論我國《保險法》修訂后的重復(fù)保險法律制度.pdf

1、保險業(yè)已成為當(dāng)今社會保障體系的一個重要組成部分,健全和完善重復(fù)保險制度應(yīng)受到我們的高度重視。縱觀英、美、日等發(fā)達(dá)國家的立法例,我國修訂后的《保險法》關(guān)于重復(fù)保險制度的相關(guān)規(guī)定仍存在不能滿足當(dāng)下社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的地方。本文正是從這一法理研究的薄弱點和立法的不足點入手分析,系統(tǒng)的論述了重復(fù)保險制度的體系建設(shè),解析了爭議點,提出了具體的建議和結(jié)論,以達(dá)到重復(fù)保險制度立法與適用的與時俱進(jìn)。
　　重復(fù)保險的概念界定并沒有通說,本文在分析國外

2、學(xué)說和立法例的基礎(chǔ)上結(jié)合我國的實際立法現(xiàn)狀,指出了我國修訂后《保險法》上重復(fù)保險法理概念界定的進(jìn)步之處,認(rèn)為重復(fù)保險法理概念采狹義說較為合理,即應(yīng)有“保險金額總和超過保險價值的保險”這一限定語。本文也分述了重復(fù)保險制度的五大立法意旨。根據(jù)我國《保險法》修訂前、后對重復(fù)保險的不同定義,結(jié)合學(xué)界對重復(fù)保險構(gòu)成要件的不同論述,修訂后的《保險法》對重復(fù)保險構(gòu)成要件的立法界定是科學(xué)的,即應(yīng)包括:“同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故、與兩個以

3、上保險人分別訂立合同及投保的保險金額總和大于保險標(biāo)的價值”這五大要件。同時重復(fù)保險可分為善意的重復(fù)保險、惡意的重復(fù)保險、同時的重復(fù)保險和異時的重復(fù)保險等不同類型。
　　修訂后的《保險法》對重復(fù)保險制度的通知義務(wù)仍然規(guī)定得非常籠統(tǒng)。本文通過分析和梳理認(rèn)為,贊同通知義務(wù)人應(yīng)包括:投保人、被保險人、受益人;贊同通知義務(wù)的內(nèi)容具體化;通知方式應(yīng)為口頭和書面均可;同時對通知義務(wù)的時限做明確限定如下:“義務(wù)人履行義務(wù)應(yīng)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉重復(fù)保險

4、存在時起,至保險事故發(fā)生理賠終結(jié)之前,只要在此時限范圍內(nèi)實施了對保險人的復(fù)保險之通知即應(yīng)視為履行了義務(wù)?！辈屯ㄖx務(wù)的違反和例外情形進(jìn)行了明確的闡述,對重復(fù)保險的通知義務(wù)與告知義務(wù)進(jìn)行了甄別,認(rèn)定兩者存在本質(zhì)區(qū)別,建議對重復(fù)保險的通知義務(wù)、通知事項等應(yīng)有相應(yīng)的法規(guī)解釋與之配合。
　　關(guān)于重復(fù)保險的法律效力和責(zé)任承擔(dān)方式:被保險人或投保人可自己選擇保險人索賠，各保險人對其在承保的保險金額限度內(nèi)承擔(dān)連帶賠償義務(wù);保險人給付保險金后