我國(guó)商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)母國(guó)監(jiān)管的法律問題研究.pdf

1、隨著金融全球化的發(fā)展和我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛走出國(guó)門在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。銀行境外機(jī)構(gòu)的發(fā)展跟母國(guó)經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，事關(guān)母國(guó)銀行業(yè)的正常秩序乃至整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。母國(guó)的監(jiān)管可以為銀行境外機(jī)構(gòu)提供安全效率保障和公平的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。因此，各國(guó)都紛紛立法為本國(guó)銀行的境外擴(kuò)張保駕護(hù)航，以保證銀行境外機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在此方面做了諸多努力，頒布了一系列文件，為各國(guó)的銀行監(jiān)管提供了法律藍(lán)本。美國(guó)作為當(dāng)今世界銀行業(yè)比較發(fā)達(dá)

2、的國(guó)家，對(duì)其銀行境外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比較充分，其規(guī)定也有可借鑒之處。 我國(guó)商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的發(fā)展呈蓬勃之勢(shì)，但反觀我國(guó)的相關(guān)立法卻相對(duì)滯后。除了《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》中的原則性規(guī)定之外，專門立法就只有《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》和《商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》。這些立法存在諸多不足，從國(guó)內(nèi)法層面上分析，主要存在以下問題：監(jiān)管理念的落后、監(jiān)管立法層級(jí)過低、設(shè)立監(jiān)管制度的不嚴(yán)格、業(yè)務(wù)范圍規(guī)范的空白化、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制

3、度的不健全、保護(hù)性監(jiān)管制度的缺失。從國(guó)際法層面上分析，存在以下不足：監(jiān)管責(zé)任不明確、與東道國(guó)信息交流存在障礙，監(jiān)管合作也有待加強(qiáng)。 我們應(yīng)該借鑒國(guó)際上母國(guó)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的具體情況，進(jìn)一步完善我國(guó)有關(guān)母國(guó)監(jiān)管的立法。首先，從國(guó)內(nèi)法層面而言，我們要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念、提高監(jiān)管立法的層級(jí)、嚴(yán)格設(shè)立監(jiān)管制度、明確境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制、構(gòu)建保護(hù)性監(jiān)管制度。其次，從國(guó)際法層面而言，則需要明確劃分監(jiān)管責(zé)任，完善與東道國(guó)的信