山東省農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)研究.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊金融行業(yè)。作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)和造福人民等方面發(fā)揮了重要作用，被譽(yù)為社會(huì)的安全網(wǎng)和穩(wěn)定器。當(dāng)前，農(nóng)村的保險(xiǎn)事業(yè)尤其是人壽保險(xiǎn)業(yè)正處于初期發(fā)展階段，如何促進(jìn)其健康快速發(fā)展，是我們亟需加緊研究的一個(gè)重要課題。農(nóng)村人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求量是非常大的，以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，農(nóng)村人口的老齡化、家庭結(jié)構(gòu)的小型化，使傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老的功能悄然弱化，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的建立與完善勢(shì)在必行。山東省9000萬(wàn)的人口

2、中65歲以上人口已達(dá)620萬(wàn)，占總?cè)丝诘?.96％。在這些人口中，農(nóng)村為420萬(wàn)，占山東省老齡人口總量的67.5％。人口迅速老齡化將成為山東省乃至我國(guó)人口發(fā)展的必然趨勢(shì)，也必將影響我們的社會(huì)生活，帶來(lái)一系列的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。此外，農(nóng)民醫(yī)療費(fèi)用的不斷上漲、子女教育費(fèi)用的提前準(zhǔn)備、家庭保障的未雨綢繆也都需要政府牽頭依靠個(gè)人和家庭去解決，而個(gè)人和家庭分散風(fēng)險(xiǎn)最好的方式就是準(zhǔn)備足夠量的人壽保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)化程度的提高，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及

3、傳統(tǒng)社會(huì)保障體制的變革，使農(nóng)村人壽保險(xiǎn)的重要程度大大提高。然而與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一事實(shí)現(xiàn)實(shí)相比，人壽保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種還比較有限，商業(yè)保險(xiǎn)公司集中在數(shù)量非常有限的一些險(xiǎn)種上，理賠率較高的醫(yī)療類保險(xiǎn)、意外傷害類保險(xiǎn)都占比較少，亟待開(kāi)發(fā)。影響農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)需求和供給的因素很多，其中保險(xiǎn)費(fèi)率和農(nóng)村消費(fèi)群體的可支配收入是起決定性的關(guān)鍵因素。按照購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的消費(fèi)占消費(fèi)者年度總收入150為適當(dāng)?shù)谋壤齺?lái)看，目前農(nóng)村人壽市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格偏高。產(chǎn)品

4、的價(jià)格高于產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這必定會(huì)縮小產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者的群體圈。另外，農(nóng)村居民的保險(xiǎn)意識(shí)也不夠成熟。由于城鄉(xiāng)差異化，地域相對(duì)閉塞，農(nóng)村居民對(duì)與保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不夠深，相當(dāng)一部分消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)是認(rèn)為某些保險(xiǎn)有分紅，利息會(huì)比銀行高。通過(guò)對(duì)山東省農(nóng)村人壽市場(chǎng)的需求與供給的分析，以及對(duì)周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)具體狀況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，山東省農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛啟動(dòng)，有待于進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，這也顯示出農(nóng)村人壽保險(xiǎn)業(yè)廣闊的發(fā)展前景。在這樣一個(gè)供需不平衡的