電子貨幣發(fā)行主體法律問(wèn)題研究.pdf

1、在全球化和信息化的推動(dòng)下，國(guó)際金融呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。電子化下的國(guó)際金融與傳統(tǒng)的國(guó)際金融有著明顯的區(qū)別，因而也產(chǎn)生了諸多新的問(wèn)題，如何認(rèn)識(shí)這些問(wèn)題，并以一種國(guó)際化的思維解決它，已經(jīng)成為國(guó)際金融法學(xué)研究的重點(diǎn)。 國(guó)際金融電子化的一個(gè)重要方面就是實(shí)現(xiàn)貨幣電子化，從而使銀行從堆積如山的金融紙票(現(xiàn)金、支票合格種憑證)中解放出來(lái)。而這種解放的同時(shí)也帶來(lái)了很多問(wèn)題。關(guān)于電子貨幣的發(fā)行主體的范圍界定便是一個(gè)。當(dāng)下，對(duì)此的看法未盡一致。在美國(guó)，對(duì)

2、于結(jié)算服務(wù)提供者的范圍是以聯(lián)邦EFT法和各州的法律為基礎(chǔ)的，即在實(shí)施一定的條件下，允許廣泛地參與者加入電子貨幣發(fā)行主體的行列。在歐洲大陸各國(guó)，以加強(qiáng)金融監(jiān)管為目的，電子貨幣的發(fā)行主體原則上限制于金融機(jī)構(gòu)，并將此作為金融監(jiān)管的對(duì)象。在我國(guó)，信用卡的發(fā)行限定在商業(yè)銀行，并要受制于央行的監(jiān)管。因而一個(gè)迫切的問(wèn)題就是如何協(xié)調(diào)各國(guó)的規(guī)定。 有學(xué)者推斷，關(guān)于電子貨幣應(yīng)該適用或者建立的法律規(guī)則體系，在今后的幾十年里肯定會(huì)不斷的爭(zhēng)論下去，直到電

3、子貨幣發(fā)展到成熟階段，調(diào)整電子貨幣的規(guī)則才會(huì)相應(yīng)的完全建立起來(lái)，因此，這方面的討論余地是非常大的。同時(shí)，一些國(guó)家的政府也正為電子支付體系的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。所以，如何認(rèn)識(shí)電子貨幣發(fā)行主體的資格問(wèn)題?在美國(guó)，對(duì)于結(jié)算服務(wù)提供者的范圍是以聯(lián)邦EF'f‘法和各州的法律為基礎(chǔ)的。 但是，電子貨幣20世紀(jì)90年代出現(xiàn)和興起以來(lái)，世界主要國(guó)家和國(guó)際組織都對(duì)電子貨幣給與密切的關(guān)注，對(duì)電子貨幣可能帶來(lái)的潛在經(jīng)濟(jì)、法律和社會(huì)問(wèn)題進(jìn)行了廣泛的討論

4、和研究。歐洲中央銀行經(jīng)過(guò)4年的進(jìn)一步研究和調(diào)查，在1998年8月發(fā)布一份名為《電子貨幣》的報(bào)告，首次正式使用了“電子貨幣”(electronic money)這一概念：“以電子方式存儲(chǔ)在技術(shù)設(shè)備中的貨幣價(jià)值，是一種預(yù)付價(jià)值的無(wú)記名支付工具(bearer instrument)，被廣泛用于向除電子貨幣發(fā)行人以外的其他人的支付，但在交易中并不一定涉及銀行賬戶?！币虼耍瑢?duì)于什么是電子貨幣，目前還沒(méi)有任何一個(gè)國(guó)家的法律作出過(guò)一個(gè)比較完整的定義。

5、金額，購(gòu)回智能卡，也可以將卡插入ATM機(jī)上，將自己賬戶上的錢從ATM機(jī)轉(zhuǎn)移到智能卡上。 電子貨幣的出現(xiàn)為銀行也帶來(lái)許多好處，如減少了銀行處理現(xiàn)金的巨大壓力、擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源、為拓展銀行卡新業(yè)務(wù)和利用電子貨幣進(jìn)行金融創(chuàng)新提供契機(jī)等，但是，電子貨幣也對(duì)銀行業(yè)造成了一定的沖擊，主要表現(xiàn)在銀行賬戶結(jié)算職能的傳統(tǒng)壟斷地位面臨體挑戰(zhàn)。 綜上，本文擬在綜合國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)研究成果的基礎(chǔ)之上，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前電子貨幣發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，對(duì)電子貨幣的