A商業(yè)銀行反洗錢風險評估與管控策略研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟的發(fā)展，洗錢活動日益猖厥，犯罪分子利用銀行洗清非法資金，擾亂了金融秩序，危及金融安全與宏觀經(jīng)濟政策的實施，對社會安定和自身發(fā)展傷害巨大。銀行業(yè)是打擊洗錢犯罪的主戰(zhàn)場，應(yīng)當樹立與機構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的反洗錢風險管控措施，有效履職反洗錢法律義務(wù)。但在實際工作中部分商業(yè)銀行還存在著反洗錢管理履職不到位、制度不健全等現(xiàn)象，與國內(nèi)外高壓的反洗錢監(jiān)管形勢違背。識別評估商業(yè)銀行反洗錢風險，提出有針對性的反洗錢管控策略，有助于商業(yè)銀行建立健

2、全反洗錢機制，有效履行反洗錢法律義務(wù)，對社會安定和自身發(fā)展都具有著積極深遠的意義。
　　本文以A商業(yè)銀行為研究對象，采用文獻研究法、個案研究法以及定性分析和定量分析相結(jié)合的方法對于其反洗錢風險進行研究。首先對相關(guān)概念進行了解釋，并對國內(nèi)外關(guān)于反洗錢風險評估、銀行反洗錢管控的相關(guān)研究進行文獻綜述。其次分析A商業(yè)銀行反洗錢風險及管控現(xiàn)狀，找出A銀行反洗錢管控存在問題。從內(nèi)部環(huán)境風險、客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)風險、控制措施效果風險、內(nèi)部管理監(jiān)督風

3、險四個方面對A銀行的反洗錢風險進行識別，具體風險源為：管理機制風險、高管履職風險、組織架構(gòu)風險、客戶風險、產(chǎn)品風險等。
　　基于A銀行反洗錢風險源構(gòu)建的反洗錢風險評估體系，劃分內(nèi)部環(huán)境、客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)、控制措施效果、內(nèi)部管理監(jiān)督四個風險評估單元，與風險源相應(yīng)構(gòu)建17個評估指標，根據(jù)反洗錢工作實踐分解為56個分類指標。運用層次分析法，經(jīng)過各個指標歸一化、指標權(quán)重設(shè)定、A銀行總體反洗錢風險量化三個步驟進行度量，最終得分為72.26分，