審慎性監(jiān)管下中國存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì).pdf

1、近幾十年來，世界范圍內(nèi)出現(xiàn)了多次金融危機(jī)，上世紀(jì)70年代的拉美金融危機(jī)和90年代后期的亞洲金融危機(jī)較為嚴(yán)重，尤其是美國的次貸危機(jī)引起的全球金融市場動(dòng)蕩，更是讓人毛骨悚然。更有甚者，金融危機(jī)引起了某些經(jīng)濟(jì)體爆發(fā)了社會動(dòng)亂。為了控制社會成本，各國政府不斷創(chuàng)新和發(fā)展維護(hù)金融穩(wěn)定的各種機(jī)制，紛紛建立了金融安全網(wǎng)。存款保險(xiǎn)制度作為一種金融保障制度，被認(rèn)為現(xiàn)代金融體系中不可或缺的支柱之一。
　　 在向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，面臨世界經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安

2、的現(xiàn)狀，中國銀行業(yè)的穩(wěn)定性雖然受到世界各國的好評，但是在國家提供隱形擔(dān)保下成長起來的銀行業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)性因素不容忽視，逐步顯現(xiàn)。我們意識到，存款人利益的保護(hù)問題逐漸與銀行體系穩(wěn)定性密不可分。這些使我們越來越感覺到建立顯現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度的迫切性與重要性。因此，建立一個(gè)對經(jīng)營失敗的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場補(bǔ)償?shù)拈L效機(jī)制，被列入中國“十一五”規(guī)劃金融體制改革的重點(diǎn)。但是，與過去的金融管制不同，今天的金融監(jiān)管應(yīng)建立在尊重銀行經(jīng)營自主權(quán)的基礎(chǔ)之上，是一種審慎

3、性金融監(jiān)管，并面臨監(jiān)管沖突的難題。我們應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，在審慎監(jiān)管架構(gòu)下，建立起與中央銀行執(zhí)行貨幣政策以及銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能相互協(xié)調(diào)的中國式存款保險(xiǎn)制度，使之既能配合貨幣政策，又能使金融機(jī)構(gòu)在市場經(jīng)濟(jì)條件下良性發(fā)展。本文著重從金融安全網(wǎng)理論和監(jiān)管職權(quán)兩個(gè)角度論述中國存款保險(xiǎn)制度的模式設(shè)計(jì)問題。
　　 本文首先從審慎性監(jiān)管進(jìn)行定性分析，闡述存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的理論基層，通過對審慎性監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度的正負(fù)效應(yīng)比較分析，

4、說明了審慎性監(jiān)管對存款保險(xiǎn)制度的要求。其次，從國際借鑒角度上，比較了美國、歐盟以及日本的存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并認(rèn)為審慎性監(jiān)管是存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的重要考慮方面。再次，從中國銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境的角度上，重點(diǎn)分析了中國宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、銀行業(yè)監(jiān)管格局、新巴塞爾協(xié)議的三大支柱，并對新巴塞爾協(xié)議的啟示進(jìn)行歸納，闡述了存款保險(xiǎn)制度實(shí)施的必要性和可行性。最后，重點(diǎn)分析了存款保險(xiǎn)制度的監(jiān)管替代效應(yīng)、協(xié)調(diào)效應(yīng)以及其監(jiān)管職權(quán)的特點(diǎn)，并最終提出審慎性監(jiān)管