我國團體保險法律制度研究.pdf

1、隨著我國市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展和經(jīng)濟體制改革的不斷深化，團體保險以其作為社會保障的重要補充，越來越受到重視。但是，現(xiàn)階段我國團體保險業(yè)務發(fā)展中存在許多矛盾和爭議，既沒有明確的立法規(guī)定，又無相關(guān)立法和司法解釋。這些問題集中表現(xiàn)在以下幾個方面:從宏觀上來說，團體保險法律制度不完善。這導致團體保險領(lǐng)域爭議頻發(fā)，致使實務操作中無所適從。從團體保險具體實踐來看，首先，團體保險中的被保險人如實告知義務的立法缺失，使得各地各法院對于涉及到這一問題的判決各

2、異，導致“同案不同判”，有礙司法的公正性。其次，對于團體保險受益人的限制不徹底所形成的法律漏洞導致相關(guān)立法形同虛設，團體保險保護被保險人利益的立法目的難以實現(xiàn)。最后，團體保險中部分被保險人解除合同對整個保單效力影響未作規(guī)定。所以，當個別被保險人因為故意隱瞞情況、違反告知義務，出現(xiàn)法定合同解除的情形時，投保團體與保險人之間的保險合同是否依然有效，需要在立法上將團體保險部分被保險人解除合同對整個保單效力影響作出明確規(guī)定。因此，有必要立足于當

3、前我國團體保險發(fā)展的現(xiàn)狀，借鑒域外國家或者地區(qū)有關(guān)團體保險立法，完善我國團體保險法律制度。
　　完善我國團體保險法律制度，首先要明確界定團體保險法律制度的內(nèi)涵和性質(zhì)。在我國，保監(jiān)會規(guī)范性文件雖然對團體保險的相關(guān)概念進行了界定，但是對于其性質(zhì)卻沒有明確。在美國等保險業(yè)發(fā)達的國家，團體保險被定義為員工福利。團體保險屬于人身保險之一種承保方式，由于其投保人與被保險人特殊性，使之具有低風險、低成本和低保費、專業(yè)化服務、保險計劃靈活等有別于

4、個人保險的特征。團體保險法律制度的建立也離不開有關(guān)理論基礎(chǔ)的支撐。從經(jīng)濟學角度來看，團體保險的產(chǎn)生是社會主義市場經(jīng)濟體制改革之下供給需求雙方作用下的結(jié)果。從團體保險法律制度的價值目標來看，最主要的莫過于:追求正義，對當事人的權(quán)利義務以及平等地位做出確認和維護;崇尚秩序，對團體保險法律關(guān)系進行確認，保障團體保險合同的法律效力，進而規(guī)范和維護團體保險市場秩序。
　　針對理論和實踐中出現(xiàn)的這些問題，首要的解決方案便是加快團體保險立法，這