SXF公司銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來，隨著我國信用卡數(shù)量的不斷提高，銀行卡外部環(huán)境日趨成熟，并逐漸已經(jīng)成為我國居民經(jīng)常使用的非現(xiàn)金支付工具之一，使得銀行卡刷卡消費(fèi)需求不斷提高。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶共計(jì)1203.40萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具共計(jì)1593.50萬，ATM機(jī)61.49萬臺，較2013年年末分別增加了439.93萬戶、530.29萬臺及9.49萬臺。2014年全年，全國共發(fā)生的銀行卡交易筆數(shù)為595.73億

2、筆，同比增長了25.16％，增速加快了2.85個(gè)百分點(diǎn);累計(jì)交易金額449.90萬億元，同比增長了6.27％，增速放緩16.01個(gè)百分點(diǎn)，日均16321.49萬筆，交易金額12326.09億元。但隨著銀行卡收單業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，也暴露出了許多的風(fēng)險(xiǎn)問題，如商戶收銀員培訓(xùn)的不到位，忽視檢查持卡人的簽字，將會帶來持卡人卡片被盜刷的風(fēng)險(xiǎn);不法商戶與持卡人勾結(jié)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，將會帶來監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰;不良商戶進(jìn)行預(yù)付卡交易，將會帶來惡意倒閉的風(fēng)險(xiǎn)等

3、等，這些風(fēng)險(xiǎn)都是需要收單機(jī)構(gòu)急切解決的問題。
　　本文在結(jié)構(gòu)上共分為了六章，首先以銀行卡收單為切入點(diǎn)，闡述了銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論;其次梳理了SXF公司銀行卡收單業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及存在的主要問題;最后針對SXF公司存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的順序，以事前、事中、事后等風(fēng)險(xiǎn)管理控制角度，提出了相關(guān)的建議措施。
　　通過本文的研究，希望一方面能夠通過優(yōu)化第三方銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理以提高SXF公司的第三方銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)