我國住房反向抵押養(yǎng)老保險模式研究.pdf

1、我國老齡化社會的步伐日益加速，呈現(xiàn)未富先老的局面。加之計劃生育政策的推行，我國出現(xiàn)典型“四二一”家庭結(jié)構(gòu)，對現(xiàn)存的養(yǎng)老保障體系提出了挑戰(zhàn)。僅僅依靠主流的社會養(yǎng)老和傳統(tǒng)居家養(yǎng)老方式，難以應(yīng)對日益嚴峻的老齡化危機。老齡化是一個世界性難題，國際上的許多發(fā)達國家先于我國面臨這一困境。在應(yīng)對老齡化加劇引發(fā)的養(yǎng)老危機問題上，外國開始推行以房養(yǎng)老，將其作為養(yǎng)老保障體系的延伸與創(chuàng)新，并取得較大成功。目前國內(nèi)也面臨類似問題，可以借鑒國際上的成功做法，考慮

2、以房養(yǎng)老這種新型養(yǎng)老方式。2014年國務(wù)院正式提出“開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，此項工作被解讀為我國保險業(yè)探索以房養(yǎng)老的新模式。本文將“我國住房反向抵押養(yǎng)老保險模式研究”為選題，分析在我國推出保險版反向抵押養(yǎng)老產(chǎn)品的整體思路，以期為試點工作順利進行，建立健全產(chǎn)品豐富、層級多元的養(yǎng)老保障體系做出貢獻。
　　本篇文章總共分為五個部分。第一部分主要介紹國內(nèi)各地以房養(yǎng)老相關(guān)業(yè)務(wù)的探索情況，結(jié)合不同機構(gòu)提供產(chǎn)品的具體情況，各自分析其失敗

3、的原因；第二部分著重揭示當(dāng)前外部環(huán)境下，我國金融機構(gòu)開展反向抵押養(yǎng)老保險工作的現(xiàn)實阻礙；第三部分進而考察國際上的成功制度及其產(chǎn)品設(shè)計原理，從中吸取經(jīng)驗；第四部分為文章重點，我國的住房反向抵押養(yǎng)老保險模式構(gòu)建，結(jié)合構(gòu)建該模式所需的各個要素，闡述保險公司在開展住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)中的定位、機遇和風(fēng)險，建立起適合我國國情的特有模式；最后一部分針對全文進行總結(jié)和思考，提出反向抵押保險具體的運作流程，希望能為我國養(yǎng)老保障機制之完善提供有效補充