首家開通網(wǎng)銀保理業(yè)務(wù)2006年1-12月，我行保理業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生144.85億人民幣，同期增長(zhǎng)384%。其中，國內(nèi)保理量1,38億元、國際保理量8,526

41、萬美元中國保理商協(xié)會(huì)副主席單位，國內(nèi)3甲貿(mào)易融資中的重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)品,與傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)比較,貸款通則,合同法,法律依據(jù),傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù),保理業(yè)務(wù),1借款人2擔(dān)保人,1買方2回購條件下賣方,資產(chǎn)－負(fù)債,財(cái)政部 財(cái)會(huì)[2003]14號(hào),資金融通,資金融通、賬款管理、壞賬擔(dān)保 、催收賬款,還款來源,企業(yè)會(huì)計(jì),提供服務(wù),,,,保理業(yè)務(wù)5步曲,發(fā)現(xiàn)和選擇客戶,客戶分析及方案確定,額度審核及簽約,賬款轉(zhuǎn)讓、融資,賬款催收及管理,,,,,保理業(yè)

42、務(wù)流程,,業(yè)務(wù)主體資信相關(guān)信息,基礎(chǔ)交易相關(guān)信息,授信材料及方案,保理業(yè)務(wù)方案,授信審批,方案審批,額度及交易條件通知書,保理業(yè)務(wù)額度批復(fù)書,保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作,保理協(xié)議組成部分,,風(fēng)險(xiǎn)審批,,方案設(shè)計(jì),盡職調(diào)查,,,,盡職調(diào)查的目的,對(duì)潛在客戶作出快速而專業(yè)化的反應(yīng),評(píng)估潛在客戶的資質(zhì)，判斷是否為目標(biāo)客戶,了解客戶和貿(mào)易特點(diǎn)，決定產(chǎn)品銷售策略,發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，判斷風(fēng)險(xiǎn)是否可控,把握貿(mào)易特點(diǎn)，為確定方案提供信息,全面和

43、深入的盡職調(diào)查是業(yè)務(wù)成功的開始！,盡職調(diào)查的關(guān)注點(diǎn),賣方的履約風(fēng)險(xiǎn),買方的信用風(fēng)險(xiǎn),基礎(chǔ)交易缺陷風(fēng)險(xiǎn),是賣方客戶在商業(yè)合同中的履約能力，包括其自身的可持續(xù)經(jīng)營能力、產(chǎn)品生產(chǎn)能力、業(yè)務(wù)管理能力等。,,主要表現(xiàn)為其短期的對(duì)外的償付能力和償付意愿。,是基礎(chǔ)交易條件、交易模式本身不能、不適合做保理的風(fēng)險(xiǎn),,,必須圍繞銀行在保理業(yè)務(wù)中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行！,圍繞履約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的盡職調(diào)查（一）,--財(cái)務(wù)信息：是否穩(wěn)健，持續(xù)財(cái)務(wù)能力是否支持業(yè)務(wù)，是否滿足我行

44、授信條件等；,--銷售歷史記錄：季節(jié)性分布，增長(zhǎng)趨勢(shì)，商糾情況，帳期變動(dòng)情況，應(yīng)收帳款管理能力；,--生產(chǎn)經(jīng)營信息：公司規(guī)模、行業(yè)地位、生產(chǎn)能力，持續(xù)經(jīng)營能力、綜合信用能力；,調(diào)查對(duì)象 賣方,--出售產(chǎn)品信息：什么產(chǎn)品，是否適合做保理業(yè)務(wù)；賣方產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格穩(wěn)定性；是否經(jīng)常有換貨或退貨情況；,圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的盡職調(diào)查（二）,,--財(cái)務(wù)信息：是否穩(wěn)健，綜合財(cái)務(wù)實(shí)力如何，短期及長(zhǎng)期內(nèi)的付款能力如何；,--付款歷史記錄：應(yīng)付帳款管理

