國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金(IFAD)中國農(nóng)村金融項目轉(zhuǎn)貸模式研究.pdf

1、如何向貧困地區(qū)農(nóng)村人口提供有效的金融服務(wù)，緩解融資約束，是我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展必須要解決的重要瓶頸問題之一，也一直是我國政府面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。自上世紀80年代以來，我國政府關(guān)于推動農(nóng)村金融改革與發(fā)展的努力始終沒有停止過。然而，盡管多年的改革也取得了一定的成果，農(nóng)村金融改革過程仍面臨許多問題，農(nóng)戶金融需求仍長期得不到滿足，農(nóng)村地區(qū)金融抑制現(xiàn)象仍很明顯，廣大農(nóng)戶特別是貧困農(nóng)戶“貸款難”的問題依然沒有得到根本解決。通過不同轉(zhuǎn)貸模式運作的IFAD中國

2、農(nóng)村金融項目信貸資金的引入為解決這一問題提供了一個新的渠道和契機。但各轉(zhuǎn)貸模式均有其各自的優(yōu)缺點，如何對轉(zhuǎn)貸模式進行評價，轉(zhuǎn)貸機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展及農(nóng)戶貸款覆蓋率如何，如何選擇適合不同目標群體的模式進行轉(zhuǎn)貸都是急需解決的重要問題。 本文首先介紹了農(nóng)村金融理論的演變過程與小額信貸模式的特點，對IFAD作了簡介并描述了其農(nóng)村金融項目在我國實施狀況，結(jié)合我國農(nóng)戶借貸狀況的實際情況，研究了我國農(nóng)戶借貸需求滿足狀況。其次，在此基礎(chǔ)上結(jié)合調(diào)研資料

3、，本文系統(tǒng)地介紹了IFAD農(nóng)村金融項目在我國的幾種轉(zhuǎn)貸模式運作過程，并從金融機構(gòu)和農(nóng)戶角度對財政轉(zhuǎn)貸模式、農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式、婦聯(lián)轉(zhuǎn)貸模式和村級發(fā)展基金轉(zhuǎn)貸模式進行分析。然后，提出轉(zhuǎn)貸模式的改造要求。最后，將分析的結(jié)論付諸實際，構(gòu)造適合我國國情的IFAD農(nóng)村金融項目轉(zhuǎn)貸模式，并提出了改善其外部環(huán)境的建議。 本研究的主要結(jié)論： 第一，國際農(nóng)村金融理論的發(fā)展和演進，改變了政府在農(nóng)村金融市場中的角色； 第二，農(nóng)村金融理

4、論的變遷，也深刻影響著我國漸進式農(nóng)村金融體制改革的進程，導致了IFAD在我國的農(nóng)村金融項目模式的轉(zhuǎn)變； 第三，從供給層面來看，IFAD作為一個長期扶持貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的國際金融機構(gòu)，其轉(zhuǎn)貸模式的轉(zhuǎn)變和試驗緊密伴隨我國農(nóng)村金融體制改革的局部試驗而開展，有時甚至走在我國農(nóng)村金融體制改革的前沿，從某種意義上也可以說這些模式運作過程是我國農(nóng)村金融體制改革在局部地區(qū)的一個試驗，為我國農(nóng)村金融體制改革演進和試驗提供了寶貴經(jīng)驗； 第四

5、，從需求層面來看，我國農(nóng)村金融體制改革雖不斷深化，農(nóng)村金融體系也逐步完善，但作為小農(nóng)經(jīng)濟條件下的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)國，我國仍普遍存在著資金、技術(shù)和制度的短缺。我國農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的供給行為分析以及IFAD農(nóng)村金融項目目標主體分析表明，我國農(nóng)戶存在著大量信貸需求，但各地區(qū)普遍存在著金融供給不足的現(xiàn)狀，嚴重抑制農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，制約農(nóng)民生活的改善； 第五，IFAD農(nóng)村金融項目現(xiàn)有的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式、婦聯(lián)轉(zhuǎn)貸模式以及試行的村級發(fā)展基金模式試驗盡

6、管都有各自的一些不足，需不斷完善，但經(jīng)過分析認為，這幾種模式在可持續(xù)發(fā)展、風險防范、信貸資金和制度保障以及目標群體到達方面都有其各自鮮明的優(yōu)點，能夠保障項目信貸資金的可持續(xù)運作和目標群體的廣泛覆蓋； 第六，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款的開展，是解決長期以來農(nóng)村商業(yè)信貸市場上存在的農(nóng)戶貸款抵押擔保難和農(nóng)村信用社難放款矛盾的重要途徑； 第七，雖然IFAID農(nóng)村金融項目小額信貸的覆蓋面受其信貸資金有限性的約束，遠遠不能滿足項目區(qū)

7、農(nóng)戶的信貸需求，但在未來一段時間內(nèi)有很大的發(fā)展空間，依然是中西部項目區(qū)貧困農(nóng)戶重要的信貸資金來源； 第八，以農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式為主并伴之社區(qū)主導型的、與農(nóng)戶較接近的信貸模式是將來一段時間IFAD中國農(nóng)村金融項目與我國農(nóng)村金融體制改革進程有機結(jié)合的產(chǎn)物。 第九，在從金融服務(wù)角度支持貧困農(nóng)戶獲得貸款的同時，農(nóng)村小額貸款的提供者不但要將被扶持的目標群體當作經(jīng)濟人而非救濟對象對待，而且應(yīng)該改進和協(xié)調(diào)與農(nóng)戶之間的信貸關(guān)系，變純粹的