銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素的統(tǒng)計(jì)分析

1、 摘要 I 摘要 收單業(yè)務(wù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，其重要性日益增加。2016 年 3 月 18日國(guó)家發(fā)展改革委、 人民銀行聯(lián)合頒布了 《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，完全放開(kāi)收單市場(chǎng)，收單環(huán)節(jié)由政府指導(dǎo)定價(jià)調(diào)整為實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)定價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶自主協(xié)商確定具體費(fèi)率。政府指導(dǎo)定價(jià)不復(fù)存在，市場(chǎng)化的收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)愈加激烈， 可能會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)份額的新一輪洗牌。 在這機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，收單機(jī)構(gòu)如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，制定正確的競(jìng)

2、爭(zhēng)策略、科學(xué)合理的定價(jià)機(jī)制，將成為其競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的重要砝碼，關(guān)乎其市場(chǎng)地位和發(fā)展方向。所以，制定科學(xué)的收單定價(jià)機(jī)制，確定并量化影響定價(jià)的因素，對(duì)于收單機(jī)構(gòu)刻不容緩。基于以上背景，本文以銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素為研究對(duì)象，力圖量化因素影響程度，為收單機(jī)構(gòu)定價(jià)提供參考。 但收單側(cè)定價(jià)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程， 涉及多方參與主體的利益關(guān)切， 關(guān)乎銀行卡受理環(huán)境和金融行業(yè)的發(fā)展。因此，需要綜合成本、需求、競(jìng)爭(zhēng)等因素，全面地考量、 核算銀行卡網(wǎng)絡(luò)中多個(gè)

3、價(jià)格間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系。 然而現(xiàn)有研究文獻(xiàn)或是定性分析或是在嚴(yán)格假定條件下的模型推導(dǎo)， 缺少對(duì)收單定價(jià)的全面、 定量分析。本文通過(guò)梳理文獻(xiàn)和咨詢專(zhuān)家意見(jiàn)， 從五個(gè)維度綜合考量， 共選取了 23 個(gè)指標(biāo)，建立了銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素指標(biāo)體系， 然后基于實(shí)證數(shù)據(jù)分別運(yùn)用層次分析法和機(jī)器學(xué)習(xí)方法計(jì)算得出各個(gè)影響因素的權(quán)重并對(duì)其重要性進(jìn)行排序。 主要研究?jī)?nèi)容如下：1. 銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)背景分析。針對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)參與主體的多樣性和收單定價(jià)的復(fù)雜性， 本文

4、通過(guò)介紹銀行卡產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)理論知識(shí)， 明確了收單機(jī)構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的地位和收單機(jī)構(gòu)與其他參與主體的密切關(guān)系， 系統(tǒng)展示了 POS 收單交易過(guò)程中各個(gè)價(jià)格的產(chǎn)生和利益的分配情況，為綜合多重因素構(gòu)建定價(jià)影響因素指標(biāo)體系奠定理論基礎(chǔ)。 通過(guò)介紹銀行卡收單業(yè)務(wù)政策背景和收單市場(chǎng)現(xiàn)狀， 明確了當(dāng)前收單政策和收單市場(chǎng)特征， 為研究收單定價(jià)影響因素奠定了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。2. 基于層次分析法的銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素分析。鑒于銀行卡收單行業(yè)數(shù)據(jù)搜集的難度和收單