美國金融監(jiān)管的變革及對我國的啟示.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“神經(jīng)中樞”。金融監(jiān)管是一個(gè)國家宏觀調(diào)控的重要內(nèi)容，加強(qiáng)金融監(jiān)管對于維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大意義。 作為金融業(yè)高度繁榮的美國，其現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系可以說是世界上最復(fù)雜的，其監(jiān)管也被很多國家以不同程度仿效著。該模式信奉最少的政府干預(yù)、最大程度的競爭、自由的貿(mào)易和資本流動(dòng)，并曾在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長和抵御沖擊方面顯示了非凡的能力和彈性。但是隨著金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)的快速傳遞，該監(jiān)管體系也越來越多地暴

2、露出一些問題，對此各界提出了各式各樣的改革建議。 次貸危機(jī)的席卷全球，促使美國監(jiān)管當(dāng)局反思自20世紀(jì)90年代以來放松金融管制的實(shí)踐和美國監(jiān)管體系中存在的弊端。美國財(cái)政部于2008年3月推出了近80年來最廣泛的金融監(jiān)管改革計(jì)劃，該計(jì)劃引起了美國金融界各方的普遍關(guān)注和爭議，該計(jì)劃的實(shí)施必將對美國金融監(jiān)管和銀行業(yè)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。 就我國來說，針對入世帶來的金融監(jiān)管領(lǐng)域的諸多問題，借鑒美國等發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)，改革

3、現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的配合和協(xié)調(diào)、提高金融監(jiān)管水平，已經(jīng)成為下一步金融體制改革的關(guān)鍵。 本文根基于美國金融監(jiān)管制度變遷的歷史進(jìn)程，總結(jié)過程中出現(xiàn)的新問題和解決問題的新方法，試圖探尋金融監(jiān)管健康有效的未來模式，從而為我國當(dāng)前的金融監(jiān)管制度改革提供適當(dāng)?shù)膯l(fā)。 本文從結(jié)構(gòu)上主要包括以下五個(gè)部分： 第一章緒論中主要介紹了本文的研究背景和意義。 第二章對金融監(jiān)管的理論體系進(jìn)行了系統(tǒng)的描述，包括金融

4、監(jiān)管的主客體、目標(biāo)和內(nèi)容以及主要理論等，這為本文的研究打下了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。 第三章介紹次貸危機(jī)前的美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的變革歷程、基本框架和主要特征。分析了美國金融監(jiān)管理念的調(diào)整、金融監(jiān)管手段的變化、金融監(jiān)管模式的改革等。 第四章分析了次貸危機(jī)暴露出美國現(xiàn)行監(jiān)管體制的弊端，詳述了《美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)代化藍(lán)圖》的主要內(nèi)容、實(shí)質(zhì)?？隙ǜ闹茷榻鹑隗w系帶來的積極的影響。并嘗試探討美國金融制度轉(zhuǎn)變的深層原因、其改革試圖解決的問題