小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法(試行)

1、小微企業(yè)信貸授信工作盡職免責(zé)管理辦法第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，促進(jìn)貸款調(diào)查、審查、審批、檢查履職盡責(zé)，提高信貸管理水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)﹝2015﹞8號(hào)）及信貸管理相關(guān)制度等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱授信工作盡職免責(zé)是指在整個(gè)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)過程中各崗位貸款責(zé)任人是否按規(guī)

2、定履行了自己崗位應(yīng)盡的職責(zé)，并根據(jù)本辦法規(guī)定，對(duì)各崗位貸款責(zé)任人作出是否給予免除全部或部分貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償、經(jīng)濟(jì)處罰和責(zé)任追究的處理。第三條第三條本辦法所稱貸款責(zé)任人，包括在從事信貸崗位或涉及信貸授信業(yè)務(wù)的調(diào)查人、審查人、審批人。第四條第四條貸款免責(zé)的范圍（一）小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中按風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類由正常、關(guān)注轉(zhuǎn)入次級(jí)以下或按四級(jí)分類逾期90天以上的貸款。（二）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)到期因企業(yè)不能按時(shí)解付，被迫發(fā)生墊款并經(jīng)有權(quán)決策人批準(zhǔn)，已轉(zhuǎn)入不良類的

3、貸款。第二章第二章盡職盡職免責(zé)免責(zé)要求要求對(duì)借款人或主要負(fù)責(zé)人的品行、或有負(fù)債進(jìn)行檢查，提示對(duì)貸款償還的負(fù)面影響程度；6.采用現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查，按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容對(duì)借款人的合同履行情況、客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查；7定期（按季）、不定期的對(duì)保證人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，核實(shí)保證人的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況等，確認(rèn)保證能力；8.定期（按季）、不定期地檢查抵（質(zhì)）押物，確定抵（質(zhì)）押合同的有效性，核實(shí)抵（質(zhì)）押物真實(shí)、完整，評(píng)估抵（質(zhì)）押物價(jià)值，確認(rèn)抵

4、（質(zhì)）押物完整無損；9.根據(jù)檢查分析情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)和存在問題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示并形成檢查報(bào)告，向主管部門提出處理意見。（二）貸款輔助調(diào)查人盡職要求包括但不限于以下內(nèi)容：1.負(fù)責(zé)受理借款申請(qǐng)和調(diào)查借款人、擔(dān)保人和其他還款義務(wù)人的基本信息、財(cái)務(wù)信息、現(xiàn)金流量信息、非財(cái)務(wù)信息等，收集的信息資料需完整、有效；2.對(duì)借款用途和收集資料的真實(shí)性進(jìn)行初審，對(duì)借款人或主要負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理狀況、資產(chǎn)負(fù)債（含或有負(fù)債）情況、盈利能力、