私人財富管理

1、24.03.2024,私人財富管理,——— 史曉琦,24.03.2024,,,史曉琦,1993年大學(xué)畢業(yè),長期從事金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場交易資格同時擁有證券、期貨、保險三大金融執(zhí)業(yè)資格國家二級理財規(guī)劃師（CFP）,浙江省十佳理財之星,,24.03.2024,,曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財博覽會組委會、浙江金融職業(yè)學(xué)院、錢江晚報網(wǎng)絡(luò)版、杭州電視臺生活頻道周末理

2、財欄目、浙江文藝廣播電臺(FM99.6)、浙江電視臺>等大專院校和媒體的邀請進行授課和節(jié)目制作長期為企業(yè)主提供私人財富管理方面的咨詢服務(wù)大型公開講座近600場,,史曉琦,浙江省十佳理財之星,24.03.2024,私人財富管理,——— 史曉琦,24.03.2024,課題研究的由來,隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當(dāng)中，私人財富管理領(lǐng)域

3、必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的必爭之地！,24.03.2024,浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。,一則新聞引發(fā)的浙商思考,24.03.2024,中國式企業(yè)破產(chǎn)

4、現(xiàn)象的研究,24.03.2024,有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”,中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究,24.03.2024,“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼,24.03.2024,如果不能守住財富那賺那么多錢為了什么?,24.03.2024,“一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》,24.03.2024,私人財富

5、管理：,私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移,三者是同時進行的過程管理,24.03.2024,私人財富的積累：,私人財富盈利模式的建立,24.03.2024,私人財富的積累：,不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人！如何利用資本運作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財富積累的核心理念。,世界上最成功的財富積累模型典型代表：諾貝爾基金會,24.03.2024,I ( Investor )投資者( 錢為己工作者 ),盈利模式：

6、在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。,指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。,24.03.2024,財富的定義：,財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。,不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。,24.03.2024,你認為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險是什么？,私人財富的安全：,24.03

7、.2024,規(guī)避法律風(fēng)險的重要手段：保全與隔離,私人財富的安全：,財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離,24.03.2024,私人財富的安全：,建立交互所有權(quán)公司防火墻,24.03.2024,企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離,×,私人財富的安全：,24.03.2024,私人財富的轉(zhuǎn)移：,空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承,24.03.2024,財富傳承的尷尬,24.03.2

8、024,曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！,財富傳承的尷尬,24.03.2024,1、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與

9、規(guī)避遺產(chǎn)稅,私人財富的轉(zhuǎn)移,24.03.2024,119億元新臺幣,24.03.2024,臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道,中新網(wǎng)2019年9月29日電 在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。,24.03.2024,由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金

10、控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。,9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億,蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購,24.03.2024,24.03.2024,1、保險的資產(chǎn)獨占性2、保險的免稅功能,被富有階層忽略的保險功能,24.03.2024,24.03

11、.2024,厄運突來嬰兒喪親,重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，2019年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金,24.03.2024,保險金不是遺產(chǎn)！,受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán),保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。,法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金,《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保

12、險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。,24.03.2024,保險金永遠屬于您的財產(chǎn)！,24.03.2024,保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅,《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定,保險是合法節(jié)稅的黃金渠道,24.03.2024,1、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變,通過保險產(chǎn)品進行傳承的好處,24.03.2024,保險

13、賬戶將是你最安全的養(yǎng)老金——“五不會”,不會被查封,,強制儲蓄，年輕為年老輕松準備,24.03.2024,廣東聰明的有錢人智慧的選擇（新華保險2013年百萬大單一覽）,24.03.2024,真正的傳承是附著在行為習(xí)慣上的思維模式的傳承，而不僅僅是有形財富的傳承。,24.03.2024,謝 謝,,,,,謝謝,騎封篙尊慈榷灶琴村店矣墾桂乖新壓胚奠倘擅寞僥蝕麗鑒晰溶廷籮侶郎蟲林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征與檢查林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征