保險(xiǎn)人欺詐適用三倍懲罰制度研究.pdf

1、伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)人欺詐的現(xiàn)象與日俱增。保險(xiǎn)人欺詐如果采用傳統(tǒng)的救濟(jì)方式，則不足以達(dá)到保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者基本權(quán)益、遏制保險(xiǎn)經(jīng)營者不當(dāng)行為的目的。而《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡稱《消法》）中懲罰性賠償制度正好能夠彌補(bǔ)這一缺陷，故實(shí)踐與理論中開始發(fā)出從《消法》角度對其進(jìn)行規(guī)制的呼聲。主要表現(xiàn)為司法實(shí)踐中出現(xiàn)了一些要求從《消法》三倍懲罰對保險(xiǎn)公司欺詐進(jìn)行裁判的案例，理論上也掀起了對保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)的探討。論文以石田慧敏訴陽

2、光保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)欺詐案與孫良娟訴中國人壽銷售欺詐案兩個(gè)案件為引，通過案情相似的兩個(gè)案件，在法院判決時(shí)有不同的判決來引出對這一論題研究的必要。同時(shí)以兩個(gè)案子為切入點(diǎn)，分析同案不同判的深層原因，引出本文所要闡明的核心法學(xué)理論。即針對此類問題，論文對保險(xiǎn)人欺詐適用《消法》進(jìn)行了論證，并針對在保險(xiǎn)人欺詐適用三倍懲罰制度過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行了探討。由于立法上的空白以及保險(xiǎn)領(lǐng)域的特殊性，實(shí)踐中還未能形成一致的做法，需要對其保險(xiǎn)人欺詐適用《消法》中出現(xiàn)

3、的問題進(jìn)一步明確。結(jié)合實(shí)踐及案例，論文指出保險(xiǎn)人欺詐適用三倍懲罰制度中出現(xiàn)的問題有保險(xiǎn)消費(fèi)者界定不明、對欺詐認(rèn)定缺乏細(xì)則以及對于賠償數(shù)額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)混亂等三方面。因此，在最后一章論文針對這些問題給出如下建議:首先明確界定保險(xiǎn)消費(fèi)者的范圍為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和接受保險(xiǎn)服務(wù)的自然人;其次，將欺詐在沿用民法上概念的基礎(chǔ)上將其外延進(jìn)一步明確，將保險(xiǎn)人欺詐的具體表現(xiàn)進(jìn)行了詳細(xì)的列舉;最后對三倍賠償額的計(jì)算方式予以明確。根據(jù)是投資型的保險(xiǎn)和非投資型的保險(xiǎn)，