金融監(jiān)管法律問題研究——以銀行業(yè)為視角.pdf

1、金融是一國經(jīng)濟(jì)體系的核心。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開貨幣資金，貨幣資金是最重要的經(jīng)濟(jì)資源，而金融就成為溝通整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的媒介，它連接著各行各業(yè)、千家萬戶。但與之相伴的是金融業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)營中必然存在，無法消除，最有效的手段就是對(duì)它加以管理和控制。對(duì)我國來說，自從加入WTO至今已6年了，金融業(yè)已全面對(duì)外開放，這樣我國的金融業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，而風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增大，如何有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)的良好運(yùn)行，是考驗(yàn)我

2、們的金融監(jiān)管者的重大問題。 而且，自20世紀(jì)90年代以來，世界金融形勢(shì)風(fēng)云變幻，金融自由化、一體化程度加深，金融創(chuàng)新不斷展開，金融混業(yè)已成為世界之大趨勢(shì)，而我國的分業(yè)監(jiān)管體制還有很多缺陷和不足，顯然不能滿足不斷變化的形勢(shì)的需求。因此本文意在總結(jié)出我國金融監(jiān)管法律體制中存在的不足，并在借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷改進(jìn)和完善，以期能更好的為金融業(yè)服務(wù)，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供保障。 本文主要由四部分組成： 第一部分：

3、簡(jiǎn)要介紹金融監(jiān)管的概念、目標(biāo)、原則等基本理論，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)的角度分析金融監(jiān)管的必要性。 第二部分：分別介紹當(dāng)代世界上金融監(jiān)管的兩大典型模式一英國模式和美國模式，進(jìn)而總結(jié)出這兩大成功模式給我國的啟示。 第三部分：通過介紹我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，進(jìn)而指出我國金融監(jiān)管法律制度中存在的不足。 第四部分：在借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，針對(duì)我國存在的不足，從不同的方面提出了自己一些初步的完善建議。 當(dāng)然，一個(gè)有效的監(jiān)管

4、體系是各方面共同作用的有機(jī)整體，監(jiān)管者需要做足內(nèi)功，提高素質(zhì)和監(jiān)管水平，金融機(jī)構(gòu)需要建立良好的自律自控制度，而整個(gè)社會(huì)健全的法律制度環(huán)境則是推動(dòng)金融監(jiān)管不斷前進(jìn)的動(dòng)力。 選題意義： 金融在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的重要作用不言而喻，而我國的金融業(yè)還不是很發(fā)達(dá)，金融監(jiān)管的水平也不高，但隨著加入WTO后金融業(yè)的完全開放，我國的金融業(yè)會(huì)面臨更大的競(jìng)爭(zhēng)和更多的風(fēng)險(xiǎn)，不僅對(duì)我國的金融機(jī)構(gòu)，也對(duì)我們的監(jiān)管者提出了更大的挑戰(zhàn)。因此，本文認(rèn)為通過

5、借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國現(xiàn)狀，找出自身的不足并不斷完善，以更好的應(yīng)對(duì)國際金融發(fā)展的大趨勢(shì)，是我們不容逃避的，也具有十分重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。研究方法： 本文主要采用了理論探討和實(shí)證分析相結(jié)合、學(xué)科交叉研究相結(jié)合的研究方法以及不同國家比較分析、不同歷史階段比較分析的方法，旨在借鑒西方國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善我國的監(jiān)管體制，更好的為整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。 創(chuàng)新點(diǎn)： 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新之處在于：第一，從經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)兩個(gè)