45、能力，付款習(xí)慣及內(nèi)部流程，商糾情況，付款期變動(dòng)情況；,--業(yè)務(wù)配合可能：在轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)、帳款核實(shí)、信息提供等方面配合我行保理業(yè)務(wù)的可能性；；,--其他債權(quán)人信息：是否有來自債權(quán)人的壓力；,--如果無法得到買方財(cái)務(wù)信息的，我們無法完成對(duì)其授信的，我們不能做買斷保理，只能在占用賣方授信額度的前提下，做回購型保理；,調(diào)查對(duì)象 買方,圍繞基礎(chǔ)交易進(jìn)行的盡職調(diào)查（三）,,--業(yè)務(wù)是否可保理 ：貨物的選擇；購銷合同約定；,--帳款稀釋記錄：

46、由于優(yōu)惠條件、商業(yè)糾紛等因素的帳款稀釋水平以及變動(dòng)趨勢(shì)；,--文件與單據(jù)：合同、訂單、交易全程中涉及的相關(guān)單據(jù)：,--交易流程與模式：物流路徑，付款路徑，付款條件,調(diào)查對(duì)象,賣賣方之間的基礎(chǔ)交易,目錄,一、業(yè)務(wù)概述,二、盡職調(diào)查要點(diǎn),三、業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì),方案設(shè)計(jì)要點(diǎn),授信控制主體,買斷型：占用買方信用額度，簽訂買斷型保理協(xié)議回購型 ：占用賣方信用額度，簽訂回購型保理協(xié)議回購型借用買方信用：占用買方信用額度，簽訂回購型保理協(xié)議,額度需求

47、測(cè)算,,客戶額度需求,年銷售量,付款期限,季節(jié)變動(dòng),,安全邊際,,,,,,1、單筆額度Order Cover2、循環(huán)額度Line Cover,類型判斷,,,金額測(cè)算,額度需求測(cè)算,融資比例設(shè)定,WHY：通過盡職調(diào)查信息，確定融資的預(yù)付比例，這樣就有一個(gè)“準(zhǔn)備”來防范應(yīng)收帳款可能的價(jià)值損失。預(yù)付比例=總的應(yīng)收帳款（100%）- 已證明的稀釋比例- 緩沖比例（當(dāng)合適的時(shí)候）稀釋比例=總稀釋量/總銷售量,融資寬限期的設(shè)定

48、,設(shè)定原則： 合理考慮業(yè)務(wù)主體基礎(chǔ)交易中的實(shí)際正?；乜钪芷谝约皻v史回款記錄，使得設(shè)定的寬限期能使得應(yīng)收帳款的正?；乜顣r(shí)間與融資到期日匹配。寬限期設(shè)定過長(zhǎng) 企業(yè)的應(yīng)收帳款質(zhì)量發(fā)生變化，但相關(guān)融資仍反映為正常，不能及時(shí)地反映出風(fēng)險(xiǎn)并向業(yè)務(wù)人員警示。寬限期設(shè)定過短 企業(yè)應(yīng)收帳款回款實(shí)際正常，但相關(guān)融資頻繁的反映為逾期貸款。,單據(jù)控制,,Why？,銀行對(duì)單據(jù)的監(jiān)控可以實(shí)現(xiàn)對(duì)物流以及賣方義務(wù)履行情況

49、的監(jiān)控；,When？,how？,每單應(yīng)收帳款的轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)付帳款的預(yù)付融資前,基本原則：與實(shí)際交易情況結(jié)合，以監(jiān)控交貨義務(wù)為目的，包括但不限于基礎(chǔ)合同與發(fā)票 ，其他單據(jù)如：質(zhì)量證明、完工證明、驗(yàn)貨單。。。。,,,資金控制,,Why？,是否能控制供應(yīng)商的銷售回款，直接關(guān)系到銀行資金的償付風(fēng)險(xiǎn)。,When？,how？,在與供應(yīng)商就應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)達(dá)成一致時(shí) 和每筆應(yīng)收帳款的回款時(shí),開立保理專戶；通知買方回款必須進(jìn)入保理專戶；要求供應(yīng)商承諾

