機動車車險理賠詐騙防范的對策研究.pdf

1、機動車輛保險是財產保險的一種，又可稱為汽車保險。在我國，隨著汽車保有量的逐年快速增加，汽車保險已經成為中國非壽險市場中最重要的組成部分，更是財產保險中的第一大險種。當前，在國內保險公司中，汽車保險業(yè)務保費收入已占到其財產保險業(yè)務總保費收入的50％以上，部分公司的汽車保險業(yè)務保費收入比例甚至占其財產保險業(yè)務總保費收入的60%以上。因此，汽車保險業(yè)務經營的盈虧，直接影響到財產保險行業(yè)的經濟效益。
　　但是，在汽車保險業(yè)務蓬勃爆發(fā)的過程

2、中，也存在著諸多問題，其中盈利能力較弱、賠付比例較高一直是影響我國產險公司發(fā)展的一大問題。雖然由于汽車保險本身具有出險概率高、賠付額度大、賠付率較高等特點，但是從實際案例分析來看，保險理賠詐騙現象是導致我國汽車保險業(yè)務賠付率居高不下、盈利能力表現不佳的一個重要原因。
　　近年來國內外關于汽車保險理賠詐騙防范對策的研究可以說是著述頗多，但大多文獻分析理論支撐較弱，給出的建設性意見不夠實際明確，針對這一研究現狀，本文針對我國汽車保險業(yè)

3、務賠付率居高不下、盈利能力表現不佳這一熱點問題，通過引入大量實際案例，對汽車保險理賠詐騙的理論基礎、現象和成因進行了深入、系統(tǒng)的研究和分析。以此為基礎，分別從保險產品的設計和降低道德風險策略兩個方面出發(fā)給出了我國汽車保險業(yè)務理賠詐騙防范的對策和建議。這也是本論文研究的最大現實意義之所在。
　　本文第一章為緒論部分，指明了本文工作的研究背景和意義，分析了國內外的研究現狀，進而點出了本文的主要研究內容和創(chuàng)新點。第二章為本文研究工作的理

4、論基礎，主要包括信息不對稱理論和委托代理理論，分別對這兩種理論的理論背景、理論意義、建立方法以及主要內容進行了介紹。第三章為汽車保險理賠詐騙的現狀分析，首先對車險詐騙的定義、界定方法以及特點給出了介紹，進而引出道德風險是引發(fā)汽車保險詐騙的一個主要因素，通過實例分析了道德風險在汽車保險理賠詐騙中的兩種常見的形式，從實例的背后，可以看到保險的相關主體方誠信缺失是導致目前這些詐騙行為產生的最根本的原因。另外，通過數據分析，本文發(fā)現目前汽車保險

5、詐騙的職業(yè)化和團伙化愈發(fā)明顯，這些現象應該及時引起相關部門的重視。第四章，本文研究了汽車保險理賠詐騙產生的深層次原因，這些原因進行歸類，大體上分為五個方面：保險種類本身的原因、投保人方面的問題、保險人方面的問題、保險代理人方面的問題、保險法律法規(guī)建設以及執(zhí)行方面的問題，對每個方面的問題給出了相應的方法建議。第五章，在第三章和第四章分析結果的基礎上，本文從保險產品的設計、降低道德風險概率和用戶自身防范這三個角度出發(fā)，給出了一些防止汽車保險