我國商業(yè)銀行投貸聯(lián)動風(fēng)險控制研究.pdf

1、隨著中國金融改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境、競爭格局隨之改變，為了適應(yīng)不斷變化的金融市場，商業(yè)銀行需要積極創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)增長點，調(diào)整自身經(jīng)營模式。而科技創(chuàng)新中小企業(yè)一直都面臨著融資渠道窄、融資額度小的難題，在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的背景下，我國科技創(chuàng)新企業(yè)猛增，科技創(chuàng)新中小企業(yè)對于融資問題的解決提出了更加迫切的要求。投貸聯(lián)動的推出不但有助于緩解科創(chuàng)中小企業(yè)融資難問題，推動科創(chuàng)中小企業(yè)良性發(fā)展;更有助于推動我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向綜合化

2、經(jīng)營模式，提高銀行的市場競爭力。
　　投貸聯(lián)動是指金融機構(gòu)運用“股權(quán)+債權(quán)”融資方式支持科創(chuàng)中小企業(yè)發(fā)展。具體為商業(yè)銀行和風(fēng)險投資機構(gòu)或集團子公司或境外子公司合作形成利益共同體，商業(yè)銀行向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款，同時為科創(chuàng)企業(yè)提供財務(wù)顧問、結(jié)算等服務(wù)支持。風(fēng)險投資機構(gòu)或集團子公司或境外子公司向科創(chuàng)中小企業(yè)提供股權(quán)投資，形成“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動的融資新形式，解決科創(chuàng)中小企業(yè)融資難問題，支持中小企業(yè)的發(fā)展。
　　首先，本論文通過對國內(nèi)外

3、關(guān)于投貸聯(lián)動的研究成果進行分析，結(jié)合我國現(xiàn)狀，歸納出研究投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的背景以及意義。通過對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)概念的界定總結(jié)出我國商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動的必要性和意義，接著從試點前和試點后兩個方面闡述我國商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動的實踐，并從中歸納出我國目前投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)中存在四種主要的模式，包括商業(yè)銀行集團內(nèi)部直投模式、商業(yè)銀行與境外子公司合作模式、商業(yè)銀行與風(fēng)險投資機構(gòu)合作模式、商業(yè)銀行與中介服務(wù)機構(gòu)、風(fēng)險投資機構(gòu)等成立產(chǎn)業(yè)基金模式。各模式分別以典型

4、機構(gòu)為研究對象，對不同模式的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險進行比較分析。
　　其次，通過對不同模式的分析以及存在風(fēng)險的比較后，總結(jié)出投貸聯(lián)動風(fēng)險共包括法律風(fēng)險、傳遞性風(fēng)險、利益沖突風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信貸風(fēng)險。并分析了各種風(fēng)險的形成原因。
　　最后，本文針對我國投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)不同的風(fēng)險以及形成原因，結(jié)合我國金融環(huán)境與商業(yè)銀行實際情況以及國外經(jīng)驗借鑒，提出風(fēng)險控制的政策建議。針對法律風(fēng)險，積極適應(yīng)政策環(huán)境，推動相關(guān)法律法規(guī)的完善