50、在收到買方的直接付款時(shí)，通知銀行將相應(yīng)款項(xiàng)劃入保理專戶,,,信息控制,,Why？,解決信息上的不對(duì)稱是密切客戶關(guān)系，識(shí)別、把握、控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)。,When？,how？,業(yè)務(wù)受理時(shí)、每單應(yīng)收帳款的轉(zhuǎn)讓時(shí)、應(yīng)付帳款的預(yù)付融資過程中,在各階段，通過從買賣雙方分別了解情況并進(jìn)行核對(duì)，來保證信息質(zhì)量；,,,企業(yè)生產(chǎn)循環(huán)與銀行保理業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),廣泛的行業(yè)適用性,服裝/紡織品醫(yī)藥化工家具/家用裝飾品紙業(yè)鞋類礦產(chǎn)能源家用器皿/小家電,電腦硬件

51、/電子電器機(jī)械設(shè)備玩具/消費(fèi)品五金器具/電子零部件服務(wù)行業(yè)運(yùn)動(dòng)器材其他,成功的營銷,,成功的營銷,滿足客戶需求,符合銀行標(biāo)準(zhǔn),滿足客戶需求,需求挖掘：融資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保美化報(bào)表賬款管理,切入點(diǎn)：買方,買方客戶舉例：大超市、大型醫(yī)院等,營銷模式一,,轉(zhuǎn)讓通知,切入點(diǎn)：賣方,賣方客戶舉例：通訊設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)、機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)企業(yè),營銷模式二,目 錄,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介我行主要貿(mào)易融資產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介

52、附件,,信用證、保函及其他業(yè)務(wù),出口項(xiàng)下的貿(mào)易融資：打包貸款出口信用證押匯福費(fèi)廷出口托收押匯短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯進(jìn)口項(xiàng)下的貿(mào)易融資進(jìn)口開證提貨擔(dān)保進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯進(jìn)口押匯假遠(yuǎn)期信用證假遠(yuǎn)期信用證離岸代付國內(nèi)信用證非融資性保函委托貸款,信用證、保函及其他業(yè)務(wù),信用證及保函業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)流程,①受理申請(qǐng),②調(diào)查和初審,③風(fēng)險(xiǎn)審批,④簽訂產(chǎn)品協(xié)議落實(shí)反擔(dān)保,⑤放款 審核,⑥出具或放款,⑦日常

53、管理,⑧到期付款/收回,,,,,,,,,,運(yùn)營部門,TSC,信用運(yùn)營,公銀營銷部門主要職責(zé),全額保證金業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查金融條款的初審授信業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查申請(qǐng)人資信調(diào)查核定授信方案并報(bào)有權(quán)審批部門審批簽訂融資協(xié)議落實(shí)反擔(dān)保日常管理到期付款/收回,公銀產(chǎn)品部門主要職責(zé),分行市場(chǎng)推廣計(jì)劃制訂和實(shí)施產(chǎn)品及產(chǎn)品組合營銷方案設(shè)計(jì)具體業(yè)務(wù)技術(shù)支撐產(chǎn)品經(jīng)營分析,風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé),－授信授權(quán)政策 －授信審批

54、 －額度管理,運(yùn)營部門主要職責(zé),放款審核（信用運(yùn)營）對(duì)外出具信用證/保函（貿(mào)易服務(wù)團(tuán)隊(duì)）放款/入賬/結(jié)售匯操作國際收支申報(bào)核銷賬務(wù)處理,國際貿(mào)易融資解決方案-以客戶為中心,信息/資訊付款跟蹤自動(dòng)狀態(tài)報(bào)告實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理及恢復(fù)客戶定制報(bào)告客戶服務(wù),融資信用證項(xiàng)下預(yù)付款票據(jù)貼現(xiàn)應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資出口前融資供應(yīng)商/經(jīng)銷商融資,結(jié)算/服務(wù)跟單托收信用證賒銷催收及賬款管理,風(fēng)險(xiǎn)緩釋信用證信用證加保政治 / 商

55、業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)備用信用證保理,客戶,貿(mào)易融資產(chǎn)品在生產(chǎn)/銷售周期中的作用,貿(mào)易流 Trade Cycle,1,,,,,,,,Sight DC Established,Exporter Ships Goods,Goods/Docs Arrived & Released,20,40,70,85,100,Point of Sale,Sales Proceeds Received,,,,,,,,,,,DC Lead Time,Manu

