富貴“險”中求？ ——淺談南京航延險薅羊毛案的罪與非罪

1、摘要：本文基于現(xiàn)有案件信息，從保險詐騙罪的犯罪構(gòu)成以及保險法原理的視角，探討了南京航延險薅羊毛案的罪與非罪及其折射出的保險業(yè)存在的問題。在“虛構(gòu)保險標(biāo)的”型的保險詐騙中，李某在客觀上實(shí)施了虛構(gòu)保險標(biāo)的的行為，并通過偽造證明材料讓保險公司陷入認(rèn)識錯誤賠付保險金，在實(shí)行行為、因果關(guān)系及主觀要素層面上均符合保險詐騙的構(gòu)成要件。但對于危害結(jié)果，基于等價有償原則，李某并未對保險人造成實(shí)際損失，故不宜以保險詐騙罪定性，根據(jù)《保險法》第一百七十四條對

2、其進(jìn)行行政處罰即可。在“編造未曾發(fā)生的保險事故”型的保險詐騙中，若航班并未延誤，但李某向保險公司索賠時虛構(gòu)了航班延誤的事實(shí)，則以保險詐騙罪論處并無不妥。針對李某此類行為，保險公司應(yīng)優(yōu)化算法、完善合同條款、加強(qiáng)風(fēng)控；保險監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管，督促保險公司理賠服務(wù)質(zhì)量提升。關(guān)鍵詞：航延險保險詐騙罪虛構(gòu)保險標(biāo)的一、引言近日，一起“南京警方破獲女子利用航班延誤騙保 300 多萬元”的案件在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)大量關(guān)注。該李姓女子自 2015 年至今，通過預(yù)

3、測航班延誤的可能性，虛構(gòu)行程，以自己和親友的身份大量購入機(jī)票及航班延誤險，成功理賠近 900 次，獲得理賠金 300 多萬元。李某目前已被南京市公安局鼓樓分局以涉嫌詐騙罪和保險詐騙罪刑事拘留。[i]據(jù)江蘇媒體揚(yáng)子晚報網(wǎng) 6 月 9 日報道，4 月 27 日，南京市公安局鼓樓分局鼓樓派出所接到某保險公司負(fù)責(zé)人陳先生報警稱李某頻繁申請航空延誤險，涉嫌保險詐騙，警方隨之介入調(diào)查。4 月 29 日，民警趕赴山東將李某抓獲，并依法采取刑事強(qiáng)制措施

4、。調(diào)查顯示，李某利用航班延誤險獲取高額理賠的流程如下：第一步，選取延誤率高的航班。曾有過航空服務(wù)類工作經(jīng)歷的李某，有提前獲取航班取消或延誤信息的途徑，為此她在網(wǎng)絡(luò)上挑選了延誤率較高的航班，再去查該航班的航程中有沒有極端天氣。第二步，虛構(gòu)不同身份購票并大量投保。李某從親朋好友處以理財(cái)為名騙取 20 多個身份證號以及護(hù)照號，為逃避系統(tǒng)核查，李某虛構(gòu)不同身份購買機(jī)票。為了更具隱蔽性，李某每次購買機(jī)票都要用4、5 個身份。每一個身份，最多購買

5、30 至 40 份延誤險。第三步，關(guān)注航班信息，伺機(jī)退票索賠。由于李某根本不會去乘坐這些航班，因此李某時刻關(guān)注航班動態(tài)，如果了解到航班可能不會延誤，她就會在飛機(jī)起飛之前把票退掉，盡量減少損失。一旦航班出現(xiàn)延誤，李某便開始著手向保險公司索賠。購買一份保險的保費(fèi)大概是 40 元左右，保險公司因飛機(jī)延誤而賠付的金額在 400 到 2000 元不等。如果延誤時間長，賠付的費(fèi)用甚至可以到 7000 至 8000 元。2015 年至今，李某共實(shí)施詐