洪水保險法律制度研究.pdf

1、洪水保險法律制度的構(gòu)建旨在充分發(fā)揮法律制度與市場經(jīng)濟(jì)各自的職能以及時、有效的彌補(bǔ)洪水災(zāi)害所帶來的巨額損失，從法律方面為洪水保險順利開展提供保障。由于頻發(fā)的洪災(zāi)所造成的損失僅靠政府和社會救助來解決是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們需要利用洪水風(fēng)險社會化方式來分擔(dān)損失，洪水保險制度便是實現(xiàn)這一功能的最佳選擇，而洪水保險要順利開展還離不開洪水保險法律制度的完善。
　　 首先要解決的就是基本定位問題。第一，洪水保險應(yīng)實現(xiàn)的價值，保險與生俱來的商業(yè)性決定

2、了其對經(jīng)濟(jì)利益的永恒追求，但是洪水保險的政策性決定了其追求社會公共利益、維護(hù)社會穩(wěn)定才是首要目標(biāo)；第二，開展洪水保險宜采取政府主導(dǎo)、保險公司經(jīng)營模式，純商業(yè)保險公司經(jīng)營的英國模式和純強(qiáng)制性的美國模式都不符合我國國情，只有在政府主導(dǎo)、由保險公司經(jīng)營的方式才能調(diào)動投保雙方的積極性；第三，洪水保險的實施是為了分散洪水災(zāi)害造成的損失，提高洪泛區(qū)居民生活水平，減輕政府的財政負(fù)擔(dān)，有效控制風(fēng)險，從而實現(xiàn)其救濟(jì)保障功能。
　　 定位明確了還必

3、須有詳盡的合同條款來保障洪水保險順利開展。第一，對于承保機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)結(jié)合官辦保險機(jī)構(gòu)和聯(lián)合承保的優(yōu)勢，方能實現(xiàn)保險市場化運(yùn)作和社會救濟(jì)功能；第二，承保范圍除承保的人身、財產(chǎn)之外，投保人排除危害、參訟、減損的費(fèi)用也應(yīng)在承保之列；第三，保費(fèi)繳納和費(fèi)率厘定均應(yīng)遵循人身平等、財產(chǎn)量化的原則；第四，從保險責(zé)任條款和除外條款及特約條款正反兩方面分析保險責(zé)任的范圍。
　　 盡管近年來我國對于風(fēng)險分散做過一些探索和研究，但是仍顯力度不足。因此，