大型國有商業(yè)銀行小微企業(yè)批量貸款模式分析——以建設(shè)銀行為例.pdf

1、從我國的情況來看，全國94.15％的企業(yè)為小微企業(yè)，其為70％以上的新增就業(yè)和再就業(yè)人員提供了工作崗位，對GDP的貢獻率超過了60%，納稅額也超過國家納稅總額的50%，同時，更是貢獻了80%的新產(chǎn)品開發(fā)和65%的發(fā)明專利，小微企業(yè)對擴大就業(yè)、穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新等方面都起到了顯著的作用，在國民經(jīng)濟中占有不可忽視的地位，但是，小微企業(yè)的發(fā)展卻始終受制于融資難的問題。
　　在我國目前的金融市場情況下，考慮到小微企業(yè)自身的發(fā)展階段及其特征

2、，其融資仍將以商業(yè)銀行貸款為主。與此同時，由于資金管理能力提高、“金融脫媒”、同業(yè)競爭加劇、利率市場化進程加快等原因，大企業(yè)對商業(yè)銀行的貢獻度逐步下降。相對而言，小微企業(yè)業(yè)務(wù)具有綜合貢獻度高、產(chǎn)品帶動作用大、未來成長空間大等優(yōu)勢，加之監(jiān)管部門要求、社會責任等原因，商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)具有較大的必要性。但是，商業(yè)銀行在小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨三個主要困難——單位經(jīng)營成本高、信息不對稱、擔保措施不充分，而批量貸款模式正是解決上述困難的較好

3、途徑。
　　其后，本文分析了建設(shè)銀行幾種傳統(tǒng)的批量貸款模式各自的優(yōu)勢、存在的問題及可考慮的解決途徑。最后，結(jié)合建設(shè)銀行相較與中小銀行的自身優(yōu)勢——客戶總量大、網(wǎng)點數(shù)量多、與大企業(yè)合作更好、信息豐富且處理能力更強等，重點分析了建設(shè)銀行基于大數(shù)據(jù)和核心客戶的兩種批量貸款產(chǎn)品，既有效解決了小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中三個主要困難，也在有效利用現(xiàn)有海量客戶資源、挖掘網(wǎng)點銷售能力、提升客戶體驗、加強產(chǎn)業(yè)鏈緊密度等方面具有顯著作用。同時，結(jié)合實務(wù)操作，