我國(guó)商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、隨著中國(guó)金融改革的不斷深化，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)格局隨之改變，為了適應(yīng)不斷變化的金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行需要積極創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，調(diào)整自身經(jīng)營(yíng)模式。而科技創(chuàng)新中小企業(yè)一直都面臨著融資渠道窄、融資額度小的難題，在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的背景下，我國(guó)科技創(chuàng)新企業(yè)猛增，科技創(chuàng)新中小企業(yè)對(duì)于融資問(wèn)題的解決提出了更加迫切的要求。投貸聯(lián)動(dòng)的推出不但有助于緩解科創(chuàng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，推動(dòng)科創(chuàng)中小企業(yè)良性發(fā)展;更有助于推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向綜合化

2、經(jīng)營(yíng)模式，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
　　投貸聯(lián)動(dòng)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用“股權(quán)+債權(quán)”融資方式支持科創(chuàng)中小企業(yè)發(fā)展。具體為商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)或集團(tuán)子公司或境外子公司合作形成利益共同體，商業(yè)銀行向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)為科創(chuàng)企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)算等服務(wù)支持。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)或集團(tuán)子公司或境外子公司向科創(chuàng)中小企業(yè)提供股權(quán)投資，形成“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動(dòng)的融資新形式，解決科創(chuàng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，支持中小企業(yè)的發(fā)展。
　　首先，本論文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外

3、關(guān)于投貸聯(lián)動(dòng)的研究成果進(jìn)行分析，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀，歸納出研究投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的背景以及意義。通過(guò)對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)概念的界定總結(jié)出我國(guó)商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)的必要性和意義，接著從試點(diǎn)前和試點(diǎn)后兩個(gè)方面闡述我國(guó)商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)的實(shí)踐，并從中歸納出我國(guó)目前投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中存在四種主要的模式，包括商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部直投模式、商業(yè)銀行與境外子公司合作模式、商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作模式、商業(yè)銀行與中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等成立產(chǎn)業(yè)基金模式。各模式分別以典型

4、機(jī)構(gòu)為研究對(duì)象，對(duì)不同模式的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較分析。
　　其次，通過(guò)對(duì)不同模式的分析以及存在風(fēng)險(xiǎn)的比較后，總結(jié)出投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共包括法律風(fēng)險(xiǎn)、傳遞性風(fēng)險(xiǎn)、利益沖突風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)。并分析了各種風(fēng)險(xiǎn)的形成原因。
　　最后，本文針對(duì)我國(guó)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)不同的風(fēng)險(xiǎn)以及形成原因，結(jié)合我國(guó)金融環(huán)境與商業(yè)銀行實(shí)際情況以及國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒，提出風(fēng)險(xiǎn)控制的政策建議。針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，積極適應(yīng)政策環(huán)境，推動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)的完善