56、facturing Process,Stock Holding,Receivables,Import Line,Export Line,Contingent Liability,Import Cash Line,Export Cash Line,貿(mào)易服務(wù)：在買賣雙方之間建立交易規(guī)則,在協(xié)議價(jià)格的基礎(chǔ)上最小化貨物的購買成本保持與買方的良好關(guān)系確保收到在合同中與賣方事先約定的貨物,增加貨物的吸引力在沒有損失的前提下使貨物的價(jià)格最大化

57、確保從買方那里獲得付款,預(yù)付款（ Cash in Advance）賒銷（ Open Account）跟單托收（ Documentary Collections）信用證（ Letters of Credit）,,,,,,賒銷,托收,信用證,預(yù)付款,,,,出口商風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn),高,低,不付款風(fēng)險(xiǎn),不交貨風(fēng)險(xiǎn),新型風(fēng)險(xiǎn) 緩釋工具,傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 緩釋工具,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品（表內(nèi)外）,表內(nèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品,表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品,國際貿(mào)易融資產(chǎn)品（結(jié)算方式）,

58、匯款項(xiàng)下貿(mào)易融資產(chǎn)品,信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資產(chǎn)品,跟單托收項(xiàng)下貿(mào)易融資產(chǎn)品,國際貿(mào)易融資產(chǎn)品（額度占用）,占用客戶信用額度產(chǎn)品:,占用金融機(jī)構(gòu)信用額度產(chǎn)品:,,國際貿(mào)易融資產(chǎn)品（進(jìn)出口）,進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品:,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品,,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),*注: 兌換和劃付風(fēng)險(xiǎn)一般都被看作跨境風(fēng)險(xiǎn),目 錄,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介我行主要貿(mào)易融資產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)附件,,企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案簡(jiǎn)介,企業(yè)供應(yīng)鏈

59、 —— 具體是指圍繞核心企業(yè)，通過信息流、物料流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶聯(lián)成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。 （摘自《863/CIMS資助課題“供應(yīng)鏈管理”》）,企業(yè)供應(yīng)鏈的含義,供應(yīng)鏈金融的含義,供應(yīng)鏈金融 —— 具體是指銀行等金融機(jī)構(gòu)從企業(yè)供應(yīng)鏈管理和經(jīng)營的角度出發(fā)，與第三方機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)在

60、獲取訂單、采購原材料、生產(chǎn)制造和銷售貨物等所有供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)提供有針對(duì)性的信用增級(jí)、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理、風(fēng)險(xiǎn)參與及融資等金融產(chǎn)品和解決方案。,發(fā)展供應(yīng)鏈金融的目的和意義,有助于我行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)平衡，提升中間業(yè)務(wù)收入比重（增加收益點(diǎn)）,進(jìn)一步為客戶創(chuàng)造價(jià)值，延伸我行服務(wù)的價(jià)值鏈,緊密客戶關(guān)系，穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本存款業(yè)務(wù),發(fā)展現(xiàn)狀,基本統(tǒng)一了對(duì)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識(shí)和發(fā)展方向,,,,,,我行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

61、,打造了供應(yīng)鏈品牌并先期推出六個(gè)方案,草擬并擬近期下發(fā)國際貿(mào)易金融發(fā)展指導(dǎo)文件,細(xì)化采購商和供應(yīng)商方案，初步形成方案模版（模版化營銷）,創(chuàng)新試點(diǎn)“汽車經(jīng)銷商”、“大買家供應(yīng)商”、“B2B貿(mào)易融資案例,強(qiáng)化了貿(mào)易服務(wù)電子化平臺(tái),與UPS、中遠(yuǎn)、中外運(yùn)、中儲(chǔ)等大型優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)建立戰(zhàn)略合作或合作意向,,,目 錄,貿(mào)易融資簡(jiǎn)介我行主要貿(mào)易融資產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)信用證、保函及其他業(yè)務(wù)企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案簡(jiǎn)介,,附件,附件,貿(mào)易融資業(yè)