我國(guó)住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式研究.pdf

1、伴隨著老齡化的到來(lái),我國(guó)面臨著日益加劇的養(yǎng)老壓力,傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”和“社會(huì)保障養(yǎng)老”難以對(duì)老年人提供完全的養(yǎng)老保障。創(chuàng)新養(yǎng)老方式,尋求可行的養(yǎng)老新途徑,增強(qiáng)老年人的自我保障能力,成為亟待解決的現(xiàn)實(shí)性問(wèn)題。住房反向抵押貸款,又稱“逆抵押貸款”、“住房倒按揭”,是在養(yǎng)老資源短缺背景下,遵循“以房養(yǎng)老”理念開發(fā)的一種新型養(yǎng)老方式,是對(duì)傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”和“票子防老”的有益補(bǔ)充。在界定住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式內(nèi)涵與相關(guān)理論的基礎(chǔ)上,分析了我國(guó)

2、推行住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式的必要性和可行性,認(rèn)為老齡化人口數(shù)量攀升且高齡化趨勢(shì)明顯、社會(huì)養(yǎng)老保障不健全且養(yǎng)老資源不足、傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能弱化是推行住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式的動(dòng)因,而住房制度改革引致的居民住房自有率逐步提高、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作資金來(lái)源充足、房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)日趨完善、居民家庭理念逐漸改變?yōu)槲覈?guó)推行住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式提供了基礎(chǔ)性條件。
　　現(xiàn)階段我國(guó)部分地區(qū)已開始“以房養(yǎng)老”實(shí)踐的探索,主要有南京“以房換養(yǎng)”模式、上?！?/p>

3、以房自助養(yǎng)老”模式、北京“養(yǎng)老房屋銀行”模式、中信銀行“養(yǎng)老按揭”模式。這些探索都遭遇到很大阻力,尚未取得預(yù)期效果。我國(guó)推行住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式,當(dāng)前主要面臨著傳統(tǒng)養(yǎng)老和消費(fèi)觀念的阻力、金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局限、承辦主體的缺位、現(xiàn)行土地政策的束縛等障礙。美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家住房反向抵押貸款的成功實(shí)踐給我國(guó)諸多啟示:住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式的推行離不開政府的支持,需要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制,產(chǎn)品形式可以更加多樣化。在比較政府公營(yíng)、市場(chǎng)私營(yíng)和政府與市