銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)研究.pdf

1、為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放要求，各國(guó)金融管制不斷放松，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度也逐步提高，但無(wú)論是發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，還是新興市場(chǎng)國(guó)家的銀行業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中并非一帆風(fēng)順，甚至發(fā)生了銀行危機(jī)、貨幣危機(jī)等金融危機(jī)事件。特別是2007年8月以來(lái)美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了新一輪的全球金融動(dòng)蕩，一些綜合化的大型銀行機(jī)構(gòu)，如花旗集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)和匯豐集團(tuán)都損失慘重，隨著次貸危機(jī)進(jìn)一步演變?yōu)槿蛐越鹑谖C(jī)，市場(chǎng)悲觀氣氛愈加濃厚，世界各國(guó)的銀行業(yè)也都陷入恐慌和動(dòng)蕩之中，給整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)

2、發(fā)展造成了嚴(yán)重的損失。因此，如何實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)正成為學(xué)者關(guān)注的熱點(diǎn)。
　　 銀行業(yè)一直是我國(guó)金融體系的主體，中國(guó)政府已經(jīng)于2006年12月按照加入WTO)的承諾全面開(kāi)放國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)。但是，銀行業(yè)蘊(yùn)藏的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)依然不可低估，競(jìng)爭(zhēng)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家仍然有一定差距。為了應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融創(chuàng)新和激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，特別是此次金融風(fēng)暴對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的不利影響，加強(qiáng)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)于確保我國(guó)金

3、融安全，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。
　　 基于上述國(guó)際和國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要和研究的重要性，以及本人長(zhǎng)期關(guān)注和研究的積累，我選擇“銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)研究”作為博士論文研究論題。本文以產(chǎn)業(yè)組織理論和微觀銀行理論為基礎(chǔ)，構(gòu)建了銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的研究框架，對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的理論研究。
　　 全文共分七章。其中第一章為導(dǎo)論，主要對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)研究的研究背景、研究意義及創(chuàng)新等進(jìn)行概括說(shuō)明；第二章對(duì)銀行業(yè)有效

4、競(jìng)爭(zhēng)的基本理論進(jìn)行解析，對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)涵和判斷標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)鍵問(wèn)題做出詳細(xì)的論述，并從銀行內(nèi)在脆弱性和外部市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的特殊性進(jìn)行分析；第三章從績(jī)效提升的視角對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)具有比較高集中度的“壟斷競(jìng)爭(zhēng)”型市場(chǎng)結(jié)構(gòu)或“寡頭競(jìng)爭(zhēng)”型市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是比較合理的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，一些規(guī)模較大、市場(chǎng)支配能力較強(qiáng)的銀行能夠更好的發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；第四章從風(fēng)險(xiǎn)防范的視角對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)由于銀行自身存在的

5、脆弱性，決定了在提升銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)效率的同時(shí)，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要；第五章從融資效率的視角對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)發(fā)展關(guān)系型融資和信息共享機(jī)制能夠緩解信貸市場(chǎng)失靈，提高銀行在信貸市場(chǎng)上資金融通的使用效率和配置效率；第六章對(duì)近期德國(guó)、美國(guó)和墨西哥三國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)作實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)德國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存在重穩(wěn)定、輕競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，其整體績(jī)效已經(jīng)被發(fā)達(dá)國(guó)家甩在后面；而美國(guó)和墨西哥銀行業(yè)在發(fā)展中也遇到過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和如何正確對(duì)

6、待外資銀行等問(wèn)題，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)有效競(jìng)爭(zhēng)具有重要的借鑒意義；第七章對(duì)中國(guó)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行研究，分析當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的基本類型并探討其背后形成原因，進(jìn)而在對(duì)我國(guó)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行實(shí)證研究的基礎(chǔ)上，有針對(duì)性提出一些加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的措施，以確保實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)穩(wěn)健而有競(jìng)爭(zhēng)性。
　　 本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：第一，銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)研究基本理論的分析。本文從公眾利益的角度對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行解析，對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)涵和前提假

7、設(shè)進(jìn)行明確闡述，并從改善競(jìng)爭(zhēng)績(jī)效、防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)融資效率等多維角度綜合研究了銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)理論的系統(tǒng)化研究奠定了基礎(chǔ)；第二，突出了銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)特殊性的分析。本文運(yùn)用銀行擠兌與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等微觀銀行行為理論，從銀行內(nèi)在脆弱性和外部市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性對(duì)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的特殊性進(jìn)行分析；第三，對(duì)德國(guó)、美國(guó)和墨西哥三國(guó)銀行業(yè)在近期發(fā)展中所面臨效率與風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題進(jìn)行研究。通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)如何恰當(dāng)?shù)臋?quán)衡銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定與融資