銀行業(yè)審慎監(jiān)管法律研究.pdf

1、本文主要研究“審慎監(jiān)管”這一商業(yè)銀行領(lǐng)域的核心監(jiān)管原則，指出其作用的有效發(fā)揮有賴于其范疇、屬性特別是法律規(guī)范體系的合理構(gòu)建，并通過著重研究審慎監(jiān)管的既有法律規(guī)定以及《巴塞爾協(xié)議》和GATS的審慎例外條款，結(jié)合我國審慎監(jiān)管法律規(guī)范體系建設(shè)的客觀實際，特別是理念、精神和價值取向的引導(dǎo)，有所側(cè)重、有所選擇地提出了審慎監(jiān)管原則逐步規(guī)則化、系統(tǒng)化的建議和設(shè)想。
　　本論文第一章研究審慎監(jiān)管的范疇。范疇研究是法律術(shù)語理論研究的基礎(chǔ)。《巴塞爾協(xié)

2、議》和WTO相關(guān)法律文件未對“審慎”作出明確界定，我國學(xué)界從不同角度出發(fā)給出了多種概念界定。本章通過研究國際金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)，研究中國金融監(jiān)管主體特別是監(jiān)管模式的發(fā)展歷程，參考借鑒《巴塞爾協(xié)議》、WTO相關(guān)法律文件及我國學(xué)界的現(xiàn)有研究成果，給予審慎監(jiān)管適當(dāng)?shù)母拍罱缍ā?br>　　第二章研究《巴塞爾協(xié)議》?！栋腿麪枀f(xié)議》現(xiàn)已成為名副其實的國際銀行業(yè)競爭規(guī)則和國際慣例，也是中國銀行業(yè)審慎監(jiān)管的基本理論基礎(chǔ)和方法論的源泉?！栋腿麪枀f(xié)議》未明

3、確何為“審慎”，而是通過提供“最好做法”供各國參考采用，對其所作的有效解讀有助于我國更好地實施審慎監(jiān)管。
　　第三章剖析GATS《金融服務(wù)附件》關(guān)于審慎例外的規(guī)定。審慎例外在一定程度上實現(xiàn)了“金融監(jiān)管”與“金融自由化”的價值衡平，為各國特別是中國這樣的發(fā)展中國家實施審慎措施提供了可能，是GATS《金融服務(wù)附件》能夠最終達(dá)成一致的關(guān)鍵因素。
　　第四章剖析審慎監(jiān)管的理論基礎(chǔ)和屬性。審慎監(jiān)管的理論基礎(chǔ)主要在于衡平行政監(jiān)管的存在價

4、值和外部成本:必要的政府監(jiān)管應(yīng)有限制地發(fā)揮自身作用。審慎監(jiān)管的屬性主要包括六個方面:行政性、原則性、結(jié)構(gòu)性、合法性、均衡性和效率性，結(jié)構(gòu)性是其最重要的屬性，是審慎監(jiān)管原則的基本實現(xiàn)路徑。
　　第五章研究審慎監(jiān)管的體制風(fēng)險。體制風(fēng)險是我國審慎監(jiān)管法律制度建設(shè)的最根本性現(xiàn)實制度困境，從根本上制約審慎監(jiān)管制度有效性和執(zhí)行有效性的實現(xiàn)和均衡。在不可能消除現(xiàn)實制度因素的前提下，應(yīng)努力實現(xiàn)最優(yōu)化審慎監(jiān)管法律制度設(shè)計。
　　第六章研究市場

5、準(zhǔn)入和市場退出。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是審慎監(jiān)管的源頭，市場退出監(jiān)管則是審慎監(jiān)管的終極措施。設(shè)立科學(xué)合理的準(zhǔn)入門檻和建立務(wù)實有效的退出機(jī)制是保障銀行業(yè)健康發(fā)展、實現(xiàn)金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定的閥門和屏障。
　　第七章研究共同市場風(fēng)險。監(jiān)管什么和如何監(jiān)管是其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。監(jiān)管什么要解決的是銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險結(jié)構(gòu)問題。如何監(jiān)管要解決的則是監(jiān)管策略問題。而事前規(guī)制、事中規(guī)制（持續(xù)性信息披露）、事后規(guī)制可以讓我們對共同市場風(fēng)險的法律應(yīng)對有一個清晰的認(rèn)識和把