銀行業(yè)監(jiān)管法律問(wèn)題研究.pdf

1、銀行業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分。銀行業(yè)監(jiān)管不僅涉及銀行業(yè)自身的穩(wěn)定，而且涉及整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)定，也涉及我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型，不斷沿著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的方向和要求進(jìn)行改革完善，在經(jīng)營(yíng)機(jī)制和內(nèi)部管理上都獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展進(jìn)步，不僅在國(guó)有商業(yè)銀行改革以及商業(yè)銀行體系建設(shè)上取得成績(jī)，而且在金融宏觀調(diào)控和銀行業(yè)監(jiān)管制度上逐步形成了具有中國(guó)特色的調(diào)控和監(jiān)管模式，整體上與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)。近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)

2、展日益深化，金融國(guó)際化趨勢(shì)明顯加強(qiáng)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，銀行業(yè)監(jiān)管面臨著新的困難和問(wèn)題。目前，多數(shù)學(xué)者對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管研究主要是參照國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行對(duì)比考察，就監(jiān)管的法律形式進(jìn)行研究探討，而實(shí)際上，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的歷史路徑和現(xiàn)實(shí)狀況都和西方發(fā)達(dá)國(guó)家有所不同，因此，探討銀行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題在有效借鑒他國(guó)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上更應(yīng)結(jié)合我國(guó)實(shí)際，在理念和具體制度、法律法規(guī)等方面進(jìn)行分析研究，對(duì)癥下藥，找出適合我國(guó)國(guó)情的對(duì)策。

3、r>　　除引言和結(jié)語(yǔ)外，本文共分四個(gè)部分，分別如下:
　　第一部分，筆者對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的歷史發(fā)展脈絡(luò)和現(xiàn)階段狀況進(jìn)行了概述。在此基礎(chǔ)上，筆者對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)階段存在的深層次法律問(wèn)題進(jìn)行了梳理，指出我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的法律問(wèn)題為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)主體不獨(dú)立、銀行業(yè)監(jiān)管過(guò)度和銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控不足，并分別分析說(shuō)明。
　　第二部分，筆者主要用法學(xué)理論對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題進(jìn)行理論分析。筆者認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)在的銀行業(yè)發(fā)展正處于改革深化階

4、段，雖然已經(jīng)取得一定成績(jī)，但還與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求存在一定不適應(yīng)之處，既沒(méi)有充分實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)市場(chǎng)化，以至形成一定的金融抑制問(wèn)題，又沒(méi)有充分實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、經(jīng)營(yíng)自主、盈虧自負(fù)，對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)主體獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)形成不利影響，同時(shí)，在一些銀行業(yè)監(jiān)管制度機(jī)制上也存在不足，在一定程度上影響了銀行業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程。
　　第三部分，筆者對(duì)美國(guó)、英國(guó)和日本三國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管分別從市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)監(jiān)管、退出監(jiān)管方面進(jìn)行了對(duì)比分析，并認(rèn)為在銀行業(yè)市場(chǎng)

5、準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、市場(chǎng)退出等階段應(yīng)該學(xué)習(xí)國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管的成功做法，吸取相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，立足我國(guó)實(shí)際，完善相關(guān)法律制度，保障銀行業(yè)健康發(fā)展。該部分還對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生的根源以及相關(guān)國(guó)家進(jìn)行的銀行業(yè)監(jiān)管改革進(jìn)行了分析。
　　第四部分，筆者針對(duì)目前我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的法律問(wèn)題提出了自己的完善建議。目前，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)該樹(shù)立經(jīng)濟(jì)法理念，適度放寬銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)建立健全存款保險(xiǎn)制度和最后貸款人制度等相關(guān)法律制度，完善銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)