我國外資銀行法律監(jiān)管問題研究——以巴塞爾新資本協(xié)議為借鑒.pdf

1、近年來，隨著國際金融風(fēng)險的不斷增大，世界各國金融監(jiān)管機構(gòu)普遍加強了對外資銀行的監(jiān)管力度。我國自改革開放以來，隨著金融市場的逐步開放，對外資銀行的監(jiān)管無論在金融立法上還是在監(jiān)管實踐中都取得了一定的經(jīng)驗。特別是2006年底，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細則等法律法規(guī)的出臺，可以說是在入世過渡期即將結(jié)束前夕，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管探索途中所邁出的重要一步。但與國際上對外資銀行監(jiān)管的先進規(guī)則相比，

2、我國在對外資銀行的法律監(jiān)管方面仍存在較大差距。因此，如何吸收和借鑒國際外資銀行監(jiān)管發(fā)展史中的成功經(jīng)驗與失敗教訓(xùn)，結(jié)合我國實際情況，切實加強對外資銀行的監(jiān)管力度，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融體系的安全與穩(wěn)定，就成為目前我國外資銀行監(jiān)管立法與執(zhí)法中面臨的一個重大課題。尤其是我國按照加入世界貿(mào)易組織的承諾，2006年底已經(jīng)完全放開了國內(nèi)金融市場，近期乃至今后一段時間內(nèi)，外資銀行將大舉進入我國金融市場。研究外資銀行法律監(jiān)管問題，深刻剖析其基本原

3、理，分析我國在外資銀行法律監(jiān)管中存在的問題，加強和完善符合我國國情的外資銀行法律監(jiān)管，對于推進我國金融體制改革和金融法制建設(shè)，增強我國金融業(yè)特別是銀行業(yè)的風(fēng)險防御能力，將具有十分重要的理論和現(xiàn)實意義。 本文以目前國際銀行監(jiān)管中最重要、最具代表性的系統(tǒng)規(guī)則——巴塞爾新資本協(xié)議為借鑒，運用經(jīng)濟學(xué)分析、法理分析、比較分析、實證分析等多種研究方法，對外資銀行法律監(jiān)管問題進行了多角度的論述和跨學(xué)科研究。其研究目的是欲通過對巴塞爾新資本協(xié)議

4、以資本充足率、監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱為核心內(nèi)容的風(fēng)險監(jiān)管框架的分析，針對目前我國外資銀行法律監(jiān)管存在的主要問題，提出加強和完善我國外資銀行法律監(jiān)管的建議和構(gòu)想。整篇論文包括引言、正文的四章內(nèi)容和結(jié)束語三部分。 引言部分對論文的研究背景、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及研究的理論意義與實踐價值進行了論述。 第一章，外資銀行監(jiān)管概述。對外資銀行的概念進行了界定，并對其組織形式和歷史沿革進行了論述。然后，對外資銀行的監(jiān)管從理論和實證兩個方

5、面進行了探討，并提出了外資銀行法律監(jiān)管的目標、基本原則和主要內(nèi)容。 第二章，巴塞爾協(xié)議體系的演進與架構(gòu)。對舊巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生發(fā)展、特征、作用與影響作了論述，然后對巴塞爾新資本協(xié)議產(chǎn)生的必然性進行了分析，并就其主要內(nèi)容和比較于舊巴塞爾協(xié)議的變化與發(fā)展進行了探討。 第三章，我國外資銀行法律監(jiān)管存在的主要問題。主要分析了三個方面的問題：外資銀行監(jiān)管法律體系存在的問題、風(fēng)險監(jiān)管法律制度存在的問題以及國際合作法律機制存在的問題。

6、 第四章，以巴塞爾新資本協(xié)議為借鑒，加強我國外資銀行的法律監(jiān)管。首先，對在我國外資銀行法律監(jiān)管中實施新資本協(xié)議的必要性進行了分析。然后，針對我國外資銀行法律監(jiān)管中存在的問題提出了三條建議：參照巴塞爾新資本協(xié)議框架，健全我國外資銀行監(jiān)管法律體系；借鑒巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)容，完善我國外資銀行風(fēng)險監(jiān)管法律制度；根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議要求，完羞我國外資銀行監(jiān)管國際合作法律機制。 結(jié)束語對論文內(nèi)容進行了簡要總結(jié)，并指出了論文存在的不足之