我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制存在的問(wèn)題及對(duì)策探索.pdf

1、隨著現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立與發(fā)展，銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的核心地位和作用日漸凸現(xiàn)。加強(qiáng)銀行監(jiān)管，實(shí)行銀行監(jiān)管法制化，有效地預(yù)防銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維持金融業(yè)的穩(wěn)定，保護(hù)分散的小儲(chǔ)戶和投資者的意義越來(lái)越重要。本文深入分析了我國(guó)現(xiàn)有銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀，尤其是現(xiàn)有法律體系、法制的價(jià)值取向、監(jiān)管方法和手段的運(yùn)用、監(jiān)督機(jī)制以及應(yīng)對(duì)金融國(guó)際化帶來(lái)的挑戰(zhàn)等方面的問(wèn)題。針對(duì)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、國(guó)有獨(dú)資銀行改制、不良貸款處置等問(wèn)題，提出了重視立法規(guī)劃和系統(tǒng)化，立足國(guó)情借

2、鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，完善銀行業(yè)監(jiān)督的法律制度措施的具體對(duì)策。 文章首先從銀行風(fēng)險(xiǎn)及成因的角度，闡述了銀行所特有的不同于一般企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等及其主要特征，并在此基礎(chǔ)上分析了產(chǎn)生銀行風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)信用基礎(chǔ)薄弱、體制及法制與監(jiān)管不力等主要因素?；阢y行風(fēng)險(xiǎn)是一種與金融活動(dòng)共生共滅的現(xiàn)象，它的存在是客觀的，且銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的核心地位及其行業(yè)的特殊性決定了必須加強(qiáng)銀行監(jiān)管，防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管模式尚屬政府

3、直接擁有銀行，事先事后直接監(jiān)管。這種模式導(dǎo)致在依法監(jiān)管的同時(shí)行政干預(yù)過(guò)多。 文章第二部分介紹了我國(guó)的銀行體系及其資產(chǎn)構(gòu)成，并回顧了我國(guó)銀行監(jiān)管所走過(guò)的由無(wú)監(jiān)管到行政監(jiān)管再到依法監(jiān)管的主要?dú)v程。綜觀我國(guó)現(xiàn)有銀行監(jiān)管法律體系，尤其是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的頒布實(shí)施及《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的修訂，我國(guó)在實(shí)行市場(chǎng)約束、嚴(yán)格信息披露及構(gòu)筑應(yīng)急措施等方面取得了一些成績(jī)。但基于國(guó)有銀行的巨額

4、不良資產(chǎn)、金融泡沫、外資銀行進(jìn)入所帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及資本外逃、經(jīng)濟(jì)全球化、資本賬戶開(kāi)放等內(nèi)外嚴(yán)峻形勢(shì)，我國(guó)的銀行監(jiān)管需立足國(guó)情并借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，遵守巴塞爾協(xié)議的要求，不斷地加以完善。 最后，文章的第三部分在對(duì)以上問(wèn)題全面分析的基礎(chǔ)上，提出了對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法制存在問(wèn)題的解決對(duì)策。首先探討了監(jiān)管主體多元化，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理的必要性，其次指出要進(jìn)一步完善現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律制度，必須針對(duì)國(guó)有銀行的巨額不良資產(chǎn)問(wèn)題建立有效的

5、銀行治理結(jié)構(gòu)及完善銀行內(nèi)部控制制度；針對(duì)大量的資本外逃現(xiàn)象改革現(xiàn)行匯率制度；針對(duì)當(dāng)前銀行監(jiān)管重視防范性監(jiān)管，忽視保護(hù)性措施的狀況，建立有效的市場(chǎng)退出機(jī)制和存款保險(xiǎn)法律制度。最后闡明再完善的法律制度面對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)總會(huì)有過(guò)于籠統(tǒng)、原則的一面，不能一事一立法，因此必須完善現(xiàn)行銀行監(jiān)管的法律解釋制度，使銀行監(jiān)管法律制度能較好地適應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)的飛速發(fā)展。 綜上所述，筆者堅(jiān)信通過(guò)不斷完善我國(guó)銀行監(jiān)管法律體系，提高我國(guó)銀行監(jiān)管效率，并