J小貸公司不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理策略優(yōu)化研究.pdf

1、自2005年商業(yè)化小額貸款公司在國(guó)內(nèi)試點(diǎn)以來，小額貸款公司從最初的數(shù)家公益性質(zhì)的信貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)機(jī)構(gòu)近萬家，貸款余額規(guī)模近萬億元，從業(yè)人員超10萬人，國(guó)家認(rèn)可的非存款類信貸行業(yè)，當(dāng)前，小額信貸行業(yè)已經(jīng)成為民問資本陽光化的主要形式。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主要補(bǔ)充形式，小額貸款公司累計(jì)為上千萬的“三農(nóng)”和中小微實(shí)體企業(yè)、個(gè)體工商戶提供了信貸資金服務(wù)，在推動(dòng)國(guó)家普惠金融方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。小額貸款公司的自身發(fā)展，在2008年2012

2、年經(jīng)歷了爆發(fā)性增長(zhǎng)，期間成為民間資本萬眾矚目的焦點(diǎn)。自2013年后，也經(jīng)歷了行業(yè)發(fā)展的瓶頸期，期間不良貸款率不斷上升，眾多小貸公司原有的經(jīng)營(yíng)模式受到了生存挑戰(zhàn)。如何有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為當(dāng)前小貸行業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)實(shí)問題。
　　本文以江蘇一家中等規(guī)模的J小貸公司為研究對(duì)象，從公司的不良貸款問題為切入點(diǎn)，深入分析影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的各方面因素，并探尋解決或改善的方法。首先，介紹了選題的背景、意義及研究方法，分析了整個(gè)小

3、額信貸行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及當(dāng)前面臨的問題及挑戰(zhàn)。然后，介紹J小貸公司的基本狀況和不良貸款現(xiàn)狀，重點(diǎn)分析了造成當(dāng)前不良貸款的五個(gè)主要的因素，分別是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)疲軟、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)先天過高、組織風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)混亂、流程風(fēng)險(xiǎn)隱患眾多、人力風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)不足。最后，就以上的五個(gè)不良貸款影響要素，分別提出了具體的改善方法。通過業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型讓小貸公司以適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì);通過信息化平臺(tái)建設(shè)、征信系統(tǒng)建設(shè)和拓展低成本融資渠道，來降低信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn);通過組織架構(gòu)重建和分