個人理財案例分析

1、個人理財 個人理財——張先生家庭理財案例分析 張先生家庭理財案例分析1個人理財案例分析 個人理財案例分析每個人都有自己的個人理財目標(biāo)，對于個人理財而言目標(biāo)和規(guī)劃是相輔相成缺一不可的。個人理財規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的個人理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是2001年出現(xiàn)在國內(nèi)的個人理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的個人理財工具。如何通過投資基金，

2、一步一步來實(shí)現(xiàn)您的夢想，以下投資三個步驟。第一步：確定您的個人理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是個人理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有個人理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了個人理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第二步：明確您的投資期限。個人理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的個人理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平

3、。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的個人理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮

4、低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個人理財規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。案例：張先生一家住在廣州，張先生今年45歲，在某公司做銷售員，年薪稅后個人理財 個人理財——張先生家庭理財案例分析 張先生家庭理財案例分析3資產(chǎn) 金額 占比 負(fù)債 金額 占比存款 20 32.26% 流動負(fù)債 0自有房產(chǎn) 40 64.52%

5、 長、短期負(fù)債 0基金 2 3.22% 其他 0資產(chǎn)總計 62 100% 凈資產(chǎn) 62（三）家庭收支情況分析 （三）家庭收支情況分析家庭收支表（根據(jù)目前而言）： （單位：萬元）年收入 金額 年支出 金額張先生工資收入 5 生活費(fèi)支出 3（大約）張先生年終獎 1 教育費(fèi) 0.36（大約）張?zhí)べY收入 4張?zhí)杲K獎 0理財收入 0.65（按一年的利率）收入合計 10.65 支出合計 3.