論國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)法律問題研究.pdf

1、討論國(guó)有商業(yè)銀行的前途是一個(gè)尤其重要的問題，經(jīng)過二十幾年的改革，在絕大多數(shù)部門，公有產(chǎn)權(quán)的比例在下降，作為經(jīng)濟(jì)體系中重要一環(huán)的國(guó)有商業(yè)銀行成了國(guó)企改革的最后的堡壘。國(guó)有商業(yè)銀行所表現(xiàn)出來的低效率和競(jìng)爭(zhēng)能力低下使它在中國(guó)加入WTO后面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。因此，如何改革國(guó)有商業(yè)銀行，不僅提高它的效率，增強(qiáng)它的競(jìng)爭(zhēng)力，使它在中國(guó)加入WTO后仍有一席之地，而且避免重蹈發(fā)達(dá)國(guó)家和其他發(fā)展中國(guó)家的覆轍，成了擺在中國(guó)政府面前的一個(gè)重要課題。 在研究

2、中，我們發(fā)現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)為我們研究商業(yè)銀行的改革提供了一個(gè)非常有用的參考框架。本文就是在公司治理結(jié)構(gòu)的框架內(nèi)討論如何對(duì)中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行(即工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，在本文中，稱為四大國(guó)有銀行或四大國(guó)有商業(yè)銀行)進(jìn)行改革。 本文的結(jié)構(gòu)內(nèi)容如下，第一部分主要談國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)行狀況。在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面，國(guó)有股占主導(dǎo)，結(jié)構(gòu)單一，主體虛位，缺乏一個(gè)人格化的產(chǎn)權(quán)主體。用人機(jī)制基本上還是沿襲傳統(tǒng)的行政化模式，員工只進(jìn)不

3、出，干部只上不下，“大鍋飯”、“鐵交椅”廣泛存在，從業(yè)人員素質(zhì)不高。在權(quán)責(zé)分配方面，實(shí)行黨委領(lǐng)導(dǎo)下的層層委托授權(quán)制，高級(jí)管理層具有絕對(duì)的控制權(quán)。激勵(lì)機(jī)制模糊不清楚。內(nèi)外部監(jiān)督乏力，監(jiān)事會(huì)形同看起來虛設(shè)，內(nèi)控職能部門獨(dú)立性差。第二部分主要談國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行的治理結(jié)構(gòu)存在的問題。針對(duì)上述存在的現(xiàn)狀，筆者將問題歸納為產(chǎn)權(quán)主體行為失當(dāng)，商業(yè)銀行效益、服務(wù)低下，權(quán)責(zé)分配不清，銀行創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)能力低，產(chǎn)生內(nèi)部人控制問題等等。第三部分主要談國(guó)有商業(yè)銀行治