人壽保險消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)研究.pdf

1、近年來,我國的壽險業(yè)發(fā)展迅速,營業(yè)額快速增加,但是同時在消費(fèi)者保護(hù)方面的問題也日益突出。根據(jù)保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù),在保險投訴案件中,人壽保險投訴案件的數(shù)量居高不下,這同時也引發(fā)了許多糾紛。本文以制度建構(gòu)為目標(biāo),就如何更好地保護(hù)我國人壽保險消費(fèi)者的權(quán)益提出了相關(guān)的構(gòu)想。
　　第一部分為人壽保險的一般詮釋。本文所稱人壽保險,是以被保險人的壽命作為保險標(biāo)的,以被保險人的生存或死亡作為事先約定給付保險金的條件的一種人身保險業(yè)務(wù)。長期以來,我國

2、在談到權(quán)益保護(hù)的時候更多使用的是投保人的概念,但從金融危機(jī)之后,各國開始普遍使用金融消費(fèi)者這一概念,我國保險業(yè)也逐漸開始使用這一稱謂。通說認(rèn)為,保險消費(fèi)者是指購買保險并接受保單保障的對象,而無需界定到底是處于何種目的購買。而人壽保險消費(fèi)者則相應(yīng)的就是購買人壽保險并接受保單保障的對象。
　　第二部分主要探討我國人壽保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問題。本文主要?dú)w納了四個方面的問題:首先,在壽險營銷方面,主要問題包括壽險銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象嚴(yán)重,我國

3、保險營銷委托代理的弊端如個人代理制度也產(chǎn)生了一系列的問題。其次,壽險合同中常有霸王條款也損害了消費(fèi)者的利益。再次,壽險監(jiān)管方面不力如監(jiān)管目標(biāo)不明確,相關(guān)部門權(quán)責(zé)劃分不清晰也是我國壽險行業(yè)存在的一個問題。最后,在爭議處理機(jī)制方面,消費(fèi)者除了提交訴訟之外缺乏更快速有效的途徑來解決相關(guān)的爭議。
　　第三部分主要考察了境外壽險消費(fèi)者保護(hù)的制度安排。本文主要談到考察了二個國家和一個地區(qū)的相關(guān)情況。美國方面的壽險營銷理念更加注重了解和滿足客戶

4、的需要來獲取利潤,此外營銷體制的先進(jìn)在保護(hù)壽險消費(fèi)者的權(quán)益上也發(fā)揮了重要作用。日本的營銷體制和壽險知識的高度普及推動了本國壽險消費(fèi)者的保護(hù)。而我國臺灣地區(qū)除了相關(guān)優(yōu)惠政策的大力支持,在保險爭議處理方式和治理銷售誤導(dǎo)方面如大力加強(qiáng)相關(guān)人員的管理上來更好的保護(hù)本地區(qū)的壽險消費(fèi)者權(quán)益。
　　第四部分就如何保護(hù)我國壽險消費(fèi)權(quán)益的路徑進(jìn)行了分析。本部分主要是在借鑒境外壽險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)已有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,針對我國壽險消費(fèi)者保護(hù)中存在的問題,從