商業(yè)銀行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以Y農(nóng)商行為例.pdf

1、伴隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型和改變，作為農(nóng)商行主要服務(wù)對(duì)象的“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，整體發(fā)展步伐逐漸加快，已成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量以及社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。三農(nóng)金融服務(wù)越來越受到各大商業(yè)銀行的青睞，成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)相競(jìng)爭(zhēng)的一片藍(lán)海。與此同時(shí)，商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，如何防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高其在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)能力已經(jīng)成為一個(gè)亟待解決的重要課題。近年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大案要案頻發(fā)，涉案金額呈逐年上升趨勢(shì)，充分說明了在防范固有風(fēng)險(xiǎn)的

2、同時(shí)，銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺失成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)案件爆發(fā)的根源之一。針對(duì)信貸業(yè)務(wù)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)更重要的風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文以 Y農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為研究對(duì)象，在借鑒國內(nèi)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)上，通過對(duì)比商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制、法律風(fēng)險(xiǎn)之間的區(qū)別，梳理出信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，并結(jié)合 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，提出了 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)管理能力考評(píng)體系，以完善現(xiàn)有信貸合規(guī)管理

3、體系架構(gòu)，提高Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理能力，強(qiáng)化Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)效果。
　　本文主要從分析 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀入手，在梳理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，層層分解各級(jí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及人員的職責(zé)，基于信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)前移思路，推行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，加強(qiáng)對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)管理流程的風(fēng)險(xiǎn)控制。結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐，找出 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中存在著合規(guī)文化理念不成熟、合規(guī)組織架構(gòu)不健全、制度建設(shè)存在缺陷、缺少事前事中的風(fēng)險(xiǎn)控制

4、以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考評(píng)體系不合理等問題，通過對(duì)上述問題的成因分析，從以下幾方面提出對(duì)策：一是營造良好的合規(guī)文化環(huán)境和倡導(dǎo)成熟的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，突出高管的示范作用，來培育良好的合規(guī)文化。二是通過完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門架構(gòu)，充分發(fā)揮“三道防線”各環(huán)節(jié)人員的作用，保證合規(guī)部門人員的相對(duì)獨(dú)立性，以建立穩(wěn)健高效的組織架構(gòu)。三是強(qiáng)化制度建設(shè)，保障合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度落實(shí)到位。四是在有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上強(qiáng)化信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，構(gòu)建信貸業(yè)務(wù)全流程的管理

5、體系，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理更加貼近于信貸業(yè)務(wù)實(shí)際，規(guī)范地防范信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。通過信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力考評(píng)體系，將信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理與年度經(jīng)營管理考核結(jié)合起來，采取激勵(lì)、問責(zé)方式引導(dǎo)各支行貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，形成長(zhǎng)效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。五是優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法，通過構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)內(nèi)部信息庫，運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別的準(zhǔn)確度，有助于全面管理信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，論文的研究對(duì)農(nóng)商行內(nèi)部推行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的實(shí)用性和針對(duì)