論國有商業(yè)銀行內部治理結構法律問題研究.pdf

1、討論國有商業(yè)銀行的前途是一個尤其重要的問題，經過二十幾年的改革，在絕大多數(shù)部門，公有產權的比例在下降，作為經濟體系中重要一環(huán)的國有商業(yè)銀行成了國企改革的最后的堡壘。國有商業(yè)銀行所表現(xiàn)出來的低效率和競爭能力低下使它在中國加入WTO后面臨嚴峻的考驗。因此，如何改革國有商業(yè)銀行，不僅提高它的效率，增強它的競爭力，使它在中國加入WTO后仍有一席之地，而且避免重蹈發(fā)達國家和其他發(fā)展中國家的覆轍，成了擺在中國政府面前的一個重要課題。 在研究

2、中，我們發(fā)現(xiàn)公司治理結構為我們研究商業(yè)銀行的改革提供了一個非常有用的參考框架。本文就是在公司治理結構的框架內討論如何對中國的國有商業(yè)銀行(即工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行，在本文中，稱為四大國有銀行或四大國有商業(yè)銀行)進行改革。 本文的結構內容如下，第一部分主要談國有商業(yè)銀行內部治理結構現(xiàn)行狀況。在產權結構方面，國有股占主導，結構單一，主體虛位，缺乏一個人格化的產權主體。用人機制基本上還是沿襲傳統(tǒng)的行政化模式，員工只進不

3、出，干部只上不下，“大鍋飯”、“鐵交椅”廣泛存在，從業(yè)人員素質不高。在權責分配方面，實行黨委領導下的層層委托授權制，高級管理層具有絕對的控制權。激勵機制模糊不清楚。內外部監(jiān)督乏力，監(jiān)事會形同看起來虛設，內控職能部門獨立性差。第二部分主要談國有商業(yè)銀行現(xiàn)行的治理結構存在的問題。針對上述存在的現(xiàn)狀，筆者將問題歸納為產權主體行為失當，商業(yè)銀行效益、服務低下，權責分配不清，銀行創(chuàng)新競爭能力低，產生內部人控制問題等等。第三部分主要談國有商業(yè)銀行治