論金融消費者公平交易權(quán)的法律保護.pdf

1、自上個世紀九十年代以來,新的金融產(chǎn)品不斷的出現(xiàn),名目繁多的金融產(chǎn)品開始走入普通老百姓家。金融服務已經(jīng)不是簡單的存取款,而是多種多樣的金融產(chǎn)品和服務,比如保險、股票等。與此同時,金融消費者與金融機構(gòu)地位有著很大的地位差距,金融機構(gòu)具有雄厚的經(jīng)濟財力,擁有根深葉茂的組織機構(gòu)和高級專業(yè)人才。交易雙方不均衡的實力擠壓了可談判的空間:金融機構(gòu)多利用霸王條款、免責條款免除自己的責任、轉(zhuǎn)嫁自己的風險到消費者身上；消費者對于此類合同的風險一無所知,即使

2、明白其中的風險,也不能公平的和經(jīng)營者展開協(xié)商,只能無奈的接受。
　　 “《消費者權(quán)益保護法》第十條規(guī)定:消費者有權(quán)獲得公平交易條件,有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強制交易?！钡墙鹑跈C構(gòu)地位的日趨龐大,導致金融消費者無從選擇相對經(jīng)營者,利益受到侵害的情況比比皆是,對這一弱勢群體提供的法律保護力度卻相當匱乏。針對這種情況,我們應當改革現(xiàn)在的保護金融消費者的法律法規(guī)或者建立新的機構(gòu),加強金融消費者的保護。
　　 從金融發(fā)達國家看,應該把對

3、這類弱勢群體的保護提升到立法保護這樣一個高度。美國、日本等多個國家已經(jīng)開始建立金融消費者保護的法律法規(guī)和機構(gòu)的完善。對美國、日本等國家在金融消費者保護方面所進行的種種立法改革和機構(gòu)設立,本文結(jié)合我國金融監(jiān)管所暴露出來欠缺,建議建立金融消費者保護監(jiān)管法律法規(guī),為立法提供借鑒。今天,在反思本次金融危機爆發(fā)因為時,有一點已被各方所認同:應當加大對金融消費者的保護力度,防止金融危機的再次爆發(fā)。全球金融危機中暴露的眾多金融消費者利益被侵害的事實使

4、我們意識到,金融產(chǎn)品尤其是金融衍生品的復雜特點使得金融消費者比一般消費者更為弱勢,需要專門的立法和建立新的機構(gòu)予以特別保護。
　　 本文共四章,約兩萬四千字。
　　 第一章金融消費者公平交易權(quán)保護的理論基礎。第一節(jié)金融消費者的概念,從傳統(tǒng)消費者概念出發(fā),提出了金融消費者概念。第二節(jié)分析金融消費者公平交易權(quán),分別從消費者的公平交易權(quán)和金融消費者的公平交易權(quán)入手,對比了普通消費者的公平交易權(quán)與金融消費者公平交易權(quán)的不同。

5、r>　　 第二章主要借鑒了發(fā)達國家對金融消費者公平交易權(quán)保護的方法。分別介紹了日本、美國、歐盟等國家和地區(qū)的法律法規(guī),并總結(jié)了對我國的借鑒意義。
　　 第三章我國金融消費者公平交易權(quán)保護制度的現(xiàn)狀及問題。我國至今沒有一部保護金融消費者的法律,主要散見于各個法律法規(guī)中的條文,但是規(guī)定的不明確,不具體,對侵犯金融消費者的公平交易權(quán)的現(xiàn)象處罰的不嚴厲,本章對于我國現(xiàn)行的規(guī)定作了總結(jié)與評價。
　　 第四章我國對金融消費者公平交