保險人懲罰性賠償制度研究.pdf

1、近年來，縱觀我國保險合同由訂立至最后履行的過程中，考慮到保險合同特殊性及保險業(yè)特征，保險消費者對于信息的獲取和理解能力不足以及自身專業(yè)知識與締約經(jīng)驗的缺失，其常處在保險合同關系的劣勢之中，合法權益無法得到保障?！巴侗Ｈ菀桌碣r難”幾乎已是人們對保險賠付的共識，保險人惡意理賠行為普遍存在。然而，一旦遭遇復雜化的保險糾紛，以交易主體的平等性與互換性作為基礎的補償性原則便會使保險消費者處在被動的局面。
　　進入新世紀后，不少國家開始引進懲

2、罰性賠償應對民事糾紛問題，尤其是英美等國，早已將懲罰性賠償機制運用到了關鍵的保險行業(yè)領域內(nèi)。上世紀60年代，美國法院將懲罰性賠償機制用于處理保險糾紛。針對保險人違反誠實信用與公平交易的義務，判決其承擔懲罰性賠償責任。該機制體現(xiàn)出優(yōu)先保護被保險人的立法精神，我國在保險立法中可借鑒該機制。
　　我國1993年頒布的《消費者保護法》確定了懲罰性賠償制度的適用，而后《食品安全法》與《侵權責任法》相繼出臺，實踐證明，懲罰性賠償制度對于規(guī)范經(jīng)

3、營者行為、規(guī)制市場秩序等方面有較好的成效。
　　本文主要按照提出問題、分析問題、解決問題的思路進行撰寫，結構上可分以下五部分:
　　第一部分為保險人傳統(tǒng)違約救濟制度之檢討。以實踐中我國保險行業(yè)“投保容易，理賠難”導致保險消費者利益普遍受損和立法對我國保險消費者權益保護的現(xiàn)狀為著眼點，繼而分析傳統(tǒng)違約救濟制度的不足，提出當前我國保險合同糾紛解決進程內(nèi)，單純的補償性損害救濟原則不能對保險消費者的利益作充分救濟，甚至在某種程度上鼓

4、勵保險經(jīng)營者繼續(xù)無視和侵犯消費者權益。因此，我們應考慮于補償性損害原則外找出另外一種能強化保險消費者權益保護的模式。
　　第二部分論證懲罰性賠償制度是對保險人傳統(tǒng)違約救濟制度的突破，引入保險人懲罰性賠償制度。首先介紹懲罰性賠償制度的概念及其歷史發(fā)展，繼而論述懲罰性賠償制度的特征和功能，重點闡述其中的懲罰遏制功能，再次論述了懲罰性賠償在合同領域的擴張及意義。
　　第三部分通過概括保險消費活動的特殊性，以及從保險人誠信和公平交易

5、的默示條款、政府對保險業(yè)的嚴格監(jiān)管、法經(jīng)濟學視野下懲罰性賠償?shù)母鶕?jù)等角度深刻論證保險人懲罰性賠償制度之理論基礎。
　　第四部分介紹懲罰性賠償制度在美國保險法中的適用，含法院適用類型和構成要件，希望借此為我國保險人懲罰性賠償制度的構建提供借鑒。
　　第五部分論述我國保險法中的懲罰性賠償制度之構建。包括懲罰性賠償在保險法中適用的基本制度設計以及在適用過程中防止懲罰性賠償功能的異化。
　　最后為本文的結論。筆者認為在實現(xiàn)對受