新常態(tài)下私人財富管理(資產(chǎn)傳承理念篇隊伍版)

1、預(yù)見未來 布局幸福,客戶版,中國(大陸)千萬富翁正在悄然增加。招商銀行和貝恩公司近期聯(lián)合發(fā)布的《2015中國私人財富報告》顯示，2014年末中國(大陸)個人可投資資產(chǎn)1千萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模已超過100萬人。其中，廣東的高凈值人數(shù)達到13萬人，北京高凈值人群數(shù)量超過5萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)等創(chuàng)新型行業(yè)的發(fā)展促進了“新富人群”的涌現(xiàn)。近80%的新富人群是50歲以下的年輕高凈值人士。,數(shù)據(jù)來源：招商銀行2015中國私人財富報告,數(shù)據(jù)來源：招商

2、銀行2015中國私人財富報告,這些人是否有擔(dān)憂？,,李嘉誠將資產(chǎn)撥進家族信托基金,2015-07-17 13:25:26來源: [網(wǎng)易財經(jīng)],數(shù)據(jù)來源：招商銀行2015中國私人財富報告,資產(chǎn)保全與傳承成為富人財富管理的首要目標(biāo),2024/4/1,7,“資產(chǎn)保全”的內(nèi)涵,大部分資產(chǎn)的價值，依附于某些條件條件的變化，將引起財富價值的變化超出個人能力控制的不良變化，稱之為風(fēng)險資產(chǎn)保全，就是以有效方式和手段預(yù)見、控制、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使財富的價

3、值得以持久保全,人身風(fēng)險：健康、意外帶走的不光是一個人的生命債務(wù)風(fēng)險：訴訟- 凍結(jié)- 拍賣- 償債- 繼承市場風(fēng)險：失去市場，迅速貶值,婚變風(fēng)險：《婚姻法》婚內(nèi)財產(chǎn)五五分成。,繼承風(fēng)險：被繼承人意愿 與 法律的裁定稅務(wù)風(fēng)險：遺產(chǎn)稅，先以現(xiàn)金納稅，后繼承,資產(chǎn)保全存在哪些風(fēng)險？,案例一：高逸峰,,資產(chǎn)『公私不分』的風(fēng)險,資產(chǎn)『夫妻部分』的風(fēng)險,案例三：吳亞軍,案例四：陳逸飛,2005年4月10日陳逸飛突然去世，其遺孀宋美英與陳逸飛長

4、子陳凜之間隨后發(fā)生遺產(chǎn)糾紛。享譽全球的著名畫家、逸飛集團掌門人陳逸飛來不及交代遺產(chǎn)分割等后事，就與世長辭。宋美英與長子陳凜先后磋商，卻不歡而散新聞發(fā)布會，正式就陳逸飛遺產(chǎn)糾紛問題向法院提起訴訟。擁有美國國籍的陳凜也在美國法院要求對陳逸飛遺產(chǎn)作出判決。雙方互相阻止對方的起訴進展，令陳逸飛遺產(chǎn)案顯得困難重重。據(jù)張鯉庭律師透露，宋美英方面已知的陳逸飛在中國大陸的遺產(chǎn)大約分三個部分。一是不動產(chǎn)，大約有9套各種類型的房屋，按照當(dāng)時的銷售價格和估

5、價大約為1500萬元人民幣;二是陳逸飛的藝術(shù)品，大約已經(jīng)銷售和尚未銷售的陳逸飛畫作計有85幅，總值在2500萬元。三是宋美英和陳凜所擁有的價值數(shù)百萬元的藝術(shù)品。以上三部分總標(biāo)的約為4500萬元人民幣,資產(chǎn)『代際不分』的風(fēng)險,財富傳承上普遍存在的誤區(qū),誤區(qū)一：身體健康，年齡不大，沒必要現(xiàn)在就著手傳承誤區(qū)二：“傳承”是身后事，提前規(guī)劃不吉利誤區(qū)三：詳細的遺囑等于完美的財富傳承方案,財富傳承上普遍存在的誤區(qū)(1/3),誤區(qū)一：身體健康

6、，年齡不大，沒必要現(xiàn)在著手傳承。財富傳承分為身前傳承和身后傳承.　　傳承跟年齡沒有緊密關(guān)系，它更多與兩件事相關(guān)。第一：有沒有財富可傳承；第二：是否愿意最大限度的節(jié)省家族財富傳承的成本。,資產(chǎn)傳承，不是傳不傳的問題，而是能不能來得及傳的問題！,,誤區(qū)二：“傳承”是身后事，提前規(guī)劃不吉利發(fā)達國家，財富傳承規(guī)劃是一件普遍的事情，重要的是：是否把財富風(fēng)險降到了最低。 財富傳承≠不吉利科學(xué)的財富

7、傳承方案，能確保家族成員一直幸福下去,財富傳承上普遍存在的誤區(qū)(2/3),2024/4/1,王永慶百億遺產(chǎn)稅繳清 創(chuàng)臺灣歷史紀(jì)錄,臺塑集團王永慶在臺灣留下近600億元（新臺幣，下同）巨額遺產(chǎn)，資產(chǎn)凈值238億。相關(guān)遺產(chǎn)稅就高達119億元，近日已全數(shù)繳清。這筆稅金創(chuàng)下臺灣史上最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄，也讓臺灣今年遺產(chǎn)稅原定137億元的預(yù)算數(shù)大幅超征七成。這筆稅金以土地抵讓、債權(quán)和股票股利、現(xiàn)金97億元的形式繳清。王永慶繼承人

8、已向臺北市稅務(wù)部門申請核發(fā)遺產(chǎn)稅繳清證明書。臺稅務(wù)主管部門官員表示，核發(fā)證明書后，王家人即可辦理遺產(chǎn)繼承登記，進行實質(zhì)分配。,沒有提前規(guī)劃資產(chǎn)傳承的后果,財富傳承上普遍存在的誤區(qū),誤區(qū)三：詳細的遺囑等于完美的財富傳承方案遺囑的缺陷：不能有效債務(wù)隔離 不能進行財富放大 不能防止后代揮霍

9、 產(chǎn)生稅收和管理成本 手續(xù)繁瑣（繼承權(quán)公證，私密性較差）,機會與風(fēng)險并存！,高凈值人群的擔(dān)憂,財富保全財富傳承子女教育財富增值,如何進行科學(xué)的財富保全及傳承,,目前資產(chǎn)傳承的方式,壽險的優(yōu)勢,財務(wù)杠桿、財富翻倍、保單貸款父債子不還，避稅避債私密性好，領(lǐng)取便捷平衡子女的利益,女企業(yè)家，在自己心愛的女兒要出嫁之前，希望找到一種方式，給女兒一份一生的禮物和

10、安排，在女兒未來的婚姻生活中無論幸福與否，在財務(wù)上都能平穩(wěn)、確定的度過，沒有后顧之憂。,母親有兩個擔(dān)心：擔(dān)心女兒未來的婚姻如果出現(xiàn)風(fēng)險，自己給女兒的錢變成共有財產(chǎn)，女兒就不能得到很好的保護。擔(dān)心給女兒的錢，女兒一次花掉，在最困難時刻反而沒有錢。這是一份深深的母愛，更是母親的心愿。,母親想為女兒留下200萬的資產(chǎn)：如果采用傳統(tǒng)的方式存入銀行200萬，能不能實現(xiàn)以上的愿望？,年金保險就能實現(xiàn)上述的所有愿望,母親作為投保人，女兒是被保

11、險人，一次性購買年金保險(也可分期繳費)，這樣從法律上就可以清晰的認(rèn)定，這筆200萬的資產(chǎn)是母親的，但歸被保險人領(lǐng)取，就實現(xiàn)了指定贈與，永遠不計入夫妻共同財產(chǎn)的分割，實現(xiàn)了第一個心愿；,往后，女兒可以每年固定領(lǐng)取一筆錢，確保持續(xù)不斷的現(xiàn)金流。年年有分紅，抵御通貨膨脹，不領(lǐng)取還可以滾動復(fù)利。 實現(xiàn)了母親第二個愿望，不論自己在或不在，女兒一生都有持續(xù)的錢。,總之，年金保險就是用保險所具備的確定的法律效應(yīng)，確保資金的安全、