事先承諾制在商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管中的運(yùn)用.pdf

1、本文全面回顧了事先承諾制監(jiān)管的相關(guān)背景，并參考國外利用事先承諾制進(jìn)行資本充足率監(jiān)管的作法，創(chuàng)造性的將事先承諾制的基本原理，運(yùn)用到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，通過對(duì)三次具體實(shí)驗(yàn)的詳細(xì)分析，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)，并提出了相關(guān)建議。
　　 本文首先從事先承諾制的基本概念出發(fā)，總結(jié)了事先承諾制的相關(guān)理論，并介紹了國外事先承諾制監(jiān)管的具體實(shí)踐，以及學(xué)者進(jìn)行相關(guān)研究的一些結(jié)論。
　　 接著，筆者分析了將事先承諾制基本原理運(yùn)用到分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的

2、思路，并提出應(yīng)堅(jiān)持五個(gè)方面的原則：承諾的對(duì)象應(yīng)具有較高的內(nèi)控管理水平，承諾的內(nèi)容應(yīng)以商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)操作層面上的問題為主，應(yīng)主要著重于解決銀行的主要矛盾，應(yīng)合理確定承諾時(shí)限，并定期對(duì)承諾履行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。同時(shí)，筆者還提出應(yīng)注意充分的溝通和合理的激勵(lì)約束機(jī)制。
　　 隨后，文章詳細(xì)介紹了對(duì)三家分行實(shí)施事先承諾制監(jiān)管實(shí)驗(yàn)的具體情況。實(shí)驗(yàn)結(jié)果基本達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)，并取得了一些積極的效果，主要體現(xiàn)在銀行經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)防范能力提升等方