借大數(shù)據(jù)助力銀行精準(zhǔn)營銷

1、借大數(shù)據(jù)助力銀行精準(zhǔn)營銷大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，正改變著生活的方方面面，并且大數(shù)據(jù)正用它獨(dú)有的優(yōu)勢在各個(gè)領(lǐng)域里發(fā)揮著重要的作用。對農(nóng)商銀行來說，隨著同業(yè)競爭的日趨激烈，以及跨界競爭、逆差縮窄、風(fēng)險(xiǎn)攀升等多重因素的影響，農(nóng)商銀行已經(jīng)到了再造競爭優(yōu)勢的緊要關(guān)頭，如何依托大數(shù)據(jù)技術(shù)推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，已成為農(nóng)商銀行亟待破解的重要課題。一、應(yīng)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷對農(nóng)商銀行的意義（一）應(yīng)用大數(shù)據(jù)是面對當(dāng)前市場競爭的必然選擇。當(dāng)前農(nóng)村金融市場競爭主體

2、日益多元化，一方面郵政儲(chǔ)蓄銀行加速向縣域布局，另一方面村鎮(zhèn)銀行等相繼進(jìn)入農(nóng)村金融市場，同時(shí)微信、支付寶等第三方支付不斷滲入。復(fù)雜多變和競爭激烈的市場環(huán)境中，農(nóng)商銀行只有通過大數(shù)據(jù)帶來的技術(shù)革命，使得利用龐大的數(shù)據(jù)資源成為可能，從而促使?fàn)I銷出現(xiàn)科學(xué)性的改變，使得銀行的整個(gè)營銷過程更加精準(zhǔn)，通過一切建立在科學(xué)的數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，來量化營銷行為，恰當(dāng)選擇客戶人群，而不是盲目不合理的投放資源，損失潛在客戶和已有客戶。（二）應(yīng)用大數(shù)據(jù)是全面推進(jìn)農(nóng)

3、商銀行發(fā)展的有力保障?！绷⒆憧h域、支農(nóng)支小“一直是農(nóng)商銀行的市場定位，但由于信息不對稱等原因，當(dāng)前農(nóng)商銀行對中小客戶群體的服務(wù)存在一定程度的缺失現(xiàn)象，需要更快更早的增強(qiáng)客戶黏性，獲取客戶忠誠度。通過大數(shù)據(jù)的支持，可以減少銀行和客戶之間的信息不對稱，使服務(wù)群體更加多元化，通過發(fā)掘各種數(shù)據(jù)的相互聯(lián)系來制定個(gè)性化的營銷方案，大數(shù)據(jù)時(shí)代使基礎(chǔ)數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)。但是大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，除了需要對數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和整理，還離不開相關(guān)業(yè)務(wù)部門的深度參與，只有對

4、業(yè)務(wù)深入分析及統(tǒng)籌規(guī)劃，通過分析客戶金融數(shù)據(jù)，了解客戶資產(chǎn)、盈利能力、支付能力、金融興趣，對農(nóng)信社貢獻(xiàn)度及忠誠度等特定信息進(jìn)行客戶分類，實(shí)現(xiàn)全面動(dòng)態(tài)多維的客戶管理，同時(shí)根據(jù)客戶的基本金融特征，及時(shí)的把握客戶需求，提供個(gè)性化金融服務(wù)，為大客戶和潛力客戶提供更加高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶的滿意度和忠誠度。三、實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷的策略（一）打造差異化產(chǎn)品定位。通過大量客觀數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，細(xì)化分層，最終達(dá)到精準(zhǔn)定位的目的，可以實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一

5、是由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)緊跟客戶，以讓客戶獲得”深得我心“的客戶體驗(yàn)；二是基于精準(zhǔn)定位，可以發(fā)現(xiàn)小微客戶群中的優(yōu)質(zhì)群體，并從產(chǎn)品定價(jià)等維度實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。以小額貸款為例，可以依據(jù)歷史貸款不良率進(jìn)行區(qū)域分層，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展快、信用記錄普遍較好的地區(qū)，降低準(zhǔn)入門檻，提高貸款的額度；通過同類客戶用款的集中時(shí)間統(tǒng)計(jì)分析，在用款前及時(shí)主動(dòng)提供貸款服務(wù)，回款期及時(shí)攬儲(chǔ)；農(nóng)商銀行也可以依據(jù)小微企業(yè)的銷售額、營業(yè)年限劃分不同的發(fā)展階段，設(shè)計(jì)不同的金融服務(wù)方案，根據(jù)小