東亞銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控研究.pdf

1、隨著社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，銀行成為民眾生活中不可缺少的一部分，與社會(huì)中各行各業(yè)都息息相關(guān)。但是隨之相伴而生的是風(fēng)險(xiǎn)問題，在銀行業(yè)中各種風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。其中柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中最普遍的一項(xiàng)，柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中必不可少的基礎(chǔ)性服務(wù)。同時(shí)也最容易發(fā)生操作性風(fēng)險(xiǎn)，換句話說操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜面業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是柜面風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，這種風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出了多樣化、復(fù)雜性和集中性爆發(fā)的特點(diǎn)。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有崗位設(shè)置和人員配置

2、不全，支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查辦理不嚴(yán)，重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)等，內(nèi)外財(cái)務(wù)核對不及時(shí)或不換人核對，對客戶開戶審查不嚴(yán)等，這些問題都亟待解決。
　　本文結(jié)合實(shí)例，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義，在不同的層面分析了各類人群對操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，分析了操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，從而總結(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)理。通過研究作者所就職的東亞銀行，分析了風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，研究了導(dǎo)致柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接因素、間接因素和本質(zhì)原因，這就需要健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障；提高重視程