我國機(jī)動車商業(yè)車險費率市場化改革與應(yīng)對策略.pdf

1、202015年6月1日機(jī)動車商業(yè)車險費率市場化改革率先在山東、青島、黑龍江、陜西、重慶、廣西六個地區(qū)進(jìn)行試點。機(jī)動車商業(yè)車險費率市場化改革是指保險監(jiān)管部門對機(jī)動車商業(yè)車險折扣的管控由原先的“剛性”管控調(diào)整為折扣空間的管控。機(jī)動車商業(yè)車險的費率由各財險公司在報備的合理區(qū)間范圍內(nèi)，根據(jù)市場競爭和公司自身實際業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況自行確定，其最終的目的就是要發(fā)揮市場在資源配置中的主導(dǎo)作用。
　　舊版機(jī)動車輛保險條款和費率自身存在諸多問題，不僅

2、財險公司自身缺乏主動創(chuàng)新和服務(wù)的意識，過渡關(guān)注“價格戰(zhàn)”，而且嚴(yán)重侵害了消費者的利益。比如價格折扣的剛性管控、被社會媒體所高度重視的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等問題。舊的費率和條款已經(jīng)不能適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費者的需求。為有效解決這些問題，監(jiān)管部門經(jīng)過不斷的摸索，終于在2015年拉開了機(jī)動車商業(yè)車險費率市場化改革的大幕。
　　財險公司的經(jīng)營結(jié)果很大程度與其保費制定標(biāo)準(zhǔn)（費率）有著直接關(guān)系。費改后保險責(zé)任擴(kuò)大，財險公司承擔(dān)的風(fēng)險也

3、進(jìn)一步擴(kuò)大。這就對財險公司的經(jīng)營策略和保費定價能力提出了更高的要求。以往簡單粗暴的“價格戰(zhàn)”已經(jīng)無法再適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境了，財險公司要想在新的市場競爭中占據(jù)領(lǐng)先地位，就必須主動做出調(diào)整，適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境。機(jī)動車商業(yè)車險費率市場化改革后，整個行業(yè)出現(xiàn)了“總體車險增幅放緩、盈利空間進(jìn)一步壓縮、部分中小財險公司增幅波動較大”等特點。在新的市場競爭環(huán)境下，財險公司自身精細(xì)化、差異化的管理水平將是決定財險公司未來車險市場競爭力的主導(dǎo)因素。而財險公司

4、精細(xì)化、差異化管理可以簡單概括為自身經(jīng)營管理（實行經(jīng)營管理的精細(xì)化，降低附加費用率和賠付成本）、定價和風(fēng)險選擇（執(zhí)行定價和風(fēng)險選擇的差異化，提高業(yè)務(wù)識別和盈利能力）、產(chǎn)品組合（優(yōu)化產(chǎn)品組合創(chuàng)新，為客戶提供差異化產(chǎn)品組合服務(wù)）、客戶服務(wù)（積極創(chuàng)新服務(wù)舉措，提高客戶綜合保障服務(wù)能力）、銷售渠道（整合現(xiàn)有渠道資源，借助移動互聯(lián)技術(shù)，豐富銷售渠道，擴(kuò)大渠道覆蓋面）等方面。
　　論文的主要貢獻(xiàn)在于作者本人全程參與了山東地區(qū)機(jī)動車商業(yè)車險費率