商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控研究.pdf

1、在金融國(guó)際化、監(jiān)管從嚴(yán)常態(tài)化背景下，我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間收縮，商業(yè)銀行面臨著資產(chǎn)荒、存款荒、收入荒的“三荒”和不良反彈、競(jìng)爭(zhēng)加劇、轉(zhuǎn)型加快的“三大壓力”。大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新浪潮中，科創(chuàng)類中小企業(yè)依然面臨著嚴(yán)峻的“融資難、融資貴”問(wèn)題，這成為關(guān)乎我國(guó)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)興衰的關(guān)鍵問(wèn)題。在此背景下，商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)成為銀行涉足股權(quán)投資的有力武器，能在解決自身問(wèn)題的同時(shí)為科創(chuàng)類中小企業(yè)創(chuàng)新融資模式，有力支持企業(yè)發(fā)展，成為金融回歸本源、支持實(shí)業(yè)發(fā)

2、展的關(guān)鍵業(yè)務(wù)探索。然而，“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”已然成為金融監(jiān)管主調(diào)，任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新推進(jìn)之首是防范風(fēng)險(xiǎn)。投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新探索，其風(fēng)險(xiǎn)管控就成為重中之重。
　　科創(chuàng)中小企業(yè)的高成長(zhǎng)性卻也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)特性，傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系已經(jīng)無(wú)法滿足全新投資模式的風(fēng)控要求。這種情況下迫切需要探索一種符合投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)特征的較為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與風(fēng)險(xiǎn)管控措施。基于此，本文主要對(duì)商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行了研究。本文首先應(yīng)用經(jīng)濟(jì)

3、學(xué)理論知識(shí)對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行理論分析與模式探究，認(rèn)為投貸聯(lián)動(dòng)是在信息不對(duì)稱背景下，銀行信貸配給過(guò)程中，對(duì)處于不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)融資支持的必然選擇。本文認(rèn)為目前商業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)主要分為“子公司直投”模式與“選擇權(quán)貸款”模式，其業(yè)務(wù)推廣關(guān)鍵在于進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管控。本文通過(guò)層次分析法構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)矩陣從而進(jìn)行權(quán)重計(jì)算，并結(jié)合商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)界金融人士的調(diào)研指導(dǎo)，建立投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分值標(biāo)準(zhǔn)，從而構(gòu)建了投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。同時(shí)，