我國金融集團(tuán)監(jiān)管模式研究.pdf

1、近年來全球經(jīng)濟(jì)逐步一體化、自由化，金融業(yè)朝著混業(yè)經(jīng)營的方向發(fā)展，金融集團(tuán)正是在這一背景下產(chǎn)生并獲得了蓬勃發(fā)展。作為一種金融創(chuàng)新形式，金融集團(tuán)給金融業(yè)帶來新的活力，但金融集團(tuán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性、產(chǎn)品的多樣性同也產(chǎn)生一系列的風(fēng)險(xiǎn)，從而造成了新的監(jiān)管難題。金融集團(tuán)作為我國分業(yè)監(jiān)管體制縫隙下誕生的創(chuàng)新模式，它所采用“集團(tuán)混業(yè)、子公司分業(yè)”的經(jīng)營模式對(duì)我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。
　　本文通過比較國際上現(xiàn)行的三種金融集團(tuán)監(jiān)管模式，分析其優(yōu)缺

2、點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上對(duì)完善我國金融集團(tuán)監(jiān)管模式提出立法建議。本文提出傘型監(jiān)管模式更適應(yīng)我國當(dāng)前的金融集團(tuán)監(jiān)管，再逐步向統(tǒng)一監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。在傘形監(jiān)管模式的機(jī)構(gòu)設(shè)置上，本文認(rèn)為，應(yīng)該在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)功能性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，由中國人民銀行充當(dāng)金融集團(tuán)的傘形監(jiān)管人，負(fù)責(zé)對(duì)金融集團(tuán)實(shí)施綜合監(jiān)管，并協(xié)調(diào)各功能性監(jiān)管者之間的監(jiān)管沖突。另外針對(duì)我國當(dāng)前金融集團(tuán)法律制度的缺乏，文章提出我國應(yīng)盡快制定有關(guān)金融集團(tuán)的基本法。對(duì)金融集團(tuán)監(jiān)管提供正式法律支持是促進(jìn)