論銀行業(yè)有效監(jiān)管對策

1、論銀行業(yè)有效監(jiān)管對策論銀行業(yè)有效監(jiān)管對策摘要：中國銀監(jiān)會的成立是我國金融監(jiān)管機(jī)制步向?qū)I(yè)化與法治化的一個(gè)重要舉措。然而，從目前央行與銀監(jiān)會的實(shí)際職能來考察，這種分設(shè)的模式并沒有使中國的銀行業(yè)監(jiān)管走向?qū)I(yè)性、高效率性與更有效性，也沒有真正解決央行原有的雙重角色沖突問題，只是使原有的內(nèi)部沖突外部化；同時(shí)，由于銀監(jiān)會的弱勢，中國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性正潛伏著可能失靈的危機(jī)。關(guān)鍵詞：分立模式；央行；中國銀監(jiān)會：對策雖然中國銀監(jiān)會的新設(shè)使我國銀行業(yè)的

2、監(jiān)管有了一定的改觀，但筆者認(rèn)為由于這種分工的不徹底性及銀監(jiān)會所處的相對“有職無權(quán)”狀態(tài)，目前我國銀行業(yè)的監(jiān)管并沒有達(dá)到預(yù)期的欲求。相反，這種不徹底的分離已給我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性埋伏下了監(jiān)管失靈及監(jiān)管成本擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要從中國銀監(jiān)會的角度來考察一下我國銀行業(yè)監(jiān)管所面臨的困惑，并以此為基礎(chǔ)提出相應(yīng)對策。一、獨(dú)立監(jiān)管基礎(chǔ)的欠缺：中國人民銀行抽空3中國銀監(jiān)會獨(dú)立監(jiān)管之基礎(chǔ)金融監(jiān)管的有效性必須依賴于一個(gè)前提，即相應(yīng)監(jiān)管者必須具有正式的權(quán)

3、力及以有效的信息為依托。然而，考察一下目前中國人民銀行在分離后所保留的職權(quán)，不難查和非現(xiàn)場監(jiān)管外，其中的一項(xiàng)重要任務(wù)就是制定與完善包括信貸政策在內(nèi)的銀行業(yè)的監(jiān)管制度與法規(guī)。同時(shí)，信貸政策的制定要以“銀行監(jiān)管過程中所發(fā)現(xiàn)的問題及商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中對現(xiàn)行監(jiān)管所提出的要求”為依據(jù)，而非脫離銀行監(jiān)管的實(shí)踐。由于實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離后，央行主要依賴于運(yùn)用利率、再貸款、及存款準(zhǔn)備金等宏觀經(jīng)濟(jì)杠桿來對金融市場進(jìn)行調(diào)控，而不直接涉及微觀上的商業(yè)銀行之經(jīng)營管理

4、。因此，央行制定信貸政策就失去了應(yīng)有的基礎(chǔ)。雖然《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在第3章“監(jiān)督管理職責(zé)”中并沒有明確規(guī)定中國銀監(jiān)會享有對信貸管理的職能，但該章卻明確地提出了“審慎監(jiān)管”的理念，這事實(shí)上表明信貸管理應(yīng)屬于銀監(jiān)會的職能。因此，央行目前所造成的一種“事實(shí)狀態(tài)”已在一定程度上抽空了銀監(jiān)會有效監(jiān)管的基礎(chǔ)。(二)反洗錢監(jiān)控權(quán)的歸屬問題由于洗錢能讓黑錢洗白進(jìn)入流通領(lǐng)域，有可能造成貨幣量增加的假象，從而致使經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)產(chǎn)生誤差，甚至導(dǎo)致國家宏觀經(jīng)濟(jì